¿Qué es una anualidad conjunta y de sobreviviente?
Una anualidad conjunta y de sobreviviente es un producto de seguro para parejas que continúa haciendo pagos regulares mientras viva un cónyuge. Las anualidades generalmente se utilizan para proporcionar un flujo constante de ingresos durante la jubilación. En el caso de una anualidad conjunta y de sobreviviente, ambos cónyuges tienen cobertura garantizada.
Dichos planes a veces incluyen un tercer pensionista que puede recibir el saldo de un número mínimo de pagos preestablecido si ambos cónyuges mueren temprano. Esto es a menudo un hijo de la pareja que compró la anualidad.
Comprensión de la anualidad conjunta y de sobreviviente
Con una anualidad conjunta y de sobreviviente, las aseguradoras generalmente reducen los pagos mensuales en un tercio o la mitad del beneficiario sobreviviente. Estos y otros términos del pago de la anualidad dependen de la fuente de los fondos y las opciones elegidas antes de que comiencen los pagos.
Por ejemplo, la anualidad conjunta y de sobreviviente de Sarah y Paul les paga $ 6, 000 mensuales. Cuando Sarah muere, Paul podría recibir de $ 3, 000 a $ 4, 000 mensuales.
Al comprar una anualidad de una compañía de seguros, la compañía decide qué opciones de pago de ingresos proporcionará, incluidas las opciones individuales o conjuntas y de sobreviviente. Sin embargo, los planes calificados patrocinados por el empleador deben hacer de la anualidad conjunta y de sobreviviente la opción automática para las parejas casadas al momento de la jubilación. Un individuo puede recibir una anualidad de una sola vida solo con la aprobación por escrito del cónyuge actual o anterior del beneficiario primario.
El tercer beneficiario
Si una anualidad comprada a través de una compañía de seguros tiene una provisión de reembolso a plazos, la compañía debe pagar una cantidad igual al valor original de la anualidad. Si ambos asegurados mueren antes de que los pagos mensuales hayan excedido el capital, los pagos mensuales continuarán yendo al patrimonio de los beneficiarios ya un beneficiario designado.
Si una anualidad tiene una provisión de reembolso en efectivo y ambos anualistas mueren antes de que los pagos mensuales hayan excedido el principal, el saldo del principal va al patrimonio de los anualistas o a un beneficiario designado en una suma global.
