Una condición preexistente es cualquier enfermedad personal o condición de salud que se conocía y existía antes de la redacción y firma de un contrato de seguro. Las pólizas de seguro de salud o de vida a menudo identificarán las condiciones preexistentes de un cliente antes de redactar un contrato de seguro para esa persona, y generalmente no cubrirán las condiciones preexistentes hasta que haya transcurrido un período de tiempo específico. En algunos casos, las condiciones preexistentes pueden no estar cubiertas en absoluto.
Desglosar la condición preexistente
Las compañías de seguros generalmente no desean proporcionar cobertura de seguro para afecciones preexistentes, es decir, circunstancias médicas que ya se sabe que existen.
Por ejemplo, una compañía de seguros no estaría dispuesta a escribir un contrato de seguro contra incendios para un propietario si la compañía supiera que la casa del individuo ya había sido destruida en un incendio. Del mismo modo, una compañía de seguros no estaría dispuesta a escribir una póliza de seguro de vida para un individuo que ya se sabía que tenía una enfermedad terminal.
Las compañías de seguros generalmente usan una de dos definiciones para identificar tales condiciones. Según la definición de "estándar objetivo", una afección preexistente es cualquier afección para la cual el paciente ya recibió asesoramiento o tratamiento médico antes de inscribirse en un nuevo plan de seguro médico. Según la definición más amplia de "persona prudente", una condición preexistente es cualquier cosa para la cual los síntomas estaban presentes, y una persona prudente habría buscado tratamiento. Las afecciones preexistentes pueden incluir enfermedades graves, como cáncer, afecciones menos graves, como fractura de pierna e incluso medicamentos recetados. En particular, el embarazo es una condición preexistente que se tratará independientemente del tratamiento previo.
Condiciones preexistentes y ley actual
Según la ley actual, las compañías de seguros de salud no pueden negarse a cubrirlo o cobrarle más solo porque una persona tiene una afección preexistente. Estas reglas entraron en vigencia para los años del plan que comiencen a partir del 1 de enero de 2014. Las aseguradoras de salud ya no pueden cobrar más ni negarle cobertura a usted o su hijo debido a una afección de salud preexistente como asma, diabetes o cáncer. Tampoco pueden limitar los beneficios por una afección preexistente. Una vez que tenga seguro, una compañía de seguros no puede negarse a cubrir el tratamiento para una afección preexistente.
La regla de cobertura preexistente no se aplica a las pólizas de seguro de salud individuales "exentas". Una póliza de seguro de salud individual protegida es una póliza que compró para usted o su familia el 23 de marzo de 2010 o antes, que no se ha modificado de ciertas maneras específicas que reducen los beneficios o aumentan los costos para los consumidores.
