¿Qué es el interés asegurable?
Una persona o entidad tiene un interés asegurable en un artículo, evento o acción cuando el daño o la pérdida del objeto causaría una pérdida financiera u otras dificultades. Para tener un interés asegurable, una persona o entidad contratará una póliza de seguro que proteja a la persona, artículo o evento en cuestión. La póliza de seguro mitiga el riesgo de pérdida en caso de que algo asalte el activo.
El interés asegurable es un requisito esencial para emitir una póliza de seguro que hace que la entidad o evento sea legal, válido y protegido contra actos intencionalmente dañinos. Las personas no sujetas a pérdidas financieras no tienen un interés asegurable. Por lo tanto, una persona o entidad no puede comprar una póliza de seguro para cubrirse en caso de pérdida.
Comprender el interés asegurable
El seguro es un método de exposición al riesgo combinado que protege a los asegurados de las pérdidas financieras. Las aseguradoras han creado muchas herramientas para cubrir pérdidas relacionadas con diversos factores, como gastos de automóviles, gastos de atención médica, pérdida de ingresos por discapacidad, pérdida de vidas y daños a la propiedad.
El interés asegurable es un tipo de inversión que protege cualquier cosa sujeta a una pérdida financiera. Se aplica específicamente a las personas o entidades donde existe un supuesto razonable de longevidad o sostenibilidad, salvo cualquier evento adverso imprevisto. El interés asegurable asegura contra la posibilidad de una pérdida para esta persona o entidad. Como ejemplo, una corporación puede tener un interés asegurable en el director ejecutivo (CEO) y un equipo de fútbol americano puede tener un interés asegurable en un mariscal de campo de franquicia estrella. Además, una empresa puede tener un interés asegurable en los funcionarios de la c-suite pero no en el empleado promedio.
Para llevar clave
- El interés asegurable es la base de todas las pólizas de seguro. Un interés asegurable es un objeto que, si se daña o destruye, resultaría en dificultades financieras para el titular de la póliza. Para ejercer un interés asegurable, el titular de la póliza compraría un seguro para la persona o artículo en cuestión. La política no debe crear un riesgo moral, en el que un asegurado tendría un incentivo financiero para permitir o incluso causar una pérdida.
Propiedad asegurable interés
El seguro para propietarios de viviendas compensa a un asegurado que sufre una pérdida financiera significativa si un incendio u otra fuerza destructiva destruye su hogar. El propietario tiene un interés asegurable en la propiedad; perder esa casa crearía una pérdida catastrófica para el asegurado. Es razonable que el propietario espere longevidad con respecto a la propiedad de la casa. El propietario de la vivienda, por lo tanto, se asegura contra la posibilidad de que algo imprevisible cause daños.
Un asegurado puede comprar un seguro de propiedad para su propia casa pero no para la casa de enfrente. La compra de un seguro para propietarios de viviendas para la casa de un vecino crea un incentivo para causar daños a esa casa y recaudar los ingresos del seguro; la suscripción adecuada no crearía tal tentación, lo que representa un riesgo moral por el cual las partes tienen un incentivo para permitir o incluso afectar una pérdida.
El principio de indemnización e interés asegurable
El principio de indemnización sostiene que las pólizas de seguro deben compensar al titular de la póliza por una pérdida cubierta, pero las pérdidas no deben recompensar o penalizar a los titulares. La indemnización sugiere que las aseguradoras deben diseñar políticas para cubrir el valor del activo en riesgo de manera adecuada. Las políticas mal concebidas o diseñadas crean un riesgo moral que aumenta los costos para las compañías de seguros y eleva las primas a niveles insostenibles para los asegurados.
Ejemplo del mundo real de interés asegurable
El interés asegurable también es necesario en el seguro de vida, aunque este no siempre ha sido el caso. Hay casos en los que las personas han comprado pólizas de seguro de vida para personas mayores estrictamente con la expectativa de la muerte inminente de esa persona. Las regulaciones de seguros de vida han evolucionado para requerir una relación en la cual el propietario de la póliza sufrirá una pérdida financiera en caso de fallecimiento del asegurado. Las dificultades pueden incluir miembros de la familia inmediata, parientes de sangre más distantes, parejas románticas, acreedores y socios comerciales. El valor nominal de las pólizas de seguro de vida no debe exceder el valor de la vida humana del asegurado; de lo contrario, se violaría el principio de indemnización creando un riesgo moral.
Además, una póliza no puede redactarse sin el conocimiento de la persona asegurada. Como informa Los Angeles Times , este fue el caso en septiembre de 2018. Una pareja de California está acusada de cometer tres cargos de fraude de seguros para recibir US $ 1 millón en beneficios de seguro de vida. Marido y mujer, Peter y Jin Kim compraron un seguro de vida para uno de los clientes del Sr. Kim y mencionaron a la Sra. Kim como la sobrina beneficiaria del cliente. En una segunda política, la Sra. Kim apareció como la hermana del asegurado. Kim, un agente de seguros con licencia, tampoco informó a la compañía que el cliente tenía una enfermedad terminal diagnosticada cuando presentó las solicitudes.
