¿Qué es la clase de anualidad L Share?
La clase de anualidad de acciones L es una versión de una anualidad variable que comienza a pagar antes que la mayoría pero tiene costos administrativos relativamente altos. Está diseñado para inversores que desean comenzar a retirar fondos de una cuenta después de un período de tiempo relativamente corto.
Otras clases de acciones ofrecidas por anualidades variables son las acciones A, B, C, O y X.
Los fundamentos de la clase de anualidad L Share
Una anualidad variable, en general, es un vehículo de inversión a largo plazo creado por una compañía de seguros para un inversionista que planea jubilarse. El inversor paga una tarifa de prima anual que se invierte en cualquier combinación de activos como acciones, bonos y fondos del mercado monetario.
La riqueza que se acumula de estas inversiones se difiere de impuestos hasta que se retira el dinero, y el valor de la anualidad variable se correlaciona con el rendimiento de las inversiones subyacentes.
Además de la prima pagada, el pensionista también paga una tarifa de riesgo de mortalidad y gastos (M&E) para compensar a la compañía de seguros por el riesgo de que el beneficiario supere su esperanza de vida.
La compañía de seguros realiza pagos periódicos anualizados garantizados al inversionista de anualidades.
Las anualidades variables están reguladas por los reguladores estatales de seguros, la Comisión de Bolsa de Valores (SEC) y la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA).
Para llevar clave
- Las anualidades de acciones L son una clase de anualidad variable que permite períodos de rescate más cortos, generalmente de 3 a 4 años. Otras clases de anualidad variable generalmente tienen períodos de rescate de hasta 10 o más años. El beneficio de poder retirar fondos de la anualidad antes sin penalización, sin embargo, viene con mayores cargos administrativos, de M&E y otros.
L Ventajas de la clase de anualidad de acciones
Hay varias clases de acciones disponibles en anualidades variables, una de las cuales es la clase de acciones L. La clase de acciones L difiere de otras clases de anualidades en términos de cargos de rescate, tarifas administrativas y de gastos, y el programa de tarifas de M&E.
El período de rescate es el período de tiempo durante el cual un beneficiario no puede retirar fondos de la cuenta. De lo contrario, se aplicará un cargo o penalización por rescate.
La clase de acciones L tiene un período de rescate de tres a cuatro años, lo que indica que el propietario puede comenzar a retirar dinero después de tres o cuatro años, según el acuerdo contractual de la institución financiera.
El período de rescate promedio para una anualidad variable es de seis a ocho años, lo que hace que la anualidad de acciones L sea una opción ventajosa.
Otra ventaja de la clase de acciones L es que no tiene un cargo de ventas por adelantado como las clases de acciones A y O. El cargo de venta inicial asociado con las acciones A es una tarifa que se paga cuando se realizan las compras de acciones y se deduce del monto de la inversión de la cartera. Las clases de acciones O cobran un cargo de ventas basado en primas igual a un porcentaje fijo del monto invertido de una cuenta.
L Riesgos de la clase de anualidad de acciones
Las clases de anualidad de acciones L ofrecen un cargo por riesgo y gasto (M&E) de mortalidad relativamente más alto en comparación con otras clases de anualidad variable. El cargo de M&E es un porcentaje del valor de la cuenta del beneficiario y es un costo continuo que continúa incluso después del período de rescate.
Cuanto mayor sea el porcentaje, menor será el valor de las inversiones. Los cargos de M&E por anualidades variables generalmente varían de 0.9% a 1.95%, con tarifas de clase de acciones L en el espectro más alto de ese rango.
Los honorarios administrativos y distributivos son los cargos por servicio y distribución de pagos de anualidades. Algunos de estos cargos se relacionan con el costo de transferir fondos entre cuentas y el costo de preparar estados de cuenta mensuales e informes de confirmación.
Los honorarios administrativos de anualidades variables varían de 0.0% a 0.6% anualmente con acciones L que ofrecen el mayor porcentaje del valor de la cuenta. Algunas instituciones financieras combinan el M&E y la tarifa administrativa en uno y clasifican la combinación como una tarifa MEA, lo que significa una tarifa anual de mortalidad y gastos y un cargo administrativo.
Otras tarifas que se pueden cobrar bajo la clase de anualidad de acciones L incluyen un cargo por servicio anual y tarifas por características especiales como el seguro de atención a largo plazo y un beneficio por fallecimiento intensificado.
Es importante que los inversores lean los acuerdos contractuales rigurosamente para conocer y comprender qué costos se asociarán con sus cuentas de anualidades.
Clase de anualidad de acciones L: quién las compra
La acción L es más valiosa para los inversores que desean acceder a sus fondos de inversión después de solo cuatro años sin ser penalizados. Considere el siguiente ejemplo. Una anualidad variable estándar con una inversión inicial de $ 100, 000 ofrece una tasa de crecimiento del 10% en cinco años.
El período de entrega es de ocho años bajo el contrato estándar con tarifas anuales de MEA de 1.1%. Después de cinco años, la inversión crece a $ 153, 157.90 pero el beneficiario no puede acceder a los fondos sin ser penalizado por otros tres años.
Un anualista con una clase de anualidad de acciones L con un período de rescate de cuatro años y tarifas anuales de MEA de 1.90% verá que el valor de la inversión después de cinco años es de $ 147, 614.30, menor que el contrato de anualidad estándar anterior. Pero el beneficiario puede retirar algunos de estos fondos durante este tiempo, lo que no sería posible bajo otra clase de anualidad. Por lo tanto, el beneficiario pagará tarifas administrativas más altas, pero tiene acceso más temprano a los ingresos.
