Los acreedores utilizan su puntaje FICO para determinar el riesgo crediticio general de cualquier consumidor individual. Este puntaje se calcula utilizando una herramienta patentada desarrollada por Fair Issac Corporation (NYSE: FIC). Cada oficina de crédito importante en los Estados Unidos, Experian, Equifax (NYSE: EFX) y TransUnion, utiliza la tecnología de Fair Issac para calcular un puntaje FICO para cualquier prestatario. Cuanta más información tenga la agencia de crédito sobre usted, más preciso será su cálculo de la calificación FICO. Es por eso que puede tener un puntaje FICO diferente de cada una de las tres principales agencias de crédito.
Los puntajes FICO varían de 300 a 850, donde 850 se considera el mejor puntaje posible. Según FICO.com, los puntajes FICO han aumentado en los últimos años, y el 22% de la población de EE. UU. Ahora tiene un puntaje FICO mayor de 800, mientras que solo el 4% tiene un puntaje FICO menor a 500. Los porcentajes de estadounidenses con otros puntajes son: 7% para el rango 500-549; 8% para el rango 550-599; 10% para el rango 600-649; 13% para el rango 650-699; 16% para el rango 700-749 y 20% para el rango 750-799.
Si su puntaje FICO no es tan alto como le gustaría, hay cosas que puede hacer para mejorarlo. En primer lugar, asegúrese de mantener todas sus facturas actualizadas y al día. Siempre pague sus facturas cuando vencen, nunca haga ningún pago atrasado y pague más del saldo mínimo en sus tarjetas de crédito o pague por completo si puede. Cuanto más tiempo tenga un buen historial de pagos, mayor será su puntaje de crédito.
Perspectiva del asesor
Alexander Rupert, CFP®
Grupo financiero Sequoia, Cleveland, OH
Equifax, Experian y TransUnion también tienen sus propios métodos para calcular un puntaje de crédito interno, aunque la mayoría de los prestamistas usarán el puntaje FICO del prestatario.
VantageScore, desarrollado en asociación por las tres cooperativas de crédito, es un ejemplo de un método interno utilizado. Hay muchas versiones de VantageScore. VantageScore 2.0 tiene un puntaje máximo de 990. Esto hace posible que alguien crea que tiene un puntaje FICO mayor a 850 cuando en realidad, el puntaje de 990 se traduce en un puntaje FICO de 850.
Se utilizan muchos algoritmos de crédito, razón por la cual las personas obtienen puntajes conflictivos. El algoritmo más nuevo de FICO es FICO 9, pero no todos los burós de crédito o bancos lo utilizan.
Los puntajes FICO también variarán según el propósito del préstamo del prestatario, como solicitar un préstamo de automóvil versus una tarjeta de crédito.
