Para las personas cuyas carteras valen $ 1 millón o más, la diversificación de esas inversiones es un aspecto clave para mantener y aumentar la riqueza.
Una vez que alcanza un determinado nivel de activos, puede ser difícil administrar sus inversiones sin preocuparse de que gastará el dinero que tanto le costó ganar. Usar una variedad de métodos de diversificación para proteger su cartera contra el mercado es una de las mejores maneras de preservar los ahorros para la jubilación.
Administre su cartera como cualquier otra
"Una cartera diversificada de un millón de dólares debe diversificarse como una cartera de $ 100, 000", dijo el CFP Daniel Zajac de Finanzas y Flip Flops. "El valor de la cuenta no debería importar".
La forma en que administra correctamente su cartera, ya sea que tenga $ 1, 000, 000 o solo $ 10, 000, es evaluando sus inversiones cuidadosamente, calculando qué tipo de diversificación necesita y no reaccionando rápidamente a los problemas a corto plazo.
Por supuesto, cuanto más haya invertido, mayor será el impacto que pueda recibir si algo le sucede al mercado. Reunirse con un asesor financiero especializado en carteras de millones de dólares puede ayudarlo a identificar sus áreas débiles y encontrar inversiones para equilibrar sus activos adecuadamente. Esto también lo ayudará en el futuro a medida que su cartera continúe expandiéndose.
Pensar alternativa para diversificar
Una de las mejores formas de diversificar es elegir inversiones que tengan una baja correlación entre sí. De esa manera, siempre estará protegido si el mercado cae porque sus inversiones no se comportarán de la misma manera.
"Ciertas clases de activos se comportan de manera diferente en diferentes condiciones de mercado, y una combinación de activos con baja correlación entre sí puede mejorar la capacidad de una cartera para mitigar las turbulencias del mercado", dijo el CEO y fundador Sang Lee de DarcMatter. "La incorporación de alternativas como capital de riesgo, capital privado, fondos de cobertura y productos de renta fija se ha convertido en una técnica de diversificación frecuente entre los inversores institucionales e individuales que buscan mejorar los perfiles de riesgo-retorno de sus respectivas carteras".
Lee dice que este tipo de inversiones alternativas tienen una baja correlación con acciones y bonos que conforman una cartera típica.
Diversifique en función de sus causas sociales
El CFP Andrew Novick de The Investment Connection dijo que algunas personas eligen diversificar no en función de qué tipo de inversiones están comprando sino por lo que esas compañías representan para el inversionista. En general, se denominan mandatos de inversión socialmente responsables. En general, incluyen la promoción de valores como el ambientalismo, la sostenibilidad, la participación de la comunidad y más. Al igual que dar a una organización benéfica, estas opciones representan que usted elige ayudar a las empresas cuyos valores se alinean con los suyos. Además, no tiene que renunciar a devoluciones y seguridad para respaldar sus causas favoritas.
"Los ejemplos incluyen evitar las empresas involucradas en la producción de alcohol, tabaco, juegos de azar, pornografía y armas al tiempo que favorecen a las empresas que prestan servicios a comunidades de bajos ingresos y desfavorecidas, ejecutan tecnología limpia, generan empleos e introducen productos que generarán beneficios comunitarios y ambientales", dijo Novick.
La línea de fondo
Si le preocupa que su portafolio robusto se vea como pudín de vainilla en lugar de una rosquilla esmerilada rosa con chispas, aumentar su diversificación es la mejor manera de protegerlo. Si utiliza una variedad de estrategias para aprovechar diferentes clases de activos, es probable que pueda protegerse contra la volatilidad del mercado y la imprevisibilidad.
