DEFINICIÓN de política no evaluable
Una póliza no evaluable es un tipo de póliza de seguro que no puede requerir que el titular de la póliza pague fondos adicionales para cubrir las pérdidas de una aseguradora si las pérdidas son mayores que las reservas de la aseguradora. Estas pólizas son las pólizas de seguro de línea comercial más comunes que se ofrecen.
DESGLOSE DE LA POLÍTICA NO EVALUABLE
Las pólizas no evaluables son el tipo de póliza de seguro con el que la mayoría de las personas están familiarizadas. Están asociados con un seguro de línea comercial, como pólizas de automóviles y seguros de propietarios de viviendas. La mayoría de las pólizas de seguro se consideran pólizas no evaluables, y la compañía de seguros las ofrece a los accionistas en lugar de a los asegurados (como en el caso de una compañía de seguros mutua).
Cómo funcionan las políticas no accesibles
Una póliza no evaluable limita la responsabilidad del titular de la póliza al monto de la prima adeudada en la póliza. Si la aseguradora no puede cubrir las pérdidas resultantes de las reclamaciones, debe encontrar fondos de otras fuentes, incluidas sus inversiones. Debido a que la utilización de los ingresos por inversiones y otros activos para cubrir pérdidas significa que la aseguradora será menos rentable, los accionistas de la compañía de seguros finalmente se verán obligados a absorber las pérdidas.
Los reguladores estatales de seguros pueden imponer limitaciones a las aseguradoras que proporcionan pólizas no evaluables. Dichas limitaciones generalmente se aplican a la cantidad de reservas que la aseguradora debe reservar para cubrir los pasivos, el tipo y la cantidad de pólizas que puede suscribir y el tipo de inversiones en las que puede invertir sus dividendos. El motivo de las limitaciones es para asegurar que la aseguradora pueda cubrir efectivamente sus pasivos con activos líquidos, ya que no está permitido exigir fondos adicionales de los asegurados para compensar las pérdidas.
En algunos casos, una aseguradora podrá vender pólizas evaluables y no evaluables, y en otros casos, una aseguradora no podrá vender pólizas no evaluables. Es probable que una aseguradora que haya tenido problemas de solvencia en el pasado sea objeto de un escrutinio adicional y solo se le permita vender pólizas evaluables.
Algunas pólizas de seguro de automóviles son accesibles, y esto reduce el costo de la prima para los consumidores. La desventaja es que si la compañía tiene un mal año para reclamos, los asegurados pueden enfrentar un recargo en su prima, una sorpresa desagradable. Esto puede no parecer justo, ya que debería pagar por los errores de los demás. Pero este tipo de políticas proporcionan ahorros en las primas y los asegurados deberían ver esto como que todos participan juntos para mantener sus buenos registros de manejo y tener éxito como grupo.
