¿Qué son los límites de país?
En la banca, el límite del país se refiere al límite establecido por un banco en la cantidad de préstamos que se pueden otorgar a los prestatarios en un país en particular. Los límites bancarios son similares a los límites de la industria utilizados por algunos inversores bursátiles para gestionar su exposición a sectores industriales específicos.
Para llevar clave
- Los límites de los países son las restricciones impuestas por los bancos sobre la cantidad de préstamos que pueden otorgarse a los prestatarios dentro de un país determinado. Se utilizan para controlar la exposición al riesgo de los bancos en regiones particulares. Aunque los riesgos de los países se aplican a la nación en su conjunto, El banco realizará verificaciones de crédito adicionales y medidas de control de riesgos al evaluar préstamos individuales.
Comprender los límites del país
Los límites de los países generalmente se aplican a todos los prestatarios, independientemente de si son públicos o privados, individuales o institucionales. También se aplican a todo tipo de préstamos, incluidas hipotecas, préstamos comerciales y líneas de crédito (LOC), préstamos personales y cualquier otra forma de préstamo. Aunque, por supuesto, se consideran factores como la calidad crediticia de los prestatarios al evaluar las solicitudes de préstamos individuales, no son relevantes para los fines de la restricción de límite de país.
La intención detrás del límite de un país es ayudar a los bancos a garantizar que sus riesgos estén bien diversificados geográficamente. Si una parte importante de la cartera de préstamos de un banco se concentra en unos pocos países extranjeros, el banco puede estar expuesto indebidamente a riesgos políticos, económicos y monetarios asociados con esos países. Por lo tanto, los bancos usan los límites de los países para diversificar sus carteras de préstamos al igual que los inversores buscan diversificar sus carteras de acciones.
Se utilizan muchos factores para determinar el límite de país de un país determinado. La estabilidad política de la nación es de suma importancia, porque los disturbios políticos en un país extranjero pueden resultar en un incumplimiento de préstamo, independientemente de la estabilidad de un prestatario personal o institucional. De hecho, incluso en países políticamente estables, el clima político debe considerarse al establecer un límite de país, porque el clima político de una nación tiene una fuerte influencia sobre su estabilidad financiera y sus políticas económicas.
Además de los riesgos políticos percibidos, otro factor importante es la fortaleza económica de las naciones en cuestión. Las naciones con economías fuertes y diversificadas pueden recibir un límite de país más alto, ya que los prestatarios en esos países tendrán más probabilidades de pagar sus deudas. Los países con economías débiles, por otro lado, recibirán límites más bajos, particularmente si sufren una inflación severa y valores monetarios volátiles.
Los bancos también consideran los entornos regulatorios de los países cuando consideran los límites de sus países. En términos generales, los bancos prefieren operar en países con menos regulaciones en las que los bancos son relativamente libres de realizar negocios. Por otro lado, los países con sistemas reguladores excesivamente subdesarrollados pueden ser propensos a un mayor fraude y corrupción, lo que puede socavar la confianza empresarial y disminuir los límites de los países.
Gestión de riesgo crediticio
Si bien los límites de los países dictan cuánto dinero está dispuesto a prestar un banco a los prestatarios dentro de un país determinado, no significan que los prestatarios dentro de ese país no estén sujetos a un escrutinio cuidadoso antes de que se les otorgue un préstamo. Los prestatarios personales e institucionales están sujetos a verificaciones de crédito, y los bancos generalmente tratarán de elegir prestatarios de bajo riesgo, independientemente de los límites de países establecidos.
Ejemplo del mundo real de un límite de país
Para los bancos estadounidenses, los límites de los países son generalmente más altos en relación con los países cuyas economías y sistemas políticos se consideran relativamente predecibles y robustos. Los ejemplos incluyen los miembros del Grupo de los Siete (G7), como el Reino Unido (Reino Unido), Alemania y Canadá. También es probable que algunos países asiáticos, como Japón o Corea del Sur, reciban límites de país relativamente altos debido a sus economías fuertes y climas políticos estables.
Los bancos también pueden aumentar los límites de los países si sienten que un país o región en particular está preparado para un crecimiento económico significativo. Por ejemplo, países como China e India pueden ver un aumento de los límites de los países en los próximos años a medida que su participación en el producto interno bruto (PIB) mundial sigue aumentando.
