DEFINICIÓN de deuda máxima
La deuda máxima es el punto en el que los pagos de intereses de una familia o economía se vuelven tan altos en comparación con los ingresos que debe detenerse el gasto. Esto generalmente es seguido por un período de reducción de la deuda.
DESGLOSE DE DEUDA PICO
Se dice que el término "deuda máxima" fue acuñado por Jaswant Jain, Ph.D., en 2006. Jain concluyó que la deuda contraída por una economía como la economía de los Estados Unidos es importante para aumentar el consumo. La deuda eventualmente se elevará a un cierto punto de agotamiento. En este punto, el consumo debe reducirse para pagar los servicios de intereses y deudas.
Esta acción también requiere una reducción en el gasto futuro, lo que tiene un efecto depresivo y conduce a una reducción en los préstamos.
Toda esa deuda
El pico de deuda que se aplica a las economías es discutible. Según el Fondo Monetario Internacional (FMI) en 2018, las economías mundiales tenían un 12% del PIB más endeudado que en el ciclo máximo de la deuda durante la crisis financiera de 2009, o alrededor de $ 164 billones. Eso es un alto igual al 225% del PIB, dijo el FMI. China fue señalada como un factor importante detrás del aumento de los niveles de deuda, pero Japón y Estados Unidos representan la mitad de esa deuda.
Aún así, la mayoría de los hogares en los Estados Unidos están bien. La deuda de los hogares, después de alcanzar un máximo en 2010 del 13% del ingreso disponible, ha disminuido constantemente a alrededor del 10% en 2018.
El índice de apalancamiento del consumidor (CLR) mide el monto de la deuda que tiene el consumidor estadounidense promedio, en comparación con su ingreso disponible.
La deuda total de los hogares se deriva del informe de la Reserva Federal, mientras que la Oficina de Análisis Económico del Departamento de Comercio de EE. UU. Informa el ingreso personal disponible. El CLR se ha utilizado como un tornasol para la salud de la economía estadounidense, junto con indicadores, como el mercado de valores, los niveles de inventario y la tasa de desempleo.
A nivel individual, se recomienda que el índice de apalancamiento del consumidor no supere el 20 por ciento del salario neto de una persona. La deuda del consumidor a largo plazo generalmente se considera fiscalmente subóptima, particularmente porque la mayoría de los bienes de consumo (por ejemplo, un nuevo televisor de pantalla plana) no tienen altos niveles de utilidad que justifiquen incurrir en deuda a corto plazo.
Si su hogar ha alcanzado el pico de la deuda, es hora de considerar el asesoramiento sobre la deuda y la bancarrota personal. Estos son pasos a seguir, pero una vez que sus pagos fijos superen sus ingresos, tendrá que seguir pidiendo préstamos para mantenerse a flote o reducir drásticamente sus gastos. Incluso entonces, sin un plan de recuperación, retirar esa deuda parecerá insuperable.
