¿Qué es la calificación de capacidad de pago de reclamos de S&P?
La calificación de capacidad de pago de reclamos de S&P significa la probabilidad de que una compañía de seguros pueda pagar reclamos a sus clientes. Esta calificación de S&P Global Ratings le dice a los asegurados existentes y futuros cuán financieramente sólida es una aseguradora.
Las organizaciones de mantenimiento de la salud (HMO) y planes de salud similares también reciben calificaciones de capacidad de pago de reclamos de S&P.
DESGLOSE Calificación de capacidad de pago de reclamos de S&P
Los consumidores no deben ver la calificación de capacidad de pago de reclamos de S&P como un indicador de la idoneidad de una compañía para sus necesidades o la probabilidad de que la compañía niegue reclamos. El puntaje solo indica si la aseguradora tiene suficientes activos líquidos para pagar reclamos.
La calificación más fuerte de capacidad de pago de reclamos de S&P es AAA (extremadamente fuerte). Justo debajo de eso están AA (muy fuerte) y A (fuerte). Cuanto más bajo sea el puntaje de la aseguradora, más probable es que las condiciones comerciales adversas dañen su capacidad de pago de reclamos. BBB también se considera una buena calificación. Por debajo de BBB, se cree que las empresas son vulnerables de una manera que puede ser mayor que sus puntos fuertes.
El S&P advierte a los consumidores que eviten comprar pólizas a aseguradoras con una calificación de BB o inferior. Aún así, otras agencias de calificación desaconsejan comprar una póliza a una aseguradora cuya calificación sea inferior a A-.
Agregar un más (+) o menos (-) a las calificaciones de AA a CCC permite la comparación de la fortaleza de una aseguradora con respecto a otra en la misma categoría de calificación. La peor calificación de fortaleza es una R, lo que significa que la situación financiera de la compañía se ha deteriorado hasta el punto de estar bajo supervisión regulatoria. Los puntajes de SD o D implican que es probable que el asegurador incumpla algunas o todas sus obligaciones de política.
Los consumidores deben revisar anualmente las calificaciones de solidez financiera de sus aseguradoras para asegurarse de que sigan siendo sólidas.
Otras agencias de calificación de capacidad de pago de reclamos
El S&P es una de las cuatro compañías que califican la fortaleza financiera de las compañías de seguros. Otras agencias de calificación incluyen AM Best, Fitch y Moody's. Cada agencia tiene su escala de calificación y varias categorías de calificación en las que califica a una aseguradora.
A medida que los consumidores comparan las calificaciones de varias agencias, es bueno tener en cuenta que si bien pueden parecer iguales, el puntaje tendrá diferentes significados de diferentes agencias.
Cada agencia puede evaluar la fortaleza financiera de una aseguradora de manera diferente. Se aconseja a los consumidores que revisen las opiniones de al menos dos agencias de calificación. El puntaje debe provenir directamente de la agencia de calificación, no de la compañía de seguros. Las calificaciones anunciadas en los sitios web de las compañías de seguros pueden estar desactualizadas o presentar una imagen demasiado favorable. Por ejemplo, los materiales de marketing de una compañía de seguros solo pueden contener la calificación de Moody's porque esa calificación es la más alta y omite la calificación más baja de AM Best.
Factores considerados para determinar la fortaleza del pago de reclamos
Las agencias de calificación evalúan muchos factores en la evaluación de la fortaleza financiera de una aseguradora. Uno de los elementos más críticos para el consumidor es la exposición potencial de la compañía a eventos catastróficos con la posibilidad de numerosos reclamos presentados simultáneamente, lo que afectaría la capacidad de pago de la compañía.
Otros factores calificados incluyen la posición de mercado en el país de operación, los desafíos regulatorios existentes y el impacto actual de la tasa de interés en las finanzas de la aseguradora. Otras consideraciones incluyen el índice de adecuación de capital (CAR) de una empresa, las ganancias anuales de la empresa, los rendimientos de las inversiones, la liquidez y el crecimiento de las ventas.
