¿Qué es un depósito preencajable?
Un depósito preencaudable es una característica de los vehículos de ahorro disponibles en los EE. UU. Y Canadá, incluidos los depósitos a plazo y los CD, que ofrece la flexibilidad de los retiros sin penalización al titular de la cuenta bajo ciertas condiciones. Un depósito preencaudable puede ser una buena opción para las personas que buscan liquidez mientras ahorran en una cuenta garantizada.
Para llevar clave
- Los depósitos preencaudables, como los depósitos a plazo y los certificados de depósito (CD), permiten retiros sin multas a los titulares de cuentas bajo ciertas condiciones. Los depósitos preencaudables en los EE. UU. Se pueden hacer en vehículos que se consideran de bajo riesgo, en términos de fluctuación de precios, y eso viene con la protección de la FDIC. Ofrecen una tasa de interés baja a cambio del derecho a retirar la flexibilidad de las cuentas preencaudables.
Comprender los depósitos preencaudables
Los depósitos preencaudables están disponibles en una amplia gama de vehículos de inversión, incluidos los depósitos a plazo y los certificados de depósito (CD), los cuales se pueden mantener en cuentas con impuestos diferidos. Los certificados de inversión garantizados, que generalmente requieren períodos de tenencia más largos, tienen menos probabilidades de incluir características preencajables. Aunque los preencajables generalmente anuncian retiros sin penalización, la mayoría de los depósitos requieren un cierto período mínimo de inversión antes de que los fondos puedan retirarse sin penalización al principal.
Los instrumentos de depósito son un vehículo popular para administrar efectivo o activos donde el objetivo principal es la protección del capital. Los depósitos preencaudables en los EE. UU. Se pueden hacer en vehículos que se consideran de bajo riesgo, en términos de fluctuación de precios, y que vienen con protección FDIC, lo que significa que la Corporación Federal de Depósitos de Seguros asegura los depósitos de hasta $ 250, 000 en el caso de un banco fracaso.
El acceso inmediato al capital es otra característica clave que las personas pueden requerir al abrir una cuenta de ahorro o depósito similar y que hace que las preencajables sean una opción atractiva. Las alternativas comparativas, como los certificados de depósito, evalúan las multas por retiro anticipado que, en el entorno actual de bajas tasas de interés, pueden eliminar cualquier ingreso por intereses ganados. Mientras tanto, las cuentas del mercado monetario tienen liquidez diaria, pero tienden a requerir depósitos mínimos más altos y pueden tener restricciones en el número de retiros en un período determinado. Algunas cuentas del mercado monetario, como las que ofrecen las compañías de fondos mutuos, no tienen protección de la FDIC.
Por qué los depósitos preencajables ofrecen tarifas más bajas
En general, cuanto más tiempo un ahorrador esté dispuesto a depositar su capital, mejor tasa ofrecerá un banco. Los bancos y otras instituciones de ahorro como las cooperativas de crédito no ofrecen productos de depósito preencaudables per se, pero los incluyen como una característica de varios vehículos de depósito disponibles. Los ahorradores generalmente obtendrán una tasa de interés más baja por el derecho a la flexibilidad de retiro de cuentas preencaudables, en comparación con las cuentas donde el capital permanece en la cuenta por un período contratado.
Los bancos preferirían mantener efectivo el mayor tiempo posible, ya que proporciona una base para otorgar préstamos. Los prestamistas también pueden ganar márgenes de interés netos al pagar 1%, por ejemplo, con un depósito de $ 10, 000 en un CD de un año y luego prestar esa misma cantidad al 1.75%. El prestamista gana la diferencia de $ 75 como ingreso.
