¿Qué es un puntaje FAKO?
Un puntaje FAKO es un término despectivo para un puntaje de crédito que no se encuentra entre el acceso de los prestamistas de puntajes FICO al evaluar a los solicitantes de crédito y préstamo. Los puntajes FAKO también se denominan puntajes de equivalencia o puntajes educativos y son proporcionados por servicios gratuitos de calificación crediticia en línea.
Desglosando el puntaje FAKO
Los puntajes FAKO pueden diferir de los puntajes FICO en los rangos de puntaje de crédito. Un puntaje FAKO puede oscilar entre 360 y 840, pero un puntaje FICO oscila entre 300 y 850. Un puntaje FICO es un tipo de puntaje de crédito creado por Fair Isaac Corporation. En general, un puntaje FICO superior a 650 indica un historial crediticio muy bueno. Un puntaje por debajo de 620 puede dificultar que el prestatario obtenga financiamiento a tasas favorables. La mayoría de los prestamistas usan puntajes FICO, pero algunos usan un VantageScore, que pondera los ítems en los informes de crédito al consumidor de manera diferente pero tiene un rango de puntaje de 300 a 850, como un puntaje FICO. Para determinar la solvencia crediticia, los prestamistas también consideran los ingresos, el historial laboral y el tipo de crédito solicitado. Los prestamistas generalmente usan puntajes de crédito de Experian, Equifax o TransUnion, las tres principales agencias de informes de crédito. Cada uno calcula un puntaje de crédito al consumidor de manera diferente según el tipo de préstamo y el contenido del archivo de crédito del solicitante con esa agencia. Se puede obtener un puntaje de crédito diferente para el mismo individuo con la misma agencia, dependiendo de si la solicitud es para una tarjeta de crédito, un préstamo para un automóvil, una hipoteca o nuevos servicios públicos.
Cinco factores FICO
Los puntajes FICO tienen en cuenta cinco factores para determinar la solvencia crediticia: historial de pagos; endeudamiento actual; tipos de crédito utilizados; duración del historial de crédito y nuevas cuentas de crédito. En general, el historial de pagos representa el 35 por ciento del puntaje, las cuentas adeudadas el 30 por ciento, la duración del historial de crédito del 15 por ciento, el crédito nuevo del 10 por ciento y la mezcla de crédito del 10 por ciento. El historial de pagos mide si las cuentas de crédito se pagan a tiempo. Los informes de crédito muestran los pagos de todas las líneas de crédito e indican si los pagos se reciben 30, 60, 90, 120 o más días de retraso. Las cuentas adeudadas se refieren al monto total adeudado. Una deuda alta no necesariamente significa un bajo puntaje de crédito. FICO considera la proporción de dinero adeudado a la cantidad de crédito disponible. Y, generalmente, cuanto más largo sea el historial de crédito, mejor será el puntaje. Sin embargo, con puntajes generales favorables, un solicitante con un historial crediticio corto puede obtener un buen puntaje. La mezcla de crédito es la variedad de cuentas. Para obtener puntajes altos, los solicitantes necesitan una combinación de crédito, como cuentas minoristas, tarjetas de crédito, préstamos a plazos o préstamos e hipotecas para vehículos. Nuevo crédito se refiere a cuentas abiertas recientemente. La apertura de nuevas cuentas en un corto período de tiempo aumenta el riesgo de crédito, por lo que puede disminuir el puntaje del solicitante.
