Al considerar cómo planificar la jubilación, primero piense en la edad a la que desea jubilarse y el estilo de vida que desea disfrutar. Mientras más edad tenga cuando se jubile, más tiempo tendrá para ahorrar y menos años tendrá para mantenerse con esos ahorros. Sin embargo, cuanto más viejo sea cuando se jubile, menos podrá hacer y disfrutar físicamente. Por el contrario, cuanto antes se jubile, menos tiempo tendrá para ahorrar dinero en sus años de trabajo, menos dinero recibirá del Seguro Social y más tiempo deberá mantenerse a través de sus ahorros.
Una vez que se haya decidido por una edad apropiada, debe considerar el estilo de vida que desea vivir en la jubilación. Si desea un estilo de vida glamoroso con casas y vacaciones caras, debe tener los ahorros reservados para mantener ese estilo de vida. Cuanto más moderadas sean sus expectativas financieras posteriores a la jubilación, menos dinero tendrá que haber ahorrado.
Una vez que haya descubierto su equilibrio personal entre las expectativas de estilo de vida y la edad de jubilación, podrá trabajar con un presupuesto que ilustra la cantidad que desea ahorrar antes de dar el salto. Recuerde tener en cuenta los gastos de vida, las necesidades de atención a largo plazo, las posibles recetas, la atención médica, los costos de reubicación y más. Incluya sus ingresos del Seguro Social, así como el crecimiento continuo y conservador de sus cuentas de ahorro y patrocinadas por el empleador. Después de todo, no vaciará su cuenta IRA o 401 (k) el día de su jubilación; simplemente comenzará a tomar distribuciones, permitiendo así que el saldo restante continúe generando intereses y crecimiento de la inversión.
Cuando llegue el momento de jubilarse, consulte el manual del empleado para averiguar cuáles son los requisitos en términos de dar su aviso. En general, puede esperar que se le pida que avise con dos semanas o un mes de anticipación para preparar su 401 (k), participación en las ganancias u otros planes patrocinados por el empleador. Su empleador también puede tener un seminario especial o reunión a la que debe asistir para comprender cómo funcionan sus beneficios específicos.
Finalmente, considere sus necesidades de atención médica. Si tiene 64 años y 9 meses, debe inscribirse en los beneficios de Medicare; Si tiene una cuenta de ahorros para la salud (HSA), llame al custodio para averiguar cómo puede comenzar a tomar distribuciones, una vez que tenga 65 años y esté cubierto por Medicare.
