DEFINICIÓN de retiro de capital hipotecario
El retiro de capital hipotecario es la cantidad de capital que los consumidores retiran de sus hogares a través de préstamos o líneas de crédito y refinanciamiento de efectivo. El retiro de capital hipotecario es una variable relevante en la predicción del gasto del consumidor y, por lo tanto, del producto interno bruto (PIB). Esta estadística a menudo se expresa como un porcentaje.
DESGLOSE Retiro de capital hipotecario
El retiro de capital hipotecario es cíclico y varía según el aumento de los precios de la vivienda y, en cierta medida, el nivel general de las tasas de interés. Una característica interesante del retiro de capital hipotecario al aplicarlo a la previsión económica es calcular qué porcentaje del retiro total de capital se destina directamente al gasto del consumidor y qué porcentaje se utiliza para pagar la deuda existente del consumidor. Los prestamistas hipotecarios otorgan grandes préstamos a los consumidores por ambas razones. Otra característica interesante del retiro de capital hipotecario al aplicarlo a la previsión económica es que los consumidores generalmente no gastan todos sus retiros al mismo tiempo.
Por qué los consumidores hacen retiros de capital hipotecario
Cuando los consumidores obtienen préstamos con garantía hipotecaria u otras formas de financiamiento contra el capital que han puesto en sus hogares a través de una hipoteca, están liberando sus activos para usarlos con otros gastos. Esto podría incluir cubrir el costo de mejoras y renovaciones en el hogar, así como las inversiones en otros lugares. Los propietarios que obtienen una segunda hipoteca después de pagar la primera hipoteca pueden verse como un riesgo de crédito menor y, por lo tanto, podrían disfrutar de tasas de interés mucho más favorables.
La prevalencia de los retiros de capital hipotecario puede ser un indicador no solo del gasto del consumidor sino también de la confianza del consumidor. Sacar el capital de una casa que está parcialmente cancelada puede traer nuevos riesgos para el propietario, ya que asume una nueva deuda que deberá cubrirse. Puede haber cambios en las tasas a medida que el mercado fluctúa y afecta su capacidad para pagar la nueva deuda. También enfrentan un riesgo renovado de ejecución hipotecaria; sin embargo, una vez más podrán deducir los intereses hipotecarios de sus impuestos.
Existe cierto debate sobre si las retiradas anticipadas de hipotecas deben o no regularse de la forma en que ciertas cuentas de jubilación son. Con muchos tipos de cuentas de jubilación, existen estipulaciones y sanciones por retiros anticipados realizados. Por lo general, no existen tales restricciones para realizar retiros de capital hipotecario. Esto podría llevar a los propietarios a eliminar el valor y la equidad que invirtieron en la casa, que podrían haber sido utilizados para sus necesidades de jubilación. Además, estos retiros de capital podrían ser factores contribuyentes en las burbujas inmobiliarias.
