Tabla de contenido
- ¿Para quién son buenos?
- El establecimiento de metas
- Planificación de jubilación
- Tipos de cuenta
- Características y accesibilidad
- Tarifa
- Portafolios
- Inversión con ventajas fiscales
- Seguridad
- Servicio al Cliente
- Nuestra toma
Stash vs Wealthfront: para quién son buenos
Stash y Wealthfront son ambos robo-advisors que atraerán a los inversores más jóvenes, pero ofrecen enfoques muy diferentes. Stash, que comenzó como una aplicación de microinversión y ahora ofrece funcionalidad de escritorio, atrae al inversor principiante con su mínimo mínimo ($ 5), opciones de cuenta únicas y variedad de acciones y ofertas de ETF. Wealthfront sigue un enfoque más tradicional como asesor y tiene mucho que ofrecer a cualquier inversor con una tarifa de administración baja del 0.25%. Analizaremos las diferencias clave entre Stash y Wealthfront para ayudarlo a decidir cuál es la mejor opción para administrar su cartera.
- Cuenta mínima: $ 5
- Tarifas: $ 1 por mes para una cuenta sujeta a impuestos para principiantes, $ 3 para una cuenta de crecimiento que incluye IRA, $ 9 por mes para una cuenta Stash + con opciones UTMA
- Ideal para inversores jóvenes con poca experiencia que necesitan orientación con planificación financiera a corto y largo plazo Diseñado para personas que buscan nuevas formas de ahorrar dinero con un camino innovador hacia la propiedad del capital a través de la función Stock-Back Perfecto para personas acostumbradas a que los ayudantes digitales les avisen a lo largo y gamificar la experiencia con logros
- Cuenta mínima: $ 500
- Honorarios: 0.25% para la mayoría de las cuentas, sin comisión comercial o honorarios por retiros, mínimos o transferencias. 0.42% –0.46% para 529 planes. Las carteras subyacentes de ETF tienen un promedio de 0.07% –0.16% de comisión administrativa
- Ideal para aquellos que buscan conectar todas sus cuentas financieras para ver el panorama general Diseñado para personas que desean establecer y seguir sus objetivos Acceda a una línea de crédito de cartera para aquellos interesados en un préstamo Si es alguien que tiene una cuenta de $ 100, 000 o más tienes acceso a valores adicionales
El establecimiento de metas
Wealthfront ha establecido el estándar de oro para la planificación de objetivos en robo-advisories, pero Stash obtiene crédito por intentar un enfoque único dirigido específicamente a los inversores más jóvenes. Las herramientas de planificación de Stash (Stash Coach) están organizadas como un juego, en el que ganas puntos y subes de nivel después de completar los desafíos de inversión y aprendizaje. Cada semana hay nuevos desafíos y selecciones de cartera sugeridas, que pueden presentar a los inversores nuevos fondos. Tomar ciertas acciones en su cuenta, como activar Auto-Stash (depósitos recurrentes en su cuenta de inversión), también le otorgará puntos. Este enfoque debería atraer a los inversores jóvenes que quieran aprovechar la experiencia, pero los inversores de mayor edad pueden no disfrutar de la interfaz, especialmente cuando buscan consejos rápidos.
Las características de establecimiento de objetivos de Wealthfront se ubicaron entre las mejores para todos los robo advisors que revisamos en 2019. Las herramientas de planificación de Wealthfront incorporan socios web y calculadoras para guiar a los clientes hacia sus objetivos, conectándose a Redfin (por ejemplo) para ayudarlo a calcular cuánto La casa le costará en la ubicación deseada. Los escenarios de ahorro para la universidad estiman los costos de muchas universidades con sede en los EE. UU. Y los gastos de proyectos de matrícula, alojamiento y comida, y otros costos. Hay un objetivo de planificación de bodas y una base de datos que le indica cuánto costará su automóvil ideal. Incluso puede determinar cuánto tiempo podría tomar un año sabático del trabajo y los viajes mientras mantiene el progreso hacia otros objetivos. El tablero de instrumentos le ofrece una instantánea de sus activos y pasivos y la probabilidad de alcanzar sus objetivos.
Planificación de jubilación
Si bien Wealthfront ofrece IRAS tradicionales y Roth, SEP IRA y reinversiones 401 (k), Stash ofrece solo IRA tradicionales y Roth.
Stash Retire guía a los inversores principiantes hacia cuentas tradicionales o Roth IRA, y el panel de cuentas ofrece instantáneas del progreso actual, un rastreador de contribuciones anuales y potencial futuro. StashLearn ofrece una variedad de artículos educativos sobre jubilación y otros temas.
En Wealthfront, la experiencia de planificación de la jubilación es más integral. Su información se utiliza para estimar su patrimonio neto al momento de la jubilación y lo que podrá gastar por mes una vez que deje de trabajar. Puede comparar los ingresos proyectados para la jubilación con sus hábitos de gasto actuales para ver si podrá mantener su estilo de vida en las últimas décadas utilizando la herramienta de planificación Path. La plataforma le permite ajustar la edad de jubilación, los ahorros, el gasto objetivo de jubilación y la esperanza de vida para experimentar con diferentes resultados.
Tipos de cuenta
Wealthfront tiene una ventaja clara en la variedad de cuentas que se ofrecen, cubriendo una variedad de cuentas de jubilación individuales (IRA), cuentas imponibles y el plan de ahorro universitario 529 menos común. Dicho esto, Stash ofrece los tipos de cuenta más comunes, así como las cuentas de la Ley Uniforme de Regalos a Menores (UGMA) y la Ley Uniforme de Transferencia a Menores (UTMA).
Tipos de cuenta oculta:
- Cuentas de débito * Cuentas imponibles Cuentas IRA tradicionales Cuentas IRA Roth Cuentas UGMA / UTMA
* Los clientes deben abrir al menos una cuenta sujeta a impuestos para abrir una cuenta de débito.
Tipos de cuenta de Wealthfront:
- Cuentas imponibles (individuales, conjuntas y fiduciarias) Cuentas IRA tradicionales Cuentas IRA Roth Cuentas IRA SEEP (para autónomos y pequeñas empresas) Transferencias IRA 401 (k) reinversiones 529 cuentas del plan de ahorro para la universidad Cuentas de efectivo de alto interés (individuales, conjuntas, fiduciarias)
Características y accesibilidad
Wealthfront y Stash tienen fuertes ofertas cuando se trata de características. Con Wealthfront, el servicio crece con sus activos bajo administración, brindando a los inversores más a medida que aumenta su saldo. Por el contrario, Stash se basa en su característica exclusiva de devolución de acciones que ayuda a los inversores jóvenes que recién comienzan. Elegir entre los dos en términos de características y accesibilidad nuevamente depende de cuáles es probable que use, pero en este caso, también puede ser una cuestión de dónde se encuentra en la vida. Las características de Stash están diseñadas para que comiences en el mercado de valores, mientras que Wealthfront te recompensa después de que hayas acumulado una inversión.
Características del alijo:
- Puntos de devolución de existencias: Stash ofrece una cuenta de débito que incluye miles de cajeros automáticos gratuitos, y las compras crean puntos de "devolución de existencias" que agregan automáticamente acciones fraccionarias del minorista o la matriz del minorista, si cotizan en bolsa y en su lista de 190 acciones. Los puntos de otras compras compran acciones fraccionarias de ETF de Vanguard Total World Stock, que conlleva una baja proporción de gastos del 0, 09%. Compatible con dispositivos móviles: Stash se lanzó originalmente como una plataforma solo para dispositivos móviles. Aunque ahora ofrece administración de cuentas basada en la web, la experiencia de escritorio no es tan completa como la aplicación móvil. Para los inversores conocedores de teléfonos inteligentes, esto puede ser una ventaja. Cartera personalizable: Si bien Stash no crea una cartera personalizada como muchos robo advisors, también hay más libertad y flexibilidad para lo que puede hacer con sus inversiones. Stash recomienda inversiones que se ajusten a sus objetivos financieros y puede crear su propia cartera desde allí. Round-Ups: si vincula una cuenta bancaria a su cuenta de inversión, Stash le permite habilitar Round-Ups, que redondea las compras (en esa cuenta bancaria) al dólar más cercano y transfiere el cambio a su cuenta de Stash. Una vez que sus ahorros alcanzan los $ 5 o más, Stash deposita el cambio en el saldo de efectivo de su cuenta de inversión personal.
Características de Wealthfront:
- Ahorros universitarios 529: Wealthfront le permite abrir una cuenta de ahorros universitarios 529, lo cual es raro entre los robo-advisories. (Las tarifas son ligeramente más altas para las cuentas 529 en comparación con otras cuentas de Wealthfront porque estos planes incluyen una tarifa administrativa). Cuenta de efectivo de Wealthfront : Wealthfront ofrece una cuenta de efectivo de alto interés que paga 2.57% APY sin comisiones, transferencias ilimitadas y seguro FDIC hasta $ 1 millón. Línea de crédito de cartera: una vez que llegue a $ 25, 000 en su cuenta de inversión individual, fiduciaria o conjunta en Wealthfront, tendrá acceso a una línea de crédito con intereses del 4.75% al 6%. No hay verificación de crédito ni impacto en el puntaje de crédito, y puede pedir prestado hasta el 30% de su cuenta. Inversión PassivePlus: este es el término de Wealthfront para sus estrategias de inversión basadas en reglas, cuyo objetivo es maximizar las inversiones de los clientes mediante la recolección de pérdidas fiscales. A niveles de activos más altos ($ 100, 000 +), la compañía ofrece la recolección de pérdidas fiscales y la paridad de riesgo. Con $ 500, 000 y más, la estrategia incluye Smart Beta, que pondera las acciones de su cartera de manera más inteligente.
Tarifa
En la superficie, Stash y Wealthfront se ven similares en términos de tarifas.
Stash cobra un 0.25% anual por servicios de asesoramiento, con un mínimo de $ 1 por mes para cuentas imponibles y un mínimo de $ 2 por mes para cuentas de jubilación. Sin embargo, es ese mínimo el que crea un problema potencial, ya que $ 1 al mes en un valor total pequeño será un porcentaje de comisión de administración mayor que 0.25%. Este problema desaparece a medida que su cartera crece, por supuesto, y Stash es competitivo en esos niveles superiores. Por $ 9 al mes, los clientes de Stash también pueden abrir cuentas UGMA o UTMA para ahorros de custodia. Para tener una tarjeta de débito Stash, debe inscribirse en un plan Stash por al menos $ 1 al mes. A los clientes de Stash no se les cobran tarifas comerciales, pero incurrirán en tarifas cobradas por los ETF después de la compra, y la lista de ETF incluye varios valores con altos índices de gastos. También puede haber cargos cobrados por transferir la cuenta a otro corredor y enviar transferencias bancarias.
Wealthfront tiene un plan único que cobra una tarifa anual de asesoría del 0.25%. No se aplican cargos por saldos en efectivo, y los servicios como la recolección de pérdidas fiscales a nivel de existencias y el programa Smart Beta se agregan en función de los niveles de activos sin cargo adicional. Los ETF que conforman la mayoría de las carteras de Wealthfront tienen tarifas de administración anuales del 0.08%. Vale la pena señalar que las carteras más grandes inscritas en el programa Smart Beta pueden invertirse en fondos con tarifas de administración ligeramente más altas que la cartera promedio de Wealthfront. En general, Wealthfront tiene la ventaja sobre Stash en términos de tarifas, principalmente porque evita un mínimo de cuenta, pero también ofrece una gama más amplia de administración de cartera para esa tarifa.
Depósitos mínimos:
Stash permite a los inversores comenzar por mucho menos que Wealthfront. El depósito mínimo bajo de $ 5 está nuevamente destinado a atraer a jóvenes inversores al mercado. El mínimo de $ 500 de Wealthfront sigue siendo razonable, pero puede ser una barrera para los inversores que recién comienzan.
- Alijo: $ 5 Frente de riqueza: $ 500
Portafolios
Comenzar en Stash implica responder preguntas sobre la tolerancia al riesgo, el estado de vida, el patrimonio neto y otros datos de ingresos. Stash luego genera una cartera de muestra y un gráfico de asignación para que los clientes potenciales lo examinen. Debe elegir uno de los seis temas específicos que incluyen "emergentes emergentes internacionales" y "empresas con conciencia". Sin embargo, elegir un tema puede limitar sus opciones de inversión debido al filtrado temático. Puede rechazar la lista de inversiones seleccionadas y elegir entre alternativas limitadas, pero el sistema puede retrasarse si considera que los cambios no son la mejor idea.
Stash construye su cartera a partir de un grupo de 190 componentes de S&P y 58 ETF. Aunque la reinversión de dividendos es obligatoria para las cuentas de jubilación, no está disponible para cuentas gravables individuales, lo cual es una omisión extraña. Stash tampoco reequilibra su cartera, aunque Stash Coach puede alertarlo si su cartera debería estar más diversificada.
Comenzar con una cuenta de Wealthfront también es muy simple. Vincula una cuenta corriente y responde algunas preguntas sobre objetivos financieros, tolerancia al riesgo y horizonte temporal para generar una cartera sugerida. Si bien puede ver la cartera exacta que financiaría, no puede personalizarla, aunque los clientes con más de $ 100, 000 en sus cuentas pueden elegir una cartera de acciones en lugar de una cartera de ETF.
Las carteras de Wealthfront están construidas con ETF y fondos mutuos de Vanguard, Schwab, iShares y State Street. La plataforma monitorea carteras y reequilibrios cuando se desvían significativamente de la combinación de activos objetivo. Los depósitos, retiros y reinversiones de dividendos pueden desequilibrar una cartera y provocar un reequilibrio. Si un cliente cambia su puntaje de riesgo, el algoritmo de Wealthfront hará la transición de la asignación de activos para que coincida con el nuevo puntaje, pero puede llevar algún tiempo. El objetivo de la compañía es minimizar las ganancias de capital a corto plazo y evitar las ventas de lavado.
Inversión con ventajas fiscales
Los robo-advisors a menudo usan estrategias, como la recolección de pérdidas fiscales, para ayudar a los inversores a evitar impuestos excesivos. La recolección de pérdidas fiscales es la venta de valores con pérdidas para compensar una obligación tributaria por ganancias de capital. Wealthfront tiene una ventaja clara aquí, ya que Stash no ofrece la recolección de pérdidas fiscales. En Wealthfront, la recolección de pérdidas fiscales está disponible para todas las cuentas imponibles; un ETF que muestre una pérdida puede cambiarse por un ETF similar para reducir su factura de impuestos. Las cuentas de más de $ 100, 000 pueden aprovechar la recolección de pérdidas fiscales a nivel de existencias.
Seguridad
Tanto Stash como Wealthfront tienen suficiente seguridad, proporcionando encriptación SSL de 256 bits en sus sitios web. Stash mantiene los fondos de los clientes en Apex Clearing, lo que proporciona acceso al seguro de Securities Investor Protection Corporation (SIPC) y al seguro en exceso. Wealthfront es miembro de Securities Investor Protection Corporation (SIPC) y las cuentas de los clientes están protegidas hasta un máximo de $ 500, 000. El sitio en realidad tiene un artículo sobre por qué el seguro SIPC no protege a los inversores de la forma en que piensan que lo hace, pero la compañía aún mantiene la cobertura, probablemente porque se han enfrentado a demasiadas fricciones con el cliente. Las operaciones de Wealthfront se liquidan en RBC Correspondent Services, una compañía canadiense que se enfoca en la gestión de patrimonios y asesores financieros en lugar de compensar a las empresas que prestan servicios a corredores / agentes con operadores muy activos.
Servicio al Cliente
Ni Stash ni Wealthfront ofrecen asesoramiento humano sobre su cartera, por lo que el servicio al cliente se limita a preguntas de tipo de soporte.
En Stash, se proporcionan una dirección de correo electrónico y un número de teléfono en la parte inferior de la mayoría de las páginas web y las preguntas frecuentes. Varias llamadas telefónicas durante las horas de mercado lograron contactar a un representante en dos minutos. No hay chat en vivo disponible.
Wealthfront tampoco ofrece capacidad de chat en línea en el sitio web o las aplicaciones móviles. La página "Contáctenos" lleva a los clientes actuales y potenciales a un formulario de contacto por correo electrónico, pero un número de teléfono solo está disponible una vez que haya iniciado sesión en su cuenta. Las llamadas telefónicas brindan acceso a soporte técnico si es necesario. Los clientes también pueden plantear una pregunta de soporte en Twitter, y la mayoría fueron respondidas con relativa rapidez, aunque una consulta tardó más de una semana en obtener una respuesta.
Nuestra toma
Cuando se trata de una comparación de categoría por categoría, Wealthfront tiene el ritmo de Stash en casi todos los sentidos. Wealthfront cuenta con ricas herramientas de planificación y establecimiento de objetivos, una cuenta de efectivo de alto interés, la opción de ahorros 529 y la recolección de pérdidas fiscales para arrancar. La inversión mínima es razonable ($ 500), y las carteras de clientes se basan en inversiones de gigantes como Vanguard y Schwab. De hecho, Wealthfront es el líder general en nuestras revisiones de robo-advisor 2019.
En comparación, Stash simplemente no ofrece tanta orientación como la que obtendría de otro robo-advisor y el servicio carece de áreas clave. La plataforma no ofrece la recolección o reequilibrio de la pérdida de impuestos, y la interfaz del "juego" puede molestar a los inversores que buscan una plataforma de inversión más sencilla. Dicho todo esto, Stash aún merece reconocimiento por la innovadora compra de acciones fraccionarias de devolución de acciones a través de transacciones de débito. Desafortunadamente, esa característica única no es suficiente para equilibrar la amplia gama de gestión de cartera que Wealthfront aporta a su cuenta. Para el inversionista promedio, elegir entre Stash y Wealthfront es una decisión rápida y fácil a favor de Wealthfront.
Metodología
Investopedia se dedica a proporcionar a los inversores evaluaciones imparciales y exhaustivas y calificaciones de robo-advisors. Nuestras revisiones de 2019 son el resultado de seis meses de evaluación de todos los aspectos de 32 plataformas de robo-advisor, incluida la experiencia del usuario, las capacidades de establecimiento de objetivos, el contenido de la cartera, los costos y las tarifas, la seguridad, la experiencia móvil y el servicio al cliente. Recolectamos más de 300 puntos de datos que pesaron en nuestro sistema de puntuación.
A todos los robo-advisor que revisamos se les pidió que completaran una encuesta de 50 puntos sobre su plataforma que utilizamos en nuestra evaluación. Muchos de los robo advisors también nos proporcionaron demostraciones en persona de sus plataformas.
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