Tabla de contenido
- ¿Para quién son mejores?
- El establecimiento de metas
- Planificación de jubilación
- Características y accesibilidad
- Tarifa
- Tarifa
- Depósito mínimo
- Inversión fiscalmente eficiente / Inversión fiscalmente ventajosa
- Inversión con ventajas fiscales
- Servicio al Cliente
- Servicio al Cliente
- Nuestra toma
M1 Finance vs Wealthfront: para quién son mejores
M1 Finance y Wealthfront son tan diferentes que no los confundirá entre sí. No hay una serie de preguntas en M1 Finance, que evalúen su apetito por el riesgo o su fecha objetivo. Lo que obtienes con M1 es una plataforma de automatización de inversiones increíblemente flexible, pero no mucho más si quieres un enfoque más integral que incorpore tus objetivos financieros. En Wealthfront, obtendrá mucha más orientación y mucha asistencia para establecer objetivos, pero las carteras no se pueden personalizar más allá de sus preferencias de riesgo. Analizaremos estos dos robo advisors cara a cara para ayudarlo a decidir cuál es el más adecuado para su cartera.
- Cuenta mínima: $ 100 ($ 500 mínimo para cuentas de jubilación)
- Tarifa: 0%
- Perfecto para inversores autodirigidos que se sienten cómodos administrando carteras personalizadas y preconstruidas Ideal para clientes que buscan inversiones con conciencia social u otras personalizaciones únicas dentro de un servicio de robo-advisor No hay tarifas comerciales ni tarifas de gestión de activos, y puede pedir prestado contra el valor de portafolio
- Cuenta mínima: $ 500
- Honorarios: 0.25% para la mayoría de las cuentas, sin comisión comercial o honorarios por retiros, mínimos o transferencias. 0.42% –0.46% para 529 planes. Las carteras subyacentes de los ETF tienen un promedio de 0.07% –0.16% de comisión administrativa
- Ideal para aquellos que buscan conectar todas sus cuentas financieras para ver una imagen más amplia Diseñado para personas que desean establecer y seguir sus objetivos Acceder a una línea de crédito de cartera para aquellos interesados en un préstamo Si usted es alguien que tiene una cuenta de $ 100, 000 o más tienes acceso a valores adicionales
El establecimiento de metas
Como veremos a lo largo de este frente a frente, M1 y Wealthfront están llegando a inversiones automáticas desde ángulos muy diferentes.
M1 no es un servicio de asesoramiento registrado en la SEC y los clientes no pueden interactuar con un asesor "humano" o "digital". Sin embargo, es una plataforma de inversión automatizada basada en la gestión y automatización de carteras. Como tal, no tiene muchas herramientas para establecer metas más allá de varias docenas de artículos sobre ahorros para la jubilación. El dinero no se "agrupa" para objetivos específicos, sino para el crecimiento general de los activos. En pocas palabras, a M1 no le importa por qué está invirtiendo, solo se enfoca en ayudarlo a hacerlo mejor.
Por otro lado, la planificación de objetivos de Wealthfront es el mejor de todos los servicios que revisamos este año con formas muy específicas de pronosticar sus necesidades financieras. Si uno de sus objetivos es comprar una casa, Wealthfront utiliza fuentes de terceros como Redfin y Zillow para estimar cuánto costará. La planificación universitaria se vuelve extremadamente granular, con pronósticos de matrícula y costos en miles de universidades de EE. UU. Del Departamento de Educación. Su panel de control muestra todos sus activos y pasivos, brindándole una revisión visual rápida de la probabilidad de alcanzar sus objetivos. Incluso puede calcular cuánto tiempo puede tomar un año sabático del trabajo y los viajes, mientras sigue haciendo que sus otros objetivos funcionen.
Planificación de jubilación
Cuando se trata de la planificación de la jubilación, M1 Finance tiene algunos artículos útiles centrados en la jubilación. Sin embargo, en su mayor parte, los clientes deben educarse sobre sus propias necesidades de jubilación. Si está invirtiendo para la jubilación, puede optar por invertir en una cartera de fecha objetivo compuesta por ETF, pero M1 Finance no se lo señala ni lo sugiere.
Aquí nuevamente, el coaching de Wealthfront es excelente. La planificación de la jubilación de la plataforma tiene en cuenta las proyecciones de la Seguridad Social. Una vez que se ingresan todas sus cuentas financieras, incluidas las cuentas de jubilación individuales (IRA) externas, 401 (k) y cualquier otra inversión que pueda tener, Wealthfront le muestra una imagen de su situación actual y su progreso hacia la jubilación. Todo esto se puede hacer sin hablar con un humano. La herramienta de planificación Path de Wealthfront lo ayuda a comparar sus ingresos de jubilación proyectados con sus hábitos de gasto actuales para que pueda ver si puede mantener su estilo de vida más adelante. Esto ayuda a los clientes a identificar cualquier brecha y trabajar para compensar la diferencia antes de que sea demasiado tarde.
Tipos de cuenta
Tanto Wealthfront como M1 Finance ofrecen las cuentas más utilizadas, pero Wealthfront tiene una opción adicional en el plan de ahorros universitarios 529. Si está buscando específicamente un plan 529, Wealthfront tiene la ventaja. Más allá de eso, ambas plataformas tienen los tipos de cuenta que probablemente necesitará.
Tipos de cuenta M1:
- Cuentas imponibles (individuales y conjuntas) Cuentas IRA tradicionales Cuentas SEP-IRA Cuentas fiduciarias
Tipos de cuenta de Wealthfront:
- Cuentas sujetas a impuestos (individuales, conjuntas y fiduciarias) Cuentas IRA tradicionales Cuentas IRA Roth Cuentas IRA SEEP (para autónomos y pequeñas empresas) Transferencias IRA 401 (k) reinversiones 529 cuentas del plan de ahorro para la universidad Cuentas de efectivo de alto interés
Características y accesibilidad
M1 Finance y Wealthfront son fáciles de configurar e invertir, y ofrecen excelentes experiencias de escritorio y móviles. Cuando se trata de características, ambos ofrecen préstamos contra su cartera como una opción. El servicio de Wealthfront mejora a medida que sus activos bajo administración crecen, ofreciendo una recolección de pérdidas fiscales a nivel de inventario. M1 comienza completamente realizado, con una increíble cantidad de opciones, así como un filtro para ayudar a encontrar las personalizaciones correctas para su cartera. Aquí nuevamente se trata de las características que realmente usará. Los inversores novatos pueden encontrar intimidante la elección y el filtro de M1, mientras que los inversores experimentados pueden sentirse igualmente obstaculizados por la falta de personalizaciones de Wealthfront.
Finanzas M1:
- Inversión socialmente responsable: los clientes pueden crear carteras socialmente responsables a través de una asociación Nuveen. Impresionantes carteras y plataforma: los clientes pueden elegir entre más de 80 carteras expertas creadas a partir de una extensa lista de acciones y ETF. Estos pueden dividirse en "pasteles" que permiten una tremenda personalización, incluidos pasteles construidos a partir de otros pasteles. Préstamo contra cuentas: los clientes pueden tomar un préstamo que está limitado al 35% del valor de la cuenta a una tasa de interés relativamente baja a través de la función de préstamo M1. Transparente: la empresa es extremadamente transparente sobre cómo genera ingresos, ya que no cobra comisiones de gestión.
Frente de riqueza:
- 529 ahorros universitarios: estas cuentas son poco frecuentes entre los robo-asesores. Las tarifas son ligeramente más altas porque estos planes incluyen una tarifa administrativa. Cuenta de efectivo de Wealthfront: Wealthfront ofrece una cuenta de efectivo de alto interés que paga 2.32% APY sin comisiones, transferencias ilimitadas y seguro FDIC de hasta $ 1 millón. Línea de crédito de cartera: las cuentas con más de $ 25, 000 tienen acceso a una línea de crédito con intereses del 4.75% al 6%. No hay verificación de crédito ni impacto en el puntaje de crédito, y puede pedir prestado hasta el 30% de su cuenta. Inversión PassivePlus: las estrategias de inversión basadas en reglas de Wealthfront tienen como objetivo maximizar las inversiones de los clientes mediante la recolección de pérdidas fiscales. A niveles de activos más altos ($ 100, 000 +), la compañía ofrece la recolección de pérdidas fiscales y la paridad de riesgo. Con $ 500, 000 y más, la estrategia incluye Smart Beta, que pondera las acciones de su cartera de manera más inteligente.
Tarifa
M1 Finance no cobra comisiones de administración para construir carteras a partir de una extensa lista de acciones y ETF con índices de gastos bajos que promedian entre 0.06% y 0.20%. M1 no cobra comisiones comerciales. Están listos para lanzar una opción premium de $ 125 por año con mayor interés de cuenta corriente y ahorro, devolución de efectivo, más opciones de inversión y tasas de préstamos más bajas. A las cuentas con menos de $ 20 y sin actividad comercial durante 90 días se les cobra una tarifa de mantenimiento.
Wealthfront tiene un plan único, que evalúa una tarifa anual de asesoría del 0.25% con un mínimo de $ 500. Las cuentas más grandes en Wealthfront califican para servicios adicionales sin costo adicional. Las cuentas de más de $ 100, 000 son elegibles para un servicio de recolección de pérdidas fiscales a nivel de existencias. Las cuentas de más de $ 500, 000 pueden optar por el programa Smart Beta, que revalora las tenencias en su cartera utilizando el sistema propietario de Wealthfront.
Depósito mínimo
M1 Finance y Wealthfront están vinculados en términos de depósitos mínimos cuando se trata de cuentas de jubilación, pero M1 Finance sí permite a los inversores abrir cuentas imponibles con solo $ 100.
- Finanzas M1: $ 100 (cuentas imponibles); $ 500 (cuentas de jubilación) Wealthfront: $ 500
Portafolios
Wealthfront y M1 Finance se basan en la teoría moderna de la cartera (MPT), pero M1 Finance se basa en este enfoque para crear muchas, muchas más opciones.
Las carteras de expertos de M1 Finance combinan elementos de MPT e inversión temática para generar una lista de opciones. Colocan operaciones solo una vez al día durante una "ventana de negociación", dejando el tiempo de transacción fuera del control del titular de la cuenta. Las carteras se reequilibran al menos una vez al mes y puede forzar un reequilibrio en cualquier momento. Cada acción y ETF se muestra como una porción de un pastel que representa la parte de la cartera. Si una acción o ETF se ha reducido en comparación con la asignación deseada, esa porción parece que se ha reducido, mientras que una acción o ETF que está superando el resto del pastel parece que ha superado su área original. Cuando realiza un depósito, las rebanadas encogidas se apuntalan. En las cuentas imponibles, los retiros se administran de manera de limitar su factura de impuestos.
En Wealthfront, se le hacen algunas preguntas sobre su actitud hacia el riesgo y cuándo podría necesitar el dinero para determinar la cartera para cada objetivo en el que invertirá. Se le muestra la cartera exacta antes de financiar su cuenta, pero no puede personalizar la cartera preestablecida en absoluto. Si tiene más de $ 100, 000 en su cuenta de inversión de Wealthfront, puede elegir una cartera de acciones en lugar de carteras de ETF. También puede poner algunas empresas en una lista restringida si prefiere no invertir en ellas.
Inversión con ventajas fiscales
Tanto M1 Finance como Wealthfront prestan atención a los impuestos como parte de la protección de los rendimientos de su inversión. M1 Finance considera el impacto de las pérdidas de capital y las reglas de venta de lavado en cuentas imponibles antes de la venta de valores. Del mismo modo, todas las cuentas de Wealthfront son elegibles para la recolección de pérdidas fiscales.
Seguridad
Tanto M1 Finance como Wealthfront utilizan un cifrado SSL de 256 bits de alta resistencia en sus sitios web. La huella digital, el reconocimiento facial y la autenticación de dos factores están disponibles en dispositivos móviles.
Apex Clearing Corp. maneja los fondos de los clientes en M1 Finance, proporcionando acceso al seguro de Securities Investor Protection Corporation Corporation (SIPC) y al seguro de exceso privado. Las cuentas corrientes en M1 Finance están aseguradas a través de la FDIC.
Wealthfront es miembro del SIPC y las cuentas de los clientes están protegidas hasta un máximo de $ 500, 000. El sitio en realidad tenía un artículo sobre por qué el seguro SIPC no protege a los inversores de la manera en que piensan que lo hace, pero la compañía aún mantiene la cobertura, probablemente porque se han enfrentado a demasiadas fricciones con el cliente. Las operaciones de Wealthfront se liquidan en RBC Correspondent Services, una compañía canadiense que se enfoca en la gestión de patrimonios y asesores financieros en lugar de compensar a las empresas que prestan servicios a corredores / agentes con operadores muy activos.
Servicio al Cliente
La atención al cliente de M1 se proporciona por teléfono o por correo electrónico, pero no hay chat en línea. Hay preguntas frecuentes muy detalladas disponibles que responden a la mayoría de las consultas de los clientes. Algunas de las preguntas frecuentes incluyen tutoriales en video de una característica en particular.
Wealthfront también carece de una función de chat en línea en su sitio web o en sus aplicaciones móviles. Hay una línea telefónica de atención al cliente si necesita ayuda con una contraseña olvidada. La mayoría de las preguntas de soporte planteadas en su cuenta de Twitter se responden relativamente rápido, aunque vimos una que tardó más de una semana en recibir una respuesta.
Nuestra toma
Llamar a un ganador en este enfrentamiento es difícil. Con toda honestidad, los inversores están bien atendidos por cualquiera de estas plataformas. El problema es que están destinados a diferentes tipos de inversores. El cliente objetivo de M1 tiene un enfoque a largo plazo y ha utilizado un corretaje en línea tradicional para invertir en acciones y ETF. Este inversionista objetivo está buscando una alternativa de menor costo que permita transacciones de acciones fraccionadas para personalizar una cartera. Para estos inversores, M1 Finance ofrece una combinación única de inversión automatizada con un alto nivel de personalización, lo que le permite crear una cartera adaptada a sus especificaciones exactas. Puede crear carteras que contengan ETF de bajo costo o utilizar acciones individuales, o ambas.
Por el contrario, la tecnología de planificación y establecimiento de objetivos de Wealthfront está dirigida a inversores jóvenes o inexpertos que no saben por dónde empezar. A este respecto, Wealthfront es excelente y debería servir como modelo para los sitios que ofrecen consejos superficiales. Cualquiera puede aprovechar Path, la herramienta gratuita de planificación financiera de Wealthfront. Vale la pena echar un vistazo a los escenarios proporcionados por Path, incluso si tiene una cuenta en otra institución. Las otras tres piezas de la oferta de Wealthfront —Invertir, ahorrar y pedir prestado— pueden ayudarlo a acumular riqueza y abrir una línea de crédito sin ningún problema.
En nuestra revisión de 2019, Wealthfront superó a M1 Finance en las categorías de atención al cliente, como planificación de objetivos y servicio al cliente, pero M1 Finance superó a Wealthfront en las categorías centradas en la inversión, incluidos el contenido de la cartera, la gestión de la cartera y la experiencia del usuario. Elegir entre ellos depende de quién es usted como inversor. Si viene de administrar su propia cartera y busca automatizar las partes tediosas, entonces M1 Finance es perfecto para usted. Si está buscando una cartera llave en mano en la que no necesita pensar, entonces Wealthfront es la mejor opción.
Metodología
Investopedia se dedica a proporcionar a los inversores evaluaciones imparciales y exhaustivas y calificaciones de robo-advisors. Nuestras revisiones de 2019 son el resultado de seis meses de evaluación de todos los aspectos de 32 plataformas de robo-advisor, incluida la experiencia del usuario, las capacidades de establecimiento de objetivos, el contenido de la cartera, los costos y las tarifas, la seguridad, la experiencia móvil y el servicio al cliente. Recolectamos más de 300 puntos de datos que pesaron en nuestro sistema de puntuación.
A todos los robo-advisor que revisamos se les pidió que completaran una encuesta de 50 puntos sobre su plataforma que utilizamos en nuestra evaluación. Muchos de los robo advisors también nos proporcionaron demostraciones en persona de sus plataformas.
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