¿Qué es paraplanning?
Paraplanning se refiere a las tareas administrativas de un planificador financiero realizadas por miembros junior de un grupo de planificación financiera. La función de un planificador se creó para permitir a los planificadores financieros concentrarse en trabajar estrechamente con los clientes e identificar sus necesidades de inversión. Paraplanning incluye analizar las necesidades de los clientes e investigar y recomendar productos adecuados alineados a esas necesidades.
Para llevar clave
- La planificación se define como las tareas administrativas de los planificadores financieros. Los planificadores son los miembros del personal de nivel inferior que llevan a cabo las actividades de planificación, como la preparación de informes financieros y la creación de facturas de clientes. La planificación puede realizarse con el personal interno o mediante servicios subcontratados. a menudo tienen títulos universitarios en contabilidad o finanzas, y pueden obtener sus credenciales de FINRA como Paraplanners Registrados.
Paraplanning de comprensión
El personal de paraplanificación, también llamado paraplanners, realiza la mayor parte del trabajo duro, como la preparación de planes e informes para los planificadores financieros. Las empresas más grandes han desarrollado nuevos departamentos para estos roles dentro de sus organizaciones. Pero el costo de contratar paraplanners es alto y, como resultado, puede no estar disponible para algunas compañías más pequeñas.
Los paraplanners suelen tener una interacción mínima con el cliente. En cambio, preparan y construyen planes delineados por el planificador financiero. Otras tareas incluyen administrar el software de planificación financiera de la empresa y facturar a los clientes. Los planes financieros se actualizan regularmente a medida que cambia la situación del cliente, por lo que ayudan a recopilar nueva información y proporcionan a los planificadores financieros proyecciones actualizadas. Los paraplanistas también pueden asistir a reuniones de clientes para tomar notas y hacer un seguimiento de las tareas administrativas, como obtener extractos bancarios y documentos de identidad.
El papel del paraplanner no es sinónimo de secretaria o asistente administrativo. Fue desarrollado para permitir a los planificadores financieros más tiempo para dedicar a sus clientes. Al hacerlo, le da al paraplanner otros deberes que no requieren tiempo cara a cara con los inversores.
Muchos paraplanistas permanecen en el papel a largo plazo. Para aquellos que son paraplanners de por vida, también pueden asumir la responsabilidad adicional de capacitar a los nuevos participantes en el campo. También pueden especializarse en un área específica, como planificación patrimonial o capital de riesgo. Otros pueden usar el papel como un trampolín para avanzar en la industria financiera, y pueden convertirse en asesores financieros o planificadores.
Paraplanning vs. Planificación financiera
Paraplanning es muy diferente de la planificación financiera. La principal diferencia entre los dos implica cómo interactúan directamente con los clientes. Mientras que los paraplanners no tienen contacto con los clientes, los planificadores financieros sí. Brindan orientación y asesoramiento a las personas sobre sus objetivos, planes y estrategias de inversión. Los planificadores financieros también tienen credenciales, educación y calificaciones más avanzadas que la mayoría de los paraplanificadores.
Calificaciones de paraplanning
Se espera que los paraplanistas tengan una licenciatura en contabilidad o finanzas. Muchos graduados universitarios trabajan como paraplanificadores para ingresar a la industria de la planificación financiera. Como paraplanificadores, obtienen experiencia y habilidades laborales significativas, se relacionan con otros profesionales de planificación financiera y trabajan para convertirse en planificadores financieros.
La Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) ofrece una calificación de Paraplanner Registrado (RP). Para recibir esto, los solicitantes deben completar un curso de 10 módulos y tomar un examen final de libro cerrado. Para aumentar sus perspectivas de empleo, los paraplanistas pueden convertirse en Contadores Públicos Certificados (CPA).
Según PayScale.com, el salario anual promedio de un paraplanner es de $ 45, 303 a partir de agosto de 2019.
Payscale.com informó que el salario anual promedio para un paraplanner era de $ 45, 303 a partir de agosto de 2019.
Ejemplos de paraplanning
Los paraplanners pueden clasificarse en dos grupos distintos: paraplanners internos y externos. Aquí hay un vistazo rápido a ambos.
Paraplanning interno
La planificación interna permite a los asesores financieros familiarizarse con las habilidades especializadas de su personal. Por ejemplo, si se necesita un paraplanner conocido por sus habilidades para leer extractos bancarios, el planificador financiero sabe de inmediato a quién usar.
La contratación de planificadores internos también reduce el riesgo de que se filtre información confidencial del cliente a los competidores. Una desventaja de contratar paraplanners internos es que podrían colocarse por encima del resto del personal y de la empresa para recibir un ascenso a un puesto más importante.
Paraplanning subcontratado
Las empresas de planificación financiera pueden decidir externalizar la planificación para empresas o contratistas independientes que brindan estos servicios a pedido. La subcontratación puede ser beneficiosa para las empresas más pequeñas con presupuestos limitados que necesitan asistencia adicional durante los períodos ocupados. También pueden beneficiar a las empresas que tienen la intención de hacer crecer su negocio.
Las empresas de planificación financiera que eligen externalizar deben considerar que el control puede verse comprometido a medida que delegan el trabajo a contratistas externos. Por ejemplo, un planificador financiero puede no estar al tanto de otros compromisos laborales de un contratista, lo que podría dificultar el cumplimiento de plazos ajustados. Establecer objetivos de trabajo medibles garantiza que los contratistas sean responsables.
