¿Qué es la Ley de Protección al Inversor?
La Ley de Protección del Inversor es un componente de la Ley Dodd-Frank de Reforma de Wall Street y Protección al Consumidor de 2009, diseñada para ampliar los poderes de la Comisión de Bolsa y Valores (SEC). La ley estableció una recompensa de denunciantes por denunciar fraudes financieros, una mayor responsabilidad por ayudar y alentar, y duplicó la financiación a la SEC durante un período de cinco años. La ley fue parte del intento de los reguladores de evitar algunos de los problemas que causaron la crisis financiera en el futuro.
Para llevar clave
- La Ley de Protección de Inversionistas de 2009 fue diseñada para expandir los poderes de la Comisión de Bolsa y Valores. Parte de la Ley Dodd-Frank, fue creada para prevenir algunos de los problemas que causaron que la crisis financiera volviera a ocurrir en el futuro. un comité para consultar con la SEC sobre las prioridades regulatorias y los problemas que rodean a los nuevos productos financieros, las estructuras de tarifas y las estrategias comerciales. A los encuestados se les otorgó una mayor protección bajo la ley.
Entendiendo la Ley de Protección al Inversor
También conocida como la Ley de Protección de Inversionistas de 2009, la Ley de Protección de Inversionistas estableció el Comité Asesor de Inversionistas para consultar con la SEC. El comité se reúne a intervalos regulares cada año y asesora sobre temas como prioridades regulatorias y asuntos que rodean a nuevos productos financieros, estructuras de tarifas y estrategias comerciales. También proporciona consultas sobre iniciativas para proteger el interés de los inversores y promover la confianza de los inversores en la integridad del mercado al exigir la divulgación de conflictos de intereses y riesgos asociados con los productos de inversión.
La ley también aumentó las garantías y los derechos de los denunciantes, que pueden presentar demandas contra empleadores entre 90 y 180 días después de descubrir una violación. Esto incluyó otorgar a la SEC la autoridad para recomendar otorgar recompensas monetarias a los denunciantes de hasta el 30% de las sanciones que excedan $ 1 millón. La ley también estableció el Fondo de Protección al Inversor de la SEC, que otorga pagos a los denunciantes. El fondo también apoya iniciativas de educación para inversores.
Otras protecciones de los denunciantes de irregularidades ofrecidas a través de la ley incluyen prohibiciones a los empleadores de degradar, suspender, despedir, amenazar o de otra manera discriminar a los empleados o agentes que brindan información a la SEC o ayudan en las investigaciones. Un denunciante está autorizado a emprender acciones legales si tales problemas tienen lugar.
Otro elemento clave de la ley se refiere a la regulación de las agencias de calificación crediticia debido al papel fundamental que desempeñan en el mercado. Debido al aumento de los conflictos de intereses y otros problemas que surgieron durante la crisis hipotecaria por parte de estas agencias, muchos bancos terminaron mal administrando el riesgo, lo que representa una amenaza para los inversores. La nueva regulación ahora requiere que las agencias de calificación crediticia sean más responsables y transparentes sobre sus prácticas.
Consideraciones Especiales
La reforma de Dodd-Frank Wall Street y la Ley de Protección al Consumidor de 2009 fue creada por la administración Obama para mejorar la rendición de cuentas y la transparencia en el sistema financiero. La medida fue en respuesta al colapso de las hipotecas de alto riesgo que condujo a la crisis financiera de 2008. Dodd-Frank fue creado para evitar préstamos predatorios y ayudar a los consumidores a comprender las condiciones de su deuda. La ley incluía una Agencia de Protección Financiera del Consumidor que regularía las hipotecas, préstamos para automóviles y tarjetas de crédito. Se otorgaron poderes adicionales a la SEC que incluían autorización para recopilar información, comunicarse con los inversores y el público, y lanzar programas para la protección de los inversores.
También se hicieron modificaciones a la legislación anterior, incluida la Ley de Protección de Inversores de Valores de 1970 (SIPA) y la Ley Sarbanes-Oxley de 2002. Los cambios a SIPA incluyen un aumento a la evaluación mínima pagada por los miembros de la Corporación de Protección de Inversores de Valores de un monto fijo de $ 150 por año al 0.02% por ciento de los ingresos brutos del miembro del negocio de valores. El límite de endeudamiento de los préstamos del Tesoro de EE. UU. También aumentó de $ 1 mil millones a $ 2, 5 mil millones. Las enmiendas a la Ley Sarbanes-Oxley agregaron corredores y distribuidores a la esfera de supervisión de la Junta de Supervisión Contable de las Empresas Públicas.
El presidente Donald Trump firmó una derogación parcial de la Ley Dodd-Frank en mayo de 2018.
En mayo de 2018, el presidente Donald Trump firmó una derogación parcial de la Ley Dodd-Frank después de que el Senado aprobó un proyecto de ley para eximir a varios bancos de la regulación de la ley. Trump afirmó que la ley perjudicaba injustamente a ciertas instituciones, evitando que prestaran a diferentes tipos de empresas, incluidas las pequeñas empresas.
