¿Tus hijos son inteligentes con el dinero?
Probablemente no. Cada encuesta sobre el tema muestra que la mayoría de los adultos, y mucho menos los niños, no pueden responder ni siquiera las preguntas más básicas sobre crédito y deuda, ni sobre ahorro e inversión. ¡Ni siquiera intentemos discutir la amortización y la depreciación!
Sin embargo, todos conocemos el ruinoso impacto del analfabetismo financiero. El saldo promedio de 401 (k) es inferior a $ 96, 000, según Fidelity, y casi el 60 por ciento de los estadounidenses en edad de trabajar no tienen ahorros para la jubilación, según el Instituto Nacional de Ahorros para la Jubilación. Eso ni siquiera es lo peor: la Reserva Federal dice que el 40 por ciento de los estadounidenses ni siquiera tienen el efectivo para pagar una factura inesperada de $ 400, y el reciente cierre del gobierno reveló que el 78 por ciento de los empleados viven de un sueldo a otro.
No puede haber ninguna duda: los estadounidenses no están preparados para la jubilación, y con 10, 000 trabajadores que cumplen 65 años todos los días, nuestra nación enfrenta una crisis de seguridad en la jubilación de una magnitud sin precedentes.
Tan obvio como es esta idea, pocos niños obtienen la educación que necesitan. Solo 17 estados requieren que los estudiantes de secundaria estudien educación financiera antes de recibir un diploma, según el Consejo de Educación Económica, y la mayoría de los empleadores proporcionan poca o ninguna educación financiera en el lugar de trabajo.
Menos de la mitad de los estados de EE. UU. Requieren cursos de finanzas personales en la escuela secundaria. Investopedia
Entonces, padres, la carga recae sobre ustedes.
Sí, la educación financiera tiene que comenzar en casa, y mucho antes de que los niños ingresen a la escuela secundaria.
Los estudios muestran que los niños realizan sus primeras compras asistidas a los tres años (la compra inicial más común es elegir la caja de cereal en los supermercados), mientras que las asignaciones, que crean oportunidades para gastos discrecionales, a menudo comienzan a los seis años.
Ya estás hablando con tus hijos sobre todo: religión, política, sexo, drogas, lo que sea. Todo, es decir, excepto el dinero. No es porque le tengas miedo al tema. Más bien, simplemente no sabes qué decir.
Eso es lo que descubrimos cuando encuestamos a los padres recientemente. Casi nueve de cada 10 padres de niños de cuatro a ocho años (89 por ciento) sienten que es extremadamente importante que sus hijos crezcan con buenos hábitos financieros, y casi la misma cantidad de padres (91 por ciento) están de acuerdo en que deberían ser ellos quienes enseñen a sus hijos Estos hábitos.
Pero prácticamente la mitad de los padres (49 por ciento) dicen que no saben cómo hablar sobre el dinero de una manera que creen que sus hijos realmente entenderían. Como resultado, uno de cada cuatro padres nunca (o casi nunca) habla con sus hijos sobre las finanzas del hogar.
Qué enseñar a los niños pequeños sobre el dinero
Entonces, déjame ayudarte. Comience con The Squirrel Manifesto, el libro infantil más vendido que Jean y yo escribimos en 2018 para niños de cuatro a ocho años. Establece el escenario para tener conversaciones saludables y significativas con sus hijos, desde pequeños hasta adolescentes.
Sus hijos aprenden observando su comportamiento y a través de sus propias experiencias. Desde asignaciones y dinero de cumpleaños hasta efectivo, algún día ganarán cuidado de niños o cortar el césped, prepararán a sus hijos en el camino hacia una responsabilidad fiscal de por vida a través de hábitos de dinero reflexivos e intencionales.
Aquí hay cuatro principios para comenzar a enseñar a sus hijos la educación financiera:
1. Impuestos un poco. Los niños necesitan que se les enseñe desde una edad muy temprana que no pueden conservar todo lo que ganan. Del mismo modo que el gobierno recauda un tercio de sus ingresos en impuestos, debe retener un tercio del subsidio de su hijo, dinero de cumpleaños o ingresos por cuidado de niños. Llámelo un impuesto para acostumbrarlos al hecho de que no pueden quedarse con todo lo que ganan, haciéndolos ajustar sus gastos y planes de ahorro en consecuencia. Luego, sin el conocimiento del niño, coloque los "impuestos" en una cuenta de ahorro o inversión. Cuando su hijo esté listo para comprar un automóvil o ir a la universidad, entregue la cuenta. Pensarán que eres un héroe y verán de primera mano el valor de la gratificación tardía y la inversión a largo plazo.
2. Gasta un poco. Uno de los beneficios más obvios del dinero es la alegría de gastarlo. Permita que su hijo compre algo que realmente quiera: un libro de historietas, juguetes, dulces (¡las compras siempre están sujetas a su aprobación, por supuesto!), Para que puedan desarrollar una relación positiva con el dinero, basada en una mentalidad saludable de ganar para poder gastar.
3. Ahorra un poco. No todos los artículos que el niño quiere se pueden comprar inmediatamente, ya que algunos artículos simplemente cuestan más de lo que el niño tiene disponible para gastar. Entonces, si su hijo quiere un videojuego, bicicleta, teléfono inteligente, automóvil o educación universitaria, haga que comience cada objetivo de gasto con un plan de ahorro. Al entrenarlos para ahorrar para objetivos a largo plazo, les enseñará el beneficio de la gratificación tardía y los armará con las habilidades que necesitan para evitar la compra impulsiva.
4. Dar un poco. Se debe enseñar a los niños que las oportunidades que vienen con el dinero también están imbuidas de la responsabilidad y la obligación de servir a los menos afortunados. Por cada dólar que reciba su hijo, decida una porción que se destinará a la filantropía. La cantidad debe ser consistente, lo que significa que cada vez que el niño recibe o gana dinero, el porcentaje debe ser material para reflejar el verdadero sacrificio y servicio. Deje que el niño decida quién recibe el dinero, si se trata de una institución religiosa, una organización benéfica o un amigo necesitado, y en el proceso descubrirá que a veces la mayor alegría al gastar no proviene de gastar en sí mismo, sino de apoyarlo y cuidarlo. para otros.
Al enseñar a sus hijos los principios fundamentales de gasto y ahorro a una edad temprana, puede ayudarlos a formar hábitos financieros positivos que durarán toda su vida.
