Un plan 401 (k) es un plan de ahorro para la jubilación patrocinado por el empleador. Las contribuciones se hacen libres de impuestos y se permite que el dinero crezca en la cuenta libre de impuestos. Sin embargo, el dinero está sujeto a impuestos cuando se retira, y retirarlo antes de los 59½ años incurrirá en una multa fiscal.
Para llevar clave
- Tomar un retiro anticipado de su 401 (k) solo debe hacerse como último recurso. Si es menor de 59 años y medio, en la mayoría de los casos incurrirá en una multa por retiro anticipado del 10% y tendrá que pagar impuestos sobre el monto tomado. En circunstancias limitadas, se permite un retiro por dificultad económica sin penalización, aunque todavía está sujeto a impuestos.
Retirar dinero anticipadamente de su 401 (k)
El método y el proceso para retirar dinero de su 401 (k) dependerá de su empleador y del tipo de retiro que elija. Retirar dinero anticipadamente de su 401 (k) puede acarrear graves sanciones financieras, por lo que la decisión no debe tomarse a la ligera. Realmente es un último recurso.
No todos los empleadores permiten retiros anticipados de 401 (k), por lo que lo primero que debe hacer es consultar con su departamento de recursos humanos para ver si la opción está disponible. Si es así, debe verificar la letra pequeña de su plan para determinar el tipo de retiros permitidos o disponibles.
A partir de 2019, si tiene menos de 59 años y medio, un retiro de una cuenta 401 (k) está sujeto a una multa por retiro anticipado del 10%. También se le pedirá que pague impuestos sobre la renta normales sobre los fondos retirados. Para un retiro de $ 10, 000, una vez que se hayan pagado todos los impuestos y multas, solo recibirá aproximadamente $ 6, 300. Sin embargo, hay algunas opciones sin penalización a considerar.
Antes de decidirse a tomar un retiro anticipado de su 401 (k), averigüe si su plan le permite tomar un préstamo en su contra, ya que esto le permite eventualmente reemplazar los fondos.
La opción de préstamo 401 (k)
Una mejor opción es un préstamo 401 (k). En lugar de perder una parte de su cuenta de inversión para siempre, como lo haría con un retiro, un préstamo le permite reemplazar el dinero mediante pagos deducidos de su cheque de pago. Deberá verificar si su plan ofrece préstamos, así como si es elegible.
La opción de retirada de dificultades
Un retiro por dificultades económicas se puede tomar sin penalización. Por ejemplo, sacar dinero para ayudar con dificultades económicas, pagar la matrícula universitaria o financiar un pago inicial para un primer hogar son retiros que no están sujetos a sanciones, aunque aún tendrá que pagar el impuesto sobre la renta a su tasa impositiva normal.
Un retiro por dificultades económicas de la cuenta de aplazamiento electivo de un participante solo se puede hacer si la distribución cumple dos condiciones.
- Se debe a una necesidad financiera inmediata y abundante. Se limita a la cantidad necesaria para satisfacer esa necesidad financiera.
En algunos casos, si dejó a su empleador en o después del año en que cumplió 55 años, es posible que no esté sujeto a la multa por retiro anticipado del 10%.
Una vez que haya determinado su elegibilidad y el tipo de retiro, deberá completar la documentación necesaria y proporcionar los documentos solicitados. El papeleo y los documentos variarán según su empleador y el motivo del retiro, pero una vez que se haya enviado todo el papeleo, recibirá un cheque por los fondos solicitados; uno espera sin tener que pagar la multa del 10%.
