Los jubilados que buscan ingresos confiables durante sus años dorados ya no pueden depender de los fondos del mercado monetario y los certificados de depósito (CD), ya que la tasa de interés es demasiado baja para convertirlos en un instrumento de ahorro primario viable para la jubilación. En cambio, una clave para combatir los crecientes costos de vida es la diversificación inteligente de fondos. Transamerica ofrece una línea relativamente delgada de solo 133 fondos a partir de 2018, pero estos cinco fondos pueden crear un nido bien diversificado que durará durante la jubilación.
Transamerica Enhanced Muni Fund (TAMUX)
Este fondo de bonos proporciona ingresos libres de impuestos de los bonos del gobierno municipal en los Estados Unidos. El vencimiento promedio de los bonos es de 6.91 años, mientras que la duración promedio es de 5.82 años. La calidad crediticia es predominantemente AA (61%) seguida de A (11%). Morningstar ha otorgado a este fondo cuatro estrellas a pesar de un índice de gastos superior al promedio del 0, 68%. Desde su creación el 31 de octubre de 2012, el fondo ha superado constantemente el rendimiento de Barclays Municipal TR.
Fondo enfocado en dividendos de Transamerica (TDFAX)
Este fondo mantiene un número menor de participaciones (35 a 45) en el rango de capitalización mediana a grande que puede mostrar un historial de dividendos de al menos 25 años. El objetivo es proporcionar rendimientos totales a través de una combinación de rendimiento de dividendos, crecimiento de dividendos y apreciación del capital. Los sectores más grandes son financieros, sanitarios e industriales; La mayoría de las explotaciones son nacionales, pero alrededor del 7% son extranjeras. Como componente a largo plazo de una cartera de jubilación, proporciona ingresos relativamente estables con un riesgo modesto. El índice de gastos del fondo es 1.01%, y su calificación Morningstar es de tres estrellas.
Transamerica Large Cap Value Fund (TWQAX)
A primera vista, el Transamerica Large Cap Value Fund puede parecerse al Dividend Focused Fund, con un pequeño número de acciones predominantemente nacionales en el espacio de gran capitalización, pero las tenencias son significativamente diferentes. Este fondo se centra en el valor más que en los dividendos, lo que lo convierte en un componente de cartera minoritario adecuado para la preservación y el crecimiento general del capital. Los sectores más grandes son finanzas, atención médica y productos básicos de consumo, con participaciones casi exclusivamente nacionales. La relación de gastos es 1.06% sin cargos por carga. Morningstar le da a este fondo cuatro estrellas.
Transamerica High Yield Bond Fund (IHIYX)
Este fondo de bonos conlleva un riesgo significativo, pero también proporciona rendimientos superiores en comparación con opciones más seguras. El historial de precios del valor del activo neto (NAV) habla alto y claro: algunos años, como 2009, que vio una ganancia enorme de 56.42%, o 2016, que vio un crecimiento de 14.15%, hará sonreír a cualquier inversionista. Otros años, como 2008, durante los cuales el fondo sufrió una caída de -25.28%, o 2016, que vio una pérdida de NAV de -4.66%, pueden ser difíciles. Este fondo con calificación de cuatro estrellas puede hacer maravillas para aumentar los ingresos generales siempre que la cartera pueda soportar caídas futuras. El fondo tiene un rendimiento SEC de 30 días del 5, 10% y cuenta con un rendimiento promedio anual del 7, 83% desde su creación el 14 de junio de 1985. Las tenencias son más del 95% de bonos basura de alto rendimiento con calificación BB, BBB o inferior. El vencimiento promedio es de 6.09 años, y la duración promedio es de 3.77 años. La relación de gastos es 1.04%.
Fondo de Deuda de Mercados Emergentes de Transamerica (EMTAX)
Poner una pequeña porción de los ahorros en la deuda de los mercados emergentes conlleva ciertos riesgos, pero gracias al alcance global, hay una exposición limitada a cualquier región. Este fondo tiene alrededor del 60% en gobiernos extranjeros con Argentina (9, 29%), México (7, 73%) y Sudáfrica (5, 74%) son las tres principales tenencias gubernamentales. La deuda restante se extiende a través de múltiples sectores en diferentes países, siendo las finanzas, la energía y las telecomunicaciones los principales sectores. El vencimiento promedio es de 9.62 años, y la duración promedio es de 4.8 años. La calidad crediticia tiene un diferencial significativo con 2.39% en AAA, 10.93% en A, 21.79% en BBB y el resto en BB o menos. El índice de gastos es 1.12%.
