Es un pensamiento tranquilizador: no debe nada en su declaración de impuestos federales. Y puede hacer que suceda si maneja su retención estratégicamente. Así es cómo.
El formulario W-4 que completa para su empleador cuando comienza un nuevo trabajo determina la cantidad de impuesto sobre la renta que se retendrá de su cheque de pago y, en última instancia, la cantidad de impuestos que deberá o devolverá como reembolso al final de el año.
Lo que quizás no sepa es que no es una cosa única. Puede enviar un formulario W-4 revisado a su empleador cuando lo desee. Administrar cuánto retiene su empleador a través de su formulario W-4 le dará una mejor oportunidad de no pagar impuestos en abril.
También debe evitar que se retengan demasiado, por supuesto. Eso le daría al Tío Sam un préstamo sin intereses todo el año.
Aquí le mostramos cómo acercar su factura de impuestos a cero antes de que llegue la hora de los impuestos.
Para llevar clave
- El formulario W-4 que completa para su empleador determina la cantidad de impuestos retenidos de su cheque de pago durante el año. Una calculadora en línea puede ayudarlo a estimar su obligación tributaria para el año y determinar si tiene muy poco o demasiado Una vez que sepa eso, puede enviar un nuevo formulario W-4 para acercarse más a la deuda cero en el momento de los impuestos.
Estima lo que deberás
Millones de estadounidenses no entran en la categoría anterior. Trabajan por cuenta propia, tienen múltiples trabajos, trabajan por una tarifa por hora, o dependen de comisiones, bonos o propinas. Si eres uno de ellos, deberás hacer una suposición educada basada en tu historial de ganancias y en cómo ha ido tu año hasta ahora.
A partir de ahí, hay varias formas de obtener una buena estimación de su obligación tributaria:
Use una calculadora de cheques en línea
Hay una serie de calculadoras gratuitas de impuestos sobre la renta en línea. Si ingresa su pago bruto, su frecuencia de pago, su estado de presentación federal y otra información relevante, la calculadora le informará su obligación tributaria federal por cheque de pago.
Puede multiplicar eso por el número de períodos de pago en un año para ver su obligación tributaria total.
Este método es fácil y el resultado será razonablemente exacto, pero puede no ser perfecto ya que su obligación tributaria real puede depender de algunas otras variables, como si detalla las deducciones y qué créditos fiscales reclama.
Use un estimador de retención de impuestos
El estimador de retención de impuestos en el sitio web del Servicio de Impuestos Internos es particularmente útil para personas con situaciones fiscales más complejas.
Le preguntará sobre factores como su elegibilidad para créditos impositivos para cuidado de menores y dependientes, si y cuánto contribuye a un plan de jubilación con impuestos diferidos o una cuenta de ahorro para la salud, y cuánto impuesto federal retuvo de su último cheque de pago.
Según las respuestas a sus preguntas, le indicará su obligación tributaria estimada para el año, cuánto habrá pagado a través de la retención antes de fin de año, y se espera que pague en exceso o en exceso.
Complete una muestra de declaración de impuestos
Otra opción es completar una declaración de impuestos de muestra para el año, ya sea mediante el uso de software de impuestos o descargando los formularios que necesita del sitio web del IRS y llenándolos a mano.
Este método debería darle la imagen más precisa de su obligación tributaria anual.
Si está utilizando el software de impuestos del año pasado o los formularios del IRS, asegúrese de que no haya habido cambios significativos en las reglas o las tasas impositivas que afectarían su situación.
Cómo obtener la mayor cantidad de dinero en su declaración de impuestos
Ajuste su retención de impuestos
Una vez que sepa el monto total que deberá en impuestos federales, el siguiente paso es determinar cuánto debe retener por período de pago para alcanzar ese objetivo, pero no excederlo para el 31 de diciembre.
Luego complete un nuevo formulario W-4 en consecuencia.
No tiene que esperar a que el departamento de recursos humanos de su empleador le entregue un nuevo formulario W-4. Puede imprimir uno usted mismo desde el sitio web del IRS.
Si no se está reteniendo suficiente
El formulario W-4 tiene un lugar para indicar la cantidad de impuestos adicionales que le gustaría retener en cada período de pago.
Si hasta ahora ha pagado mal, reste la cantidad que está en camino de pagar para fin de año, en su nivel actual de retención, de la cantidad que deberá en total. Luego divida el resultado por el número de períodos de pago que quedan en el año.
Eso le dirá cuánto más desea retener de cada cheque de pago.
También podría disminuir el número de retenciones que reclama, pero los resultados no serán tan precisos.
Si ha estado pagando de más
A menos que esté esperando un gran reembolso, intente aumentar el número de retenciones que reclama en el W-4.
Decidir sobre el número exacto puede ser complicado. El mejor método es conectar diferentes números de retenciones en una calculadora de cheques de pago hasta que alcance el monto más cercano al impuesto federal que desea retener para cada período de pago en adelante.
Tenga en cuenta que el IRS requiere que tenga una base razonable para las deducciones de retención que reclama. No quiere que juegue con su forma solo para evitar pagar impuestos hasta el último minuto.
Tenga en cuenta que debe tener suficientes impuestos retenidos durante todo el año para evitar multas por pago insuficiente e intereses. Puede hacerlo asegurándose de que su retención sea igual al menos al 90% de la obligación tributaria de su año actual o al 100% de su obligación tributaria del año anterior, lo que sea menor.
También evitará multas si debe menos de $ 1, 000 en su declaración de impuestos.
Otras Consideraciones
Si es tan temprano en el año que aún no ha recibido ningún cheque de pago, puede dividir su obligación tributaria total para el año que acaba de terminar por la cantidad de cheques de pago que recibe en un año. Luego, compare esa cantidad con la cantidad retenida de su primer cheque de pago del año una vez que la obtenga y realice los ajustes necesarios a partir de ahí.
Por supuesto, si su ingreso fluctúa de manera impredecible, todo esto es mucho más difícil. Pero seguir los pasos anteriores debería ayudarlo a acercarse a un número razonable.
Y recuerde: puede rehacer su W-4 varias veces durante el año si es necesario.
