Las aplicaciones de pago móvil como Apple Pay y Venmo han crecido exponencialmente desde su lanzamiento. Los usuarios encontrarán consuelo en su facilidad de uso y seguridad excepcional. A pesar del poder detrás de tales nombres, la aplicación de pagos móviles original y más utilizada fue desarrollada por un modelo de negocio muy alejado de los gigantes tecnológicos en Silicon Valley.
La aplicación Breakout
Starbucks tiene una historia convincente que contar sobre cómo su vida será mejor cuando toque y pague, en lugar de sacar una tarjeta o incluso efectivo. La aplicación gratuita de pago móvil de Starbucks le permite ordenar en su camino, y luego simplemente entrar y recogerlo sin hacer cola detrás de una docena de personas.
A partir de octubre de 2018, su aplicación de pagos móviles tenía usuarios más activos que Apple Pay o cualquier aplicación de Android. La aplicación se introdujo en 16 tiendas en 2009, y ahora uno de cada cinco pedidos de Starbucks en los EE. UU. Se envía y paga a través de dispositivos móviles. Eso es 5 millones de pedidos al mes, un aumento del 32% en un año, según BusinessInsider.com.
En 2016, el sector de aplicaciones de pago móvil se expandió más allá de Starbucks por una razón principal: los comerciantes se vieron obligados a actualizar los dispositivos de procesamiento de pagos con tarjeta de crédito que usaban para permitir una tecnología EMV más segura, y muchos de los nuevos dispositivos están listos para tocar y usar -pago de uso. Eso significa que la función Tocar y pagar ahora está disponible, o pronto lo estará, en la mayoría de los minoristas que aceptan las principales tarjetas de crédito o débito.
Cuatro servicios populares de pago móvil
Tres de los cuatro servicios de pago móvil más utilizados son Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay y PayPal. PayPal adquirió la aplicación ampliamente utilizada Venmo en 2012, y en el primer trimestre de 2018 manejó más de $ 12 mil millones en transacciones.
Todos, excepto PayPal, son una opción predeterminada según el teléfono que tenga, y funcionan de la misma manera. Descarga la aplicación gratuita, carga los números de todas sus principales tarjetas de crédito y débito y "toca para pagar" con su teléfono en cualquier tienda que acepte ese servicio.
PayPal funciona de la misma manera y con el mismo lector de tarjetas, si el comerciante se ha registrado para aceptar pagos de PayPal. (PayPal no está tan ampliamente disponible en las tiendas físicas). Tiene un par de características que actualmente carecen de sus grandes rivales, incluida la opción de conectarse a una cuenta bancaria y la capacidad de enviar y recibir dinero virtual de persona a persona. A partir de 2018, Apply Pay también permite transferencias de persona a persona mientras usa el servicio.
Seguridad
Debido a la facilidad para tomar o clonar datos del teléfono, queda una gran pregunta en la mente de los consumidores: ¿Qué tan seguro es el pago móvil?
Parece que los grandes jugadores han dedicado mucho tiempo y esfuerzo a asegurarse de que los pagos móviles sean más seguros que usar una tarjeta física. En primer lugar, un comerciante nunca verá su número de tarjeta de crédito o el código de autorización en el reverso de su tarjeta o incluso su nombre. Y, cuando realiza una compra, en lugar de utilizar su número de tarjeta de crédito, se genera un número codificado por única vez, un token, para autorizar la compra. Caduca poco después.
Incluso si pierde o le roban su teléfono, existen capas de protección. Las billeteras móviles están detrás de una pantalla de bloqueo, lo que requiere un número PIN o autenticación de huellas digitales para usar. Entonces el acceso está restringido. Además, sus números de tarjeta de crédito o débito no se almacenan en el teléfono. Finalmente, hay características que las compañías le instan a activar en caso de que pierda su teléfono: los usuarios de Android Pay, por ejemplo, están advertidos de activar el Administrador de dispositivos Android para que el teléfono pueda ubicarse si se pierde o es robado, y bloqueado remotamente si es necesario. Para Apple Pay, la función Buscar mi iPhone le permite suspender la billetera móvil de forma remota.
Adopción lenta en la cultura occidental
La actitud estadounidense está en marcado contraste con la de los consumidores chinos, que han adoptado la vida libre de efectivo. En 2015, casi 358 millones de consumidores chinos usaron pagos móviles, un aumento de casi dos tercios en un año, según un informe del gobierno. Utilizan sus teléfonos móviles para pagar los taxis y la entrega de comidas, en las tiendas Walmart y en los puestos del mercado de mamá y papá. Alipay, propiedad de Alibaba, es el servicio chino dominante. (Para más información, vea ¿Apple romperá el mercado de pagos móviles de China? )
En China y en otras naciones en desarrollo, donde muchos nunca han usado un banco tradicional, muchos consumidores de reciente creación están evitando los bancos y sustituyendo un servicio de pago móvil. Los usuarios de Alipay pueden depositar su dinero en una cuenta del mercado monetario que le paga al inversor un interés más alto que las cuentas de ahorro bancarias tradicionales.
