¿Qué es una línea comercial?
Una línea comercial es un registro de actividad para cualquier tipo de crédito otorgado a un prestatario y reportado a una agencia de informes crediticios. Se establece una línea comercial en el informe de crédito del prestatario cuando se aprueba el crédito para un prestatario. La línea comercial registra toda la actividad asociada con una cuenta.
De manera integral, las agencias de informes crediticios utilizan las líneas comerciales para calcular la calificación crediticia del prestatario. Las diferentes agencias de informes de crédito otorgan diferentes pesos a las actividades de las líneas comerciales al establecer un puntaje de crédito para los prestatarios.
Para llevar clave
- Se crea una línea comercial en el informe de crédito del prestatario para realizar un seguimiento de toda la actividad en la cuenta. Las líneas comerciales incluyen información sobre el acreedor, el prestamista y el tipo de crédito otorgado. Una cuenta de crédito cerrada generalmente permanecerá en una línea comercial por siete años.
Cómo funciona una línea comercial
Una línea comercial es un mecanismo importante de mantenimiento de registros que rastrea la actividad de los prestatarios en sus informes de crédito. Cada cuenta de crédito tiene su propia línea comercial. Los prestatarios tendrán múltiples líneas comerciales en su informe de crédito, que representan las cuentas de préstamos individuales para las cuales han sido aprobadas. Los cuatro tipos básicos de cuentas son los que se pagan en cuotas fijas, como un préstamo de automóvil; hipotecas cuentas rotativas, como tarjetas de crédito; y cuentas abiertas, para las cuales se realiza el pago completo al recibir los bienes.
Las líneas comerciales pueden contener una variedad de diferentes puntos de datos relacionados con el acreedor, el prestamista y el tipo de crédito que se proporciona. La línea comercial a menudo contiene el nombre del acreedor o prestamista, la cuenta u otro identificador para el tipo de crédito que se proporciona, las partes responsables del pago del préstamo y el estado de pago de la cuenta.
La línea de comercio también contendrá hitos de cuenta particulares, como la fecha en que se extendió el crédito, el límite de crédito, el historial de pagos, todos los niveles de morosidad si se han producido pagos faltantes y el monto total adeudado hasta el último informe. Si un consumidor cierra una cuenta, esa cuenta generalmente permanecerá en su informe de crédito como una línea comercial durante siete años, aunque en algunos casos pueden desaparecer antes.
El estado de pago indica si los pagos del préstamo se realizan o no a tiempo y qué tan tarde están si no se hacen a tiempo. Si los pagos se realizan a tiempo, el estado del pago indicará que los pagos se realizan de acuerdo con los términos del contrato de crédito.
Una de las características más importantes de la línea comercial es el estado de pago.
Consideraciones Especiales
Los pagos atrasados generalmente se agrupan en un rango de días de acuerdo con la demora. Por ejemplo, 30 días de retraso, 60 días de retraso o 90 días de retraso. El estado de pago puede establecerse como "cancelado" si el acreedor considera improbable que la deuda se reembolse, y el estado también puede indicar que el receptor del crédito ha entrado en bancarrota.
Como las agencias de informes de crédito utilizan las líneas comerciales para desarrollar el puntaje de crédito de un individuo, los puntajes de crédito varían, y generalmente se otorgan puntajes más altos a las personas con informes de líneas comerciales más favorables. Los factores considerados al calcular el puntaje de crédito incluyen el número de líneas comerciales, los tipos de líneas comerciales, la duración de las cuentas abiertas y el historial de pagos.
Además de revisar el puntaje crediticio de un prestatario, un prestamista que obtiene datos de una agencia de informes crediticios también puede analizar exhaustivamente todos los informes de líneas comerciales en un informe crediticio al considerar una solicitud de crédito en el proceso de suscripción.
