¿Qué es un límite dividido?
Un límite dividido es una disposición de la póliza de seguro que establece diferentes cantidades máximas en dólares que la aseguradora pagará por los diferentes componentes de un reclamo. Estas pólizas, también conocidas como pólizas de responsabilidad dividida, son comúnmente parte de la industria de seguros de automóviles. Las políticas generalmente incluyen tres tipos de reclamos, que incluyen lesiones corporales por persona, lesiones corporales por accidente y daños a la propiedad por accidente.
Para llevar clave
- Un límite dividido es una disposición de la póliza de seguro que establece diferentes cantidades máximas en dólares que la aseguradora pagará por los diferentes componentes de un reclamo. Las pólizas generalmente vienen con tres tipos de reclamos que incluyen lesiones corporales por persona, lesiones corporales por accidente y daños a la propiedad por accidente Las pólizas de límite dividido tienden a tener primas más bajas porque ofrecen una cobertura de seguro más limitada. Si la cobertura bajo una póliza de límite dividido no es suficiente, las partes aseguradas pueden considerar pólizas combinadas de límite único o de responsabilidad general.
Comprender los límites divididos
La mayoría de las compañías de seguros de vehículos tienen pólizas que cubren diferentes tipos de reclamos utilizando el enfoque de límite dividido. Esto significa que hay tres cantidades diferentes en dólares que cubren cada accidente o incidente relacionado con su vehículo. Como se mencionó anteriormente, estas categorías son lesiones corporales por persona, lesiones corporales por accidente y daños a la propiedad por accidente.
- Lesiones corporales por persona: este es el máximo que una aseguradora pagará a una sola persona por lesiones corporales médicas en un accidente. Lesiones corporales por accidente: este monto es el máximo que una compañía pagará a todas las partes lesionadas en un solo accidente. Daño a la propiedad por accidente: el monto que paga una compañía de seguros para cubrir todos los daños a la propiedad en un accidente.
Los límites de responsabilidad establecidos por las compañías de seguros generalmente se expresan en números. Por ejemplo, una política de límite dividido puede tener límites como 100/300/50. Esto significa que la póliza paga $ 100, 000 por persona por incidente por lesiones corporales, con un máximo de $ 300, 000 por incidente. El límite para daños a la propiedad por incidente sería de $ 50, 000 según esta política. Pero, ¿qué sucede si una persona busca $ 250, 000 en daños por sus lesiones? El máximo que pagará la política de límite de división es de $ 100, 000, incluso si solo una persona resulta lesionada en el accidente. La única forma en que la política de límite dividido pagará el máximo de $ 300, 000 es si tres personas diferentes tienen $ 100, 000 en reclamos.
Las políticas de límite dividido establecen la responsabilidad en números para representar el límite por reclamo, como 100/300/50.
Las políticas de límite dividido tienden a ser opciones más rentables para los asegurados. Como ofrecen una cobertura de seguro más limitada, las pólizas de límite dividido tienden a tener primas más bajas.
Políticas de límite dividido versus límite único combinado
Para obtener una cobertura más amplia, las partes aseguradas pueden pagar más por un límite único combinado (CSL). Una política de límite único combinado es lo opuesto a un límite dividido. La CSL limita la cobertura de todos los componentes de un reclamo a un monto de un dólar. Una política combinada de límite único establece que la aseguradora pagará hasta una cierta cantidad por un reclamo.
Por ejemplo, la política puede establecer que pagará $ 300, 000 por un solo reclamo. No importa si una persona reclama $ 300, 000 en gastos médicos o si tres partes lesionadas reclaman $ 100, 000 en facturas médicas. El límite único combinado alcanza un máximo de $ 300, 000 de cualquier manera.
Tener una política de límite único puede eliminar la necesidad de una política general, pero dado que esta cobertura es más costosa, es aconsejable comparar el costo de las dos. Considere cuidadosamente qué activos quedarían expuestos si lo demandan. Las cuentas de jubilación generalmente están exentas y, en algunos estados, su casa no puede venderse para pagar un fallo. Este es un componente importante de la planificación financiera y patrimonial que a menudo vale la pena obtener una evaluación profesional.
Límite dividido vs. Políticas de responsabilidad general
La cobertura bajo una política de límite dividido o límite combinado puede no ser suficiente. Para obtener una cobertura más amplia que la que ofrece este tipo de póliza, considere comprar una póliza de responsabilidad civil personal. Esto proporciona cobertura adicional después de que su seguro de automóvil y de vivienda se haya agotado. Incluso cubre otros tipos de reclamos que ninguna de las políticas realmente cubre.
Por ejemplo, supongamos que es responsable de un accidente muy costoso. Usted es culpable de un accidente automovilístico de cinco automóviles y es demandado por $ 2 millones. La política de $ 300, 000 apenas afectará cuánto debe, ya sea una política de límite dividido o una política de límite único combinado. La política general es una buena idea para asegurarse de estar completamente cubierto.
