Tabla de contenido
- El establecimiento de metas
- Planificación de jubilación
- Tipos de cuenta
- Características y accesibilidad
- Tarifa
- Depósito mínimo
- Portafolios
- Inversión con ventajas fiscales
- Seguridad
- Servicio al Cliente
- Nuestra toma
Stash y Betterment comparten una fortaleza clave como robo-asesores: ambos hacen que sea increíblemente fácil para usted comenzar a invertir su dinero. Estos corredores de vanguardia le facilitan las inversiones a largo plazo sin pasar por horas de investigación y ambos generan una variedad diversa de opciones de cartera. Más allá del énfasis compartido en hacer que la incorporación sea indolora, Stash y Betterment difieren en muchos aspectos importantes. Analizaremos algunas de estas diferencias clave para ayudarlo a decidir cuál es la más adecuada para usted.
- Cuenta mínima: $ 5
- Tarifas: $ 1 por mes para una cuenta sujeta a impuestos para principiantes, $ 3 para una cuenta de crecimiento que incluye IRA, $ 9 por mes para una cuenta Stash + con opciones UTMA
- El servicio es el más adecuado para inversores jóvenes con poca experiencia que necesitan orientación con planificación financiera a corto y largo plazo. La función Stock-Back ofrece a los inversores que buscan nuevas formas de ahorrar dinero y un camino innovador hacia la propiedad del capital. Cuenta baja de $ 1.00 mínimo proporciona un camino fácil a la creación de riqueza para los inversores con activos limitados.
- Cuenta mínima: $ 0
- Tarifas: 0.25% (anual) para el plan digital, 0.40% (anual) para el plan premium
- El servicio es el más adecuado para los inversores que necesitan una plataforma de planificación financiera basada en objetivos con todas las funciones. Los inversores con activos en múltiples lugares se beneficiarán de la consolidación de la cuenta externa de Betterment. Las herramientas de coaching y planificación financiera ofrecen un gran valor para los inversores más jóvenes.
El establecimiento de metas
Stash y Betterment obtuvieron puntajes altos en la fijación de objetivos en nuestras revisiones, pero Betterment fue uno de los mejores de los mejores.
Betterment proporciona pasos fáciles de seguir para establecer objetivos y la plataforma permite que cada tipo se monitoree por separado. Puede agregar nuevos objetivos en cualquier momento y realizar un seguimiento de su progreso con relativa facilidad. También puede sincronizar sus cuentas externas con Betterment para una experiencia de planificación de objetivos más completa. Si se atrasa en el cumplimiento de los objetivos, la plataforma lo alienta a aumentar los depósitos automatizados. Este puede ser un aviso útil, especialmente para los inversores jóvenes que pueden no sentir la urgencia de ahorrar para objetivos a más largo plazo.
Stash adopta un enfoque ligeramente diferente para la planificación de objetivos. La innovadora función Stash Coach lo dirige a una amplia variedad de artículos educativos y de "cómo hacerlo" a través de la sección Aprender de Stash. El entrenador digital está organizado como un juego en el que ganas puntos y niveles después de completar los desafíos de inversión y aprendizaje. El juego reacciona a su perfil de riesgo y adapta el plan de aprendizaje y las tareas de inversión en consecuencia. Es posible que a los inversores mayores no les guste la interfaz, especialmente cuando buscan respuestas a preguntas financieras más complejas.
Planificación de jubilación
El Centro de Recursos de Mejoramiento incluye docenas de artículos bien escritos sobre planificación de la jubilación. La sección también presenta tutoriales informativos para ayudar a los inversores a comprender las composiciones de cartera y los catalizadores negativos del mercado. Cada objetivo puede invertirse en una estrategia diferente para que los fondos de jubilación puedan asignarse a una de las carteras de mayor riesgo, mientras que las metas a corto plazo, como la financiación de un anticipo, pueden asignarse a carteras de menor riesgo.
Stash no ofrece carteras, herramientas de retiro o calculadoras para jubilaciones o fechas específicas para calcular las necesidades financieras futuras. Dicho esto, la sección Stash Learn es impresionante, con docenas de entradas divididas en temas lógicos de inversión y planificación que presentan muchos artículos de jubilación. Esta sección también incluye numerosos podcasts.
Tipos de cuenta
Betterment ofrece una gama más amplia de cuentas, pero Stash tiene cuentas de la Ley Uniforme de Donación a Menores (UGMA) y la Ley Uniforme de Transferencia a Menores (UTMA) que Betterment no ofrece. Sin embargo, cuando se trata de tipos de cuentas, realmente solo importa que un robo-advisor ofrezca las que desea utilizar. Desde esa perspectiva, Betterment y Stash ofrecen los tipos de cuenta IRA más utilizados y las cuentas imponibles individuales. Only Betterment ofrece una cuenta imponible conjunta.
Tipos de cuentas de mejora:
- Cuentas imponibles individuales Cuentas imponibles conjuntas IRA tradicionales IRA Roth IRA SEP IRA heredadas Cuentas de confianza Cuentas de efectivo de alto interés
Tipos de cuenta oculta:
- Cuentas imponibles individuales Cuentas IRA tradicionales Cuentas IRA Roth Cuentas de custodia UGMA / UTMA
Características y accesibilidad
Las características son otra área que depende principalmente de lo que realmente usará en lugar de lo que ofrece el robo-advisor. El análisis gratuito de Betterment de sus cuentas externas y sus inversiones actuales es una característica excelente de la que la mayoría de los inversores obtendrán mucho valor. La vista consolidada y el análisis de sus activos bien valen la pena, incluso si no está listo para comprometerse con Betterment, siempre y cuando pueda soportar que se le solicite regularmente que se registre. Stash, por su parte, tiene el sistema Stock-Back donde sus compras con débito agregan acciones fraccionarias a su cartera. Esta es una excelente manera de invertir algo de dinero en sus compras diarias.
Mejoramiento:
- Herramientas gratuitas de planificación financiera: el cliente potencial puede obtener un análisis gratuito e integral de todas sus inversiones actuales antes de financiar una cuenta. Portafolio y flexibilidad de objetivos: una plataforma madura proporciona entrenamiento y otros recursos de planificación de objetivos, mientras que la interfaz de la cuenta admite una impresionante flexibilidad de portafolio. Plan premium: el cliente puede hablar con un asesor financiero en cualquier momento de forma gratuita sobre el plan premium, que cobra una tarifa de gestión del 0, 40% en lugar de la tarifa estándar del 0, 25%.
Reserva:
- Cuentas de débito: los clientes deben abrir cuentas de débito a través de una asociación con Green Dot Bank, proporcionando acceso a efectivo en miles de cajeros automáticos sin cargo. Stock-Back: las compras de débito en los minoristas participantes generan puntos que agregan acciones fraccionarias de las acciones del minorista, o el ETF de Vanguard Total World Stock, si no se negocian públicamente. Recursos educativos: la sección Aprender de Stash presenta docenas de artículos divididos en temas lógicos de inversión y planificación que incluyen jubilación, vacaciones, crianza de los hijos, carrera e ingresos.
Tarifa
Stash cobra $ 1.00, $ 3.00 o $ 9.00 por mes en un programa de tres niveles que escala de servicios básicos a servicios premium, pero las tarifas no excederán una tarifa de administración anual de 0.25% cuando las cuentas se financian en niveles más altos. No hay tarifas comerciales, pero los índices de gastos ETF superiores al promedio pueden socavar los rendimientos de los clientes, lo que agrega costos ocultos. Lo importante a tener en cuenta con Stash es que la tarifa es más alta que el promedio cuando las tenencias de su cuenta son pequeñas. Por ejemplo, $ 12 anuales en $ 1, 000 es 1.2%, muy alto para un robo-advisor.
En contraste, los clientes de Betterment pagan una tarifa de administración fija de 0.25% por año, que aumenta a 0.40% para el plan Premium con acceso a los planificadores financieros. Betterment ofrece una tarifa con descuento en activos de más de $ 2 millones, bajando a 0.15% por año (Digital) y 0.30% por año (Premium) en la porción que excede los $ 2 millones. Los ETF utilizados para poblar carteras incurren en tarifas anuales bajas que promedian entre 0.07% y 0.15%.
Depósito mínimo
Cuando se trata de depósitos mínimos, Stash y Betterment se combinan para todos los fines prácticos. Stash tiene un depósito mínimo de $ 1 y Betterment abrirá su cuenta con cero, pero ambos necesitan ver algunas entradas antes de que su cartera sea realmente financiada. A pesar de este hecho, ambos robo-asesores claramente no quieren que la falta de capital listo se interponga en su camino.
- Alijo: $ 1.00 Mejor: $ 0.00
Portafolios
Betterment tiene una clara ventaja sobre Stash cuando se trata de poblar y administrar su cartera. Betterment ofrece cinco tipos de cartera basados en los principios clásicos de la teoría moderna de la cartera (MPT) y / o temas de inversión específicos:
- Cartera estándar de ETF de acciones y bonos diversificados a nivel mundial Cartera socialmente responsable compuesta por participaciones que obtienen buenos resultados en el impacto ambiental y social (nota: las inversiones pueden no cumplir con los requisitos estándar para este tema) Cartera Smart Beta Goldman Sachs que busca superar el mercado cartera compuesta por "Cartera flexible" de ETF de BlackRock construida a partir de las clases de activos de la cartera estándar pero ponderada de acuerdo con las preferencias del usuario
Las cuentas de mejora se reequilibran dinámicamente cuando se desvían de sus asignaciones de objetivos previstas. Además, su cartera se vuelve más conservadora a medida que se acerca la fecha objetivo, con el objetivo de asegurar ganancias y evitar pérdidas importantes. Los clientes apreciarán esta reasignación automatizada porque la mayoría de los inversores no tienen el tiempo o la dedicación para implementar estas técnicas por su cuenta.
Stash utiliza un proceso patentado para generar recomendaciones de cartera que combinan elementos de MPT e inversión socialmente consciente en una lista curada de acciones, ETF y temas de inversión personalizados por su perfil de riesgo. Aun así, muchos ETF en su lista conllevan gastos de administración más altos que el promedio. Stash no reequilibra las carteras ni administra las cuentas de los clientes de forma discrecional, dejando las decisiones posteriores de compra y venta a una base de clientes mayormente inexpertos.
Activos de corredores
Los portafolios de Stash están construidos con acciones en una larga lista de conocidos chips azules que incluyen Amazon.Com, Apple y McDonalds. También toman acciones de ETF y exposición a renta fija a través de iShares, Vanguard, SPDR y otros proveedores populares. Las carteras de mejoramiento contienen ETF de iShares, Vanguard y otras compañías de fondos conocidas, pero no existencias individuales.
Inversión con ventajas fiscales
Si bien ambos robo-advisors tienen en cuenta los impuestos, Stash solo ofrece inversiones eficientes como una opción premium para las cuentas imponibles. Las cuentas imponibles de mejora en todos los niveles de financiación se benefician de la recolección de pérdidas fiscales, en la que se considera el impacto de las pérdidas de capital y las reglas de venta antes de la venta de valores.
Seguridad
Tanto Stash como Betterment tienen suficiente seguridad. Ambos utilizan un cifrado SSL de 256 bits de alta resistencia y Apex Clearing Corp maneja los fondos de los clientes en ambas casas de bolsa, brindando acceso al seguro de la Corporación de Protección de Inversores de Valores (SIPC) y al seguro de exceso privado. Los barridos de efectivo en Stash están asegurados a través de la FDIC. La huella digital, el reconocimiento facial y la autenticación de dos factores están disponibles para ambas plataformas en dispositivos móviles.
Servicio al Cliente
Betterment tiene una amplia ventaja en Stash cuando se trata de servicio al cliente.
El chat en vivo está integrado en las aplicaciones móviles y el sitio web de Betterment para que los clientes puedan acceder en cualquier momento. El servicio al cliente está disponible por correo electrónico y teléfono de 9 a.m. a 6 p.m. de lunes a viernes, y por correo electrónico de 11 a.m. a 6 p.m. los fines de semana. Las llamadas telefónicas al servicio al cliente durante las horas de mercado promediaron un tiempo relativamente lento de 2:21 minutos para hablar con un representante experto.
La página de servicio al cliente de Stash dirige a los clientes a un formulario de inscripción de baja tecnología, pero el correo electrónico y un número de teléfono se encuentran en la parte inferior de la mayoría de las páginas web y en las Preguntas frecuentes. Varias llamadas telefónicas al servicio de atención al cliente durante las horas de mercado lograron contactar con representantes expertos en dos minutos. Desafortunadamente, no hay chat en vivo, las preguntas frecuentes omiten la información clave y las horas de servicio al cliente no se enumeran.
Nuestra toma
En términos de números, hay muy pocas categorías en las que Stash supera a Betterment. Esto es de esperarse ya que Betterment es uno de los mejores robo-asesores que revisamos. Betterment tiene una excelente planificación de objetivos, gestión de cartera y servicio al cliente combinado con una tarifa muy competitiva que Stash solo aborda a niveles de activos más altos. La elección entre Stash y Betterment debería ser relativamente rápida a favor de Betterment para casi todos los inversores, pero quizás sea injusto descartar por completo a Stash. La compra de acciones fraccionarias por devolución de acciones mediante débito es una forma indudablemente innovadora de involucrar a los inversores más jóvenes en la propiedad de acciones. Sin embargo, una innovación no hace un robo-advisor completo. Como robo-advisor, Stash actualmente no puede competir con Betterment.
Metodología
Investopedia se dedica a proporcionar a los inversores evaluaciones imparciales y exhaustivas y calificaciones de robo-advisors. Nuestras revisiones de 2019 son el resultado de seis meses de evaluación de todos los aspectos de 32 plataformas de robo-advisor, incluida la experiencia del usuario, las capacidades de establecimiento de objetivos, el contenido de la cartera, los costos y las tarifas, la seguridad, la experiencia móvil y el servicio al cliente. Recolectamos más de 300 puntos de datos que pesaron en nuestro sistema de puntuación.
A todos los robo-advisor que revisamos se les pidió que completaran una encuesta de 50 puntos sobre su plataforma que utilizamos en nuestra evaluación. Muchos de los robo advisors también nos proporcionaron demostraciones en persona de sus plataformas.
Nuestro equipo de expertos de la industria, liderado por Theresa W. Carey, realizó nuestras revisiones y desarrolló esta mejor metodología en la industria para clasificar las plataformas de robo-asesores para inversores en todos los niveles. Haga clic aquí para leer nuestra metodología completa.
