¿Qué es una tarifa de entrega?
Un cargo por rescate es una multa que se le cobra a un inversionista por retirar fondos de un contrato de seguro o anualidad anticipadamente o cancelar el contrato. Las comisiones de rescate actúan como un incentivo para que los inversores mantengan sus contratos y reduzcan la frecuencia de los retiros anticipados.
Los inversores pueden incurrir en comisiones de rescate por otros productos, como fondos mutuos.
Un cargo por rescate también se conoce como un cargo por rescate.
Para llevar clave
- Un cargo por rescate es una multa por retirar un monto anticipado de una anualidad o cancelarlo por completo. También se puede aplicar un cargo por rescate a un fondo mutuo, pero generalmente será a corto plazo. El cargo puede ser elevado, por lo tanto, evite tales productos si Usted prevé la necesidad de liquidez en sus inversiones.
Cómo funciona una tarifa de entrega
Las tarifas de rescate varían entre las compañías de seguros que ofrecen anualidades y contratos de seguros. Una tarifa típica de entrega de anualidad podría ser el 10% de los fondos aportados al contrato dentro del primer año de vigencia. Por cada año sucesivo del contrato, la tarifa de rescate podría caer un 1%. Por lo tanto, el beneficiario, en este caso, tendría efectivamente la opción de retiros sin penalización 10 años después de la firma del contrato.
Se pueden aplicar tarifas de rescate por períodos tan cortos como 30 días o hasta 15 años en algunos productos de seguros y rentas vitalicias.
En el caso de fondos mutuos, se puede aplicar un cargo por rescate a corto plazo. Esto generalmente penaliza al inversor por vender acciones dentro de los 30 y 90 días de su compra. Los cargos están diseñados para disuadir a las personas de utilizar una inversión como un comercio a corto plazo.
Este arreglo también es común con las anualidades variables. Si tiene que cobrar una anualidad o póliza de seguro, asegúrese de verificar cuánto saldo perderá.
Algunos fondos mutuos imponen una tarifa de rescate para desalentar el comercio a corto plazo.
Razones para las tasas de rendición
La mayoría de las inversiones que conllevan una tarifa de rescate pagan una comisión por adelantado a los vendedores que las venden. La compañía emisora recupera la comisión a través de las tarifas que cobra por la inversión. Si la inversión se vende poco después de su compra, las tarifas cobradas no cubrirán los costos de comisión. Las tarifas de rescate protegen al emisor contra este tipo de pérdidas.
¿Debe evitar las tarifas de entrega?
En general, es inteligente evitar inversiones con cargos de rescate, pero las circunstancias de la vida cambian y ocurren emergencias. Si desea flexibilidad, busque inversiones que no bloqueen su dinero durante largos períodos de tiempo.
Si está comprando una póliza de seguro de vida, comprenda que es una inversión a largo plazo y que tendrá que pagar las primas durante mucho tiempo, incluso en caso de pérdida de empleo.
En el caso de un producto de anualidad, asegúrese de que los beneficios superen la falta de liquidez y flexibilidad.
