¿Qué es una hipoteca abierta?
Una hipoteca abierta es un tipo de hipoteca que le permite al prestatario aumentar el monto del principal de la hipoteca pendiente en un momento posterior. Las hipotecas abiertas le permiten al prestatario volver al prestamista y pedir prestado más dinero. Por lo general, hay un límite establecido en dólares sobre el monto adicional que se puede pedir prestado.
Hipoteca abierta explicada
Una hipoteca abierta es similar a un préstamo con plazo de giro retrasado. También tiene características similares al crédito revolvente. Las hipotecas abiertas son únicas en el sentido de que son un acuerdo de préstamo garantizado contra una propiedad inmobiliaria con fondos que solo se destinan a la inversión en la propiedad.
El proceso de solicitud es similar a otros productos crediticios y los términos del préstamo están determinados por el puntaje crediticio y el perfil crediticio del prestatario. En algunos casos, los coprestatarios pueden tener una mayor probabilidad de aprobación para una hipoteca abierta si presentan un menor riesgo de incumplimiento.
Estructuración hipotecaria abierta
Las hipotecas abiertas pueden otorgarle al prestatario un monto de capital máximo por el cual pueden obtener durante un tiempo específico. El prestatario puede tomar una parte del valor del préstamo para el que ha sido aprobado para cubrir los costos de su vivienda. Tomar solo una porción le permite al prestatario pagar intereses más bajos ya que solo está obligado a hacer pagos de intereses sobre el saldo pendiente.
En una hipoteca abierta, el prestatario puede recibir el principal del préstamo en cualquier momento especificado en los términos del préstamo. La cantidad disponible para pedir prestado también puede estar vinculada al valor de la vivienda.
A diferencia de un plazo de retiro retrasado, un prestatario hipotecario abierto generalmente no tiene que cumplir ningún hito específico para obtener fondos adicionales. Los fondos generalmente están disponibles durante un tiempo específico, lo que hace que la cuenta de crédito sea diferente del crédito rotativo, que generalmente permanece abierto indefinidamente a menos que el prestatario no cumpla. En una hipoteca abierta, los retiros del crédito disponible también se pueden usar contra la garantía garantizada. Por lo tanto, los pagos deben ir hacia la propiedad inmobiliaria para la cual el prestamista tiene el título.
Por ejemplo, suponga que un prestatario obtiene una hipoteca abierta de $ 200, 000 para comprar una casa. El préstamo tiene un plazo de 30 años con una tasa de interés fija del 5, 75%. Reciben derechos sobre el monto principal de $ 200, 000, pero no tienen que tomar el monto total de una vez. El prestatario puede optar por tomar $ 100, 000, lo que requiere hacer pagos de intereses a la tasa del 5, 75% sobre el saldo pendiente. Cinco años después, el prestatario puede tomar otros $ 50, 000. En ese momento, se agregan $ 50, 000 adicionales al principal pendiente y comienzan a pagar 5.75% de interés sobre el saldo total pendiente.
Ventajas hipotecarias abiertas
Una hipoteca abierta es ventajosa para un prestatario que califica para un monto de capital del préstamo más alto que el que puede necesitar para comprar la casa. Una hipoteca abierta puede proporcionar al prestatario una cantidad máxima de crédito disponible a una tasa de préstamo favorable. El prestatario tiene la ventaja de recurrir al capital del préstamo para pagar los costos de la propiedad que surjan durante toda la vida del préstamo.
