¿Qué es un rollover?
Una reinversión puede implicar una serie de acciones, más popularmente la transferencia de las tenencias de un plan de jubilación a otro sin crear un evento imponible. Una reinversión también puede implicar reinvertir fondos de una garantía madura en una nueva emisión de la misma o una garantía similar, o mover una posición FOREX (FX) a la siguiente fecha de entrega, en cuyo caso la reinversión incurre en un cargo.
En el contexto de los activos de jubilación, la distribución de un plan de jubilación se informa en el Formulario 1099-R del IRS y puede limitarse a uno por año para cada cuenta de jubilación individual (IRA). La comisión de reinversión de divisas derivada de la diferencia en las tasas de interés entre las dos monedas subyacentes a una transacción se paga al corredor.
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Entendiendo un Rollover
Los reinversiones a menudo ocurren como una forma de ganar dinero para un propósito específico, como el ingreso inmediato del comercio diario o para ahorrar en impuestos, como con los planes de jubilación. Una transferencia de IRA o IRA es una transferencia de fondos de una cuenta de jubilación a una cuenta IRA tradicional o una cuenta Roth IRA. Como se muestra en los siguientes ejemplos, los beneficios de las transferencias varían entre los diferentes tipos de inversiones.
Reinversión en cuentas de jubilación
Con una transferencia directa, el administrador del plan de jubilación puede pagar los ingresos del plan directamente a otro plan o a una IRA. La distribución puede emitirse como un cheque a nombre de la nueva cuenta. Al recibir una distribución de una IRA a través de una transferencia de fiduciario a fiduciario, la institución que posee la IRA puede distribuir los fondos de la IRA a la otra IRA o un plan de jubilación.
En el caso de una reinversión de 60 días, los fondos de un plan de jubilación o IRA se pagan directamente al inversor, quien deposita parte o la totalidad de los fondos en otro plan de jubilación o IRA dentro de los 60 días.
Los impuestos generalmente no se pagan cuando se realiza una transferencia directa o una transferencia de administrador a administrador. Sin embargo, las distribuciones de una reinversión de 60 días y los fondos no reinvertidos generalmente están sujetos a impuestos.
Rollover en posiciones de Forex
Los operadores de forex day a largo plazo pueden ganar dinero en el mercado operando desde el lado positivo de la ecuación de rollover. Los operadores comienzan calculando los puntos de intercambio, que es la diferencia entre la tasa a plazo y la tasa al contado de un par de divisas específico como se expresa en pips. Los operadores basan sus cálculos en la paridad de la tasa de interés, lo que implica que invertir en diferentes monedas debería generar rendimientos cubiertos que sean iguales, independientemente de las tasas de interés de las monedas.
Los comerciantes calculan los puntos de intercambio para una determinada fecha de entrega al considerar el beneficio neto o el costo de prestar una moneda y pedir prestada otra contra el mismo durante el tiempo entre la fecha de valor al contado y la fecha de entrega a plazo. Por lo tanto, el comerciante gana dinero cuando está en el lado positivo del pago de reinversión de intereses.
