Uno de los aspectos más agradables de la planificación de la jubilación es imaginar el estilo de vida futuro que desea disfrutar. Para muchos jubilados, viajar es una gran parte de esa imagen. Según la 18ª Encuesta Anual de Jubilación de Transamerica, el 70% de los trabajadores estadounidenses sueñan con viajar una vez que se jubilen.
Un obstáculo potencial se interpone en el camino de esos sueños: el costo. La red internacional de agencias de viajes Virtuoso informa que el jubilado promedio gasta $ 11, 077 al año en viajes. Sin embargo, en 2018, unos 26 millones de estadounidenses mayores tenían ingresos anuales de menos de $ 24, 224 de todas las fuentes, según el Centro de Derechos de Pensión.
Eso no deja mucho margen de maniobra para ver el mundo, pero el 59% de los trabajadores siguen confiando en que su estrategia financiera les permitirá viajar en la jubilación. Hacer que los números funcionen para acomodar los planes de viaje implica presupuestar y establecer metas financieras antes y después de que comience la jubilación.
Para llevar clave
- El jubilado promedio gasta $ 11, 077 al año en viajes. Un costo de viaje para los jubilados que a menudo se pasa por alto es la atención médica. Cuando use una cartera para cubrir los gastos de viaje, elimine esa porción de los activos más riesgosos si viaja en los próximos tres a cinco años.
Considere el gasto diario
Antes de concentrarse en viajar, primero considere su preparación para administrar los gastos diarios en la jubilación.
"Todo comienza con: ¿Tenemos el flujo de efectivo para cubrir nuestro costo de vida normal y luego agregarle el costo de viajar?", Dice Ken Moraif, un planificador financiero certificado y asesor principal de Retirement Planners of America en Plano, Texas. “Si la respuesta es 'Sí', entonces estamos listos para comenzar. Si la respuesta es 'No', entonces tenemos trabajo que hacer ”.
Cuanto más ahorre para la jubilación, más margen de maniobra le dará para planificar los gastos de viaje. Moraif dice que revisar los ingresos y gastos de jubilación puede ayudar a responder preguntas clave, como:
- ¿El viaje es demasiado caro? Si es así, ¿se puede hacer a un costo menor? ¿Puede el jubilado permitirse viajar en función del flujo de caja actual? ¿Tiene más sentido financiero retrasar el viaje para ahorrarlo adecuadamente? ¿Cuántos viajes puede pagar el jubilado cada año? ?
Moraif dice que determinar cuánto se puede gastar en viajes anualmente ayuda a configurar un presupuesto de viaje. "Con base en ese presupuesto, podemos decidir si queremos hacer un viaje importante cada año, o si queremos hacer varios viajes más pequeños cada año", dice. "Dado que cada viaje podría ser diferente, los costos más importantes también serán diferentes para cada viaje".
Un obstáculo potencial se interpone en el camino de los sueños de viaje: el costo.
El presupuesto de viaje debe incluir pasajes aéreos u otro transporte de larga distancia, alojamiento, comida, compras, entretenimiento y transporte local.
Un costo que a menudo se pasa por alto para los jubilados es la atención médica. "La mayoría de los planes médicos no brindan cobertura en el extranjero, por lo que es prudente estar al tanto de lo que está cubierto en el plan médico de uno", dice Simi Dhall, planificador financiero certificado, vicepresidente y estratega de riqueza en la oficina de Lenox Wealth Advisors en San Francisco. “También es importante tener en cuenta que el Medicare tradicional generalmente no brinda ninguna cobertura cuando viaja al extranjero, aparte de algunos servicios para pacientes hospitalizados en Canadá o México. Dhall dice que algunos planes Medicare Advantage pueden cubrir gastos incurridos fuera de los EE. UU.
Es probable que el seguro de viaje sea una compra inteligente, pero que debe incluirse en el presupuesto. El plan que elija debe cubrir los problemas médicos durante el viaje y la cancelación del viaje debido a una enfermedad del viajero u otros miembros de la familia, lo que puede retrasar o interrumpir los viajes.
Tener un objetivo y una línea de tiempo
Una vez que se fija un presupuesto de viaje, ahorrar es el siguiente paso, y cuanto antes, mejor. Chris Jackson, CEO y fundador de Lionshare Partners, con sede en Los Ángeles, dice que ahorrar temprano permite "el poder de la capitalización para hacer el trabajo pesado en la financiación de estos objetivos".
Jackson recomienda utilizar una estrategia de cubeta para planificar las metas de ahorro para la jubilación, incluidos los gastos eventuales de viaje. "Eso significa tener un grupo de gastos fijos, un grupo de gastos variables y un grupo futuro", dice, el viaje cae en la última categoría para aquellos que todavía están planeando la jubilación.
Asigne ahorros de viaje en una cuenta de ahorros líquida, cuenta de mercado monetario o certificado de depósito, o asigne una parte de la cartera de inversiones para esos gastos.
Presta atención al momento. "Si está utilizando su cartera para cubrir sus gastos de viaje, entonces es importante eliminar esa parte de sus activos si planea viajar en los próximos tres a cinco años", dice Jackson. Mover los ahorros de viaje de las acciones a bonos u otra inversión relativamente segura puede ayudar a aislar esos activos de las recesiones del mercado.
Además de la volatilidad del mercado, considere cómo la inflación puede afectar los objetivos de ahorro en viajes. Entre 2001 y 2018, por ejemplo, los precios de alojamiento para viajes aumentaron casi un 36%, según el proveedor de datos de mercado y de consumo Statista. Incluso si la inflación se mueve a un ritmo moderado de menos del 3% cada año, los viajes pueden ser mucho más costosos para cuando un trabajador actual se retire. Para compensar, los ahorros en viajes deben generar un rendimiento promedio al menos igual a la inflación cada año.
Otro factor: los impuestos sobre los ahorros y las inversiones pueden disminuir esos rendimientos. Si uno anticipa aterrizar en una categoría impositiva más alta en la jubilación, puede ser beneficioso ahorrar para gastos de viaje en vehículos con ventajas impositivas como una cuenta de jubilación individual Roth, que permite distribuciones libres de impuestos después de los 59 años y medio.
La línea de fondo
Vivir el estilo de vida de viaje en la jubilación es un objetivo elevado y requiere trabajo de preparación. Comparar los costos de viaje a varios destinos es otra parte importante del proceso, además de presupuestar y ahorrar. Lanzar una red más amplia de ciudades o países para visitar puede permitirle a un jubilado aumentar aún más los ahorros de viaje.
