¿Qué es el reasegurador?
Un reasegurador es una compañía que brinda protección financiera a las compañías de seguros. Los reaseguradores manejan riesgos que son demasiado grandes para que las compañías de seguros los manejen solos y hacen posible que las aseguradoras obtengan más negocios (es decir, suscriban más pólizas) de lo que de otra manera serían capaces. Los reaseguradores también hacen posible que las aseguradoras primarias mantengan menos capital disponible para cubrir pérdidas potenciales.
DESGLOSE REASEGURADOR
Una aseguradora primaria, que es la compañía de seguros a la que un individuo o empresa compra una póliza, transfiere el riesgo a una reaseguradora a través de un proceso llamado cesión. Así como los asegurados pagan primas a las compañías de seguros, las compañías de seguros pagan primas a las reaseguradoras. Las primas que las aseguradoras primarias pagan a las reaseguradoras pueden reducirse por cualquier comisión que la reaseguradora pague a la aseguradora. El precio del reaseguro, como el precio del seguro, depende de la cantidad de riesgo. Los reaseguradores a menudo tienen la palabra "Re" en sus nombres (por ejemplo, Allianz Re, Cologne Re, Swiss Re).
Los reaseguradores también ayudan a extender el riesgo de asegurar desastres naturales como terremotos y huracanes. Tal evento podría resultar en más reclamos de los que una aseguradora principal podría pagar sin declararse en quiebra, ya que no solo habría una gran cantidad de reclamos en dólares, sino que todos se realizarían en el mismo período de tiempo. Al transferir parte del riesgo (y parte de las primas) de asegurar contra estos eventos a varios reaseguradores, las personas y las empresas pueden comprar seguros para estos peligros y las compañías de seguros pueden mantenerse solventes.
La transacción de reaseguro no es simple, ya que hay muchos factores a considerar al seleccionar un reasegurador. Por ejemplo, las agencias de calificación no tratan a todos los reaseguradores de la misma manera; sus modelos de capital varían según las calificaciones de solidez financiera del reasegurador. Las mejores prácticas para comprar reaseguros deben incluir un cargo por riesgo basado en la calidad crediticia del reasegurador, la exposición al riesgo de mortalidad y la concentración de riesgo reasegurada de la compañía cedente al reasegurador.
Cinco tipos de reaseguros
Las reaseguradoras ofrecen cinco tipos principales de pólizas: facultativas, convencionales, proporcionales, no proporcionales y retrocesivas. El reaseguro facultativo se usa cuando un solo contrato de seguro es tan grande que requiere su propio reaseguro, como una póliza de seguro de vida grande para una persona extremadamente rica. El reaseguro del tratado se utiliza cuando un contrato de reaseguro puede cubrir un gran conjunto de riesgos similares. El reaseguro proporcional permite a las aseguradoras y reaseguradoras primarias compartir una parte proporcional de las primas y los riesgos. Con el reaseguro no proporcional, el reasegurador cubre las pérdidas en función de su tamaño. La retrocesión permite a los reaseguradores comprar reaseguros.
