¿Qué es la prueba de fondos?
La prueba de fondos (POF) se refiere a un documento que demuestra que una persona o entidad tiene la capacidad y los fondos disponibles para una transacción específica. La prueba de fondos generalmente viene en forma de una declaración bancaria, de seguridad o de custodia. El propósito del documento de prueba de fondos es garantizar que los fondos necesarios para ejecutar la transacción en su totalidad sean accesibles y legítimos.
Comprensión de la prueba de fondos
Algunos estafadores que planean una estafa financiera pueden solicitar una prueba de fondos para asegurarse de que están concentrando sus esfuerzos en alguien con un valor financiero significativo. Por lo tanto, es importante asegurarse de que solo entregue pruebas de fondos a personas de confianza a quienes haya investigado a fondo.
Comprobante de fondos versus comprobante de depósito
En la banca comercial, el comprobante de depósito es la verificación por parte de la institución financiera del monto en dólares de un cheque o giro que se deposita. Para hacerlo, la institución comparará la cantidad escrita en el cheque con la cantidad en el comprobante de depósito. (Este es el segundo paso en la presentación del cheque para el proceso de pago, luego de la clasificación de los cheques por una máquina clasificadora-lectora).
Tanto el comprobante de depósito como el comprobante de fondos son métodos que utilizan los bancos comerciales para asegurar la variedad de transacciones que procesan.
Prueba de Fondos y Banca Comercial
Los bancos comerciales difieren de los bancos de inversión en que trabajan principalmente con clientes minoristas individuales. Los bancos comerciales aceptan depósitos; ofrecer servicios de cuenta corriente; hacer préstamos comerciales, personales e hipotecarios; y ofrece productos financieros básicos como certificados de depósito (CD) y cuentas de ahorro.
Por el contrario, un banco de inversión se especializa en transacciones financieras grandes y complejas, como la suscripción. Los bancos de inversión también pueden actuar como intermediarios entre un emisor de valores y el público inversor (en una OPI), facilitar fusiones y otras reorganizaciones corporativas, y actuar como un corredor y / o asesor financiero para clientes institucionales.
Los bancos comerciales ganan dinero al otorgar préstamos y obtener ingresos por intereses de esos préstamos. En primer lugar, el dinero que utilizan para proporcionar los préstamos proviene de depósitos de clientes. El ingreso neto por intereses es la cantidad de dinero que gana un banco comercial a través del diferencial entre el interés que paga por los depósitos y el interés que gana por los préstamos.
Algunos bancos comerciales, como JPMorgan Chase, también tienen divisiones de banca de inversión, tras la derogación de la Ley Glass-Steagall de 1932 (aprobada durante la Gran Depresión). En ese momento, el pensamiento predominante era que los mercados financieros serían más estables si la banca comercial y la banca de inversión se mantuvieran separadas.
