¿Qué es la Encuesta de opinión del oficial superior de préstamos sobre prácticas de préstamos bancarios (SOSLP)?
La Encuesta de opinión del oficial superior de préstamos sobre prácticas de préstamos bancarios (SOSLP) es una encuesta trimestral voluntaria realizada por los bancos. Administrado bajo los auspicios de la Junta de la Reserva Federal, la encuesta se completa a tiempo para ser discutida en las reuniones trimestrales del Comité Federal de Mercado Abierto (FOMC).
Los economistas y los encargados de formular políticas, como el FOMC, utilizan las encuestas para obtener una imagen más clara del crédito y los préstamos, lo que puede afectar las decisiones sobre la fijación de tasas de interés y tasas de descuento. Los resultados de la encuesta también se incluyen en los informes de la Fed al Congreso sobre Disponibilidad de crédito para pequeñas empresas, que se producen cada cinco años. Además, el SOSLP a menudo recibe una amplia cobertura de la prensa empresarial y de la comunidad académica.
Encuesta de opinión del oficial superior de préstamos sobre prácticas de préstamos bancarios (SOSLP)
Como reflejo de las respuestas del personal de hasta 80 bancos nacionales y 24 sucursales y agencias de bancos extranjeros que operan en los Estados Unidos, el SOSLP reúne información sobre cómo se sienten los funcionarios sobre los cambios de política recientes y potenciales, los estándares y los términos de las prácticas de préstamo de los bancos, el estado de la demanda comercial y familiar de préstamos y otros productos, y otros temas de interés actual.
Todos los temas discutidos se refieren tanto a clientes de bancos personales como comerciales. Por ejemplo, una encuesta reciente se centró en los cambios en las líneas de crédito disponibles y el uso de los tipos de interés mínimos establecidos para los acuerdos de préstamos de tasa flotante para las empresas. Para los consumidores, los temas reflejaron problemas como los préstamos en áreas con precios de energía en baja y el impacto de los puntajes de crédito en las solicitudes de tarjetas de crédito.
La Fed comenzó a encuestar a los bancos y sus prácticas crediticias en 1964. A lo largo de las décadas, la encuesta se ha ajustado: el número de encuestados y preguntas ha disminuido y aumentado. Aunque autorizado para realizarse hasta seis veces al año, solo se han realizado cuatro encuestas por año desde 1992.
La Encuesta voluntaria de opinión de los oficiales superiores de préstamos sobre las prácticas de préstamos bancarios refleja la perspectiva del personal del banco sobre los estándares de préstamos y la disponibilidad de crédito en el futuro.
El tamaño y las características actuales de los encuestados han estado vigentes desde 2012. Los bancos deben tener al menos $ 2 mil millones en activos (reducido de $ 3 mil millones en 2012), y los préstamos comerciales e industriales deben representar al menos el 5% de esos activos. Dado que la Fed apunta a la diversidad geográfica, se incluyen entre dos y diez bancos de cada Distrito de la Reserva Federal.
La encuesta incluye 25 preguntas. Cubren las prácticas de los últimos tres meses, pero también abordan las expectativas para el próximo trimestre y año. Si bien algunas consultas son cuantitativas, la mayoría son cualitativas. Han llegado a cubrir temas cada vez más oportunos, proporcionando a la Fed información sobre los requisitos de capital de Basilea III, por ejemplo, o el impacto del colapso de las hipotecas de alto riesgo de 2008-09.
Ejemplo de la vida real de la encuesta de opinión de un oficial de préstamos sobre prácticas de préstamos bancarios (SOSLP)
El SOSLP de enero de 2019 abordó los cambios en los estándares y los términos de los préstamos bancarios a empresas y hogares, y la demanda de estos, durante los últimos tres meses, que generalmente corresponden al cuarto trimestre de 2018. Se recibieron respuestas de 73 bancos nacionales y 22 bancos extranjeros..
Con respecto a los préstamos a empresas, los encuestados en la encuesta de enero indicaron que, en general, los bancos endurecieron sus estándares para bienes inmuebles comerciales (CRE), mientras que los términos para préstamos comerciales e industriales (C&I) básicamente no cambiaron. La demanda de préstamos comerciales se debilitó.
Con respecto a los préstamos de consumo, los estándares de las tarjetas de crédito se endurecieron. De lo contrario, los estándares se mantuvieron igual para la mayoría de los préstamos inmobiliarios residenciales y préstamos de consumo.
Al observar el año que viene, los bancos informaron que esperan ajustar los estándares para todas las categorías de préstamos comerciales, así como préstamos de tarjetas de crédito e hipotecas jumbo, en previsión de una disminución en el valor de las garantías. Se espera que la demanda para la mayoría de los tipos de préstamos también se debilite.
