¿Qué es el seguro insuficiente?
El seguro insuficiente se refiere a una cobertura de seguro inadecuada mantenida por un asegurado. En el caso de un reclamo, el seguro insuficiente puede ocasionar pérdidas económicas para el tomador del seguro, ya que el reclamo excedería el monto máximo que puede pagar la póliza de seguro. Si bien el seguro insuficiente puede dar lugar a primas más bajas pagadas por el tomador del seguro, la pérdida derivada de un reclamo puede superar con creces cualquier ahorro marginal en las primas de seguro.
Seguro insuficiente explicado
El seguro insuficiente puede causar una grave crisis financiera, según el activo asegurado y el alcance del déficit en el seguro. Por ejemplo, suponga que una casa y su contenido están asegurados contra todos los riesgos por $ 250, 000, con un deducible de $ 20, 000. Posteriormente se destruye en un incendio, pero el costo de reemplazar la casa y el contenido asciende a $ 350, 000. El propietario deberá compensar la diferencia de $ 100, 000 más el deducible de $ 20, 000 de sus propios recursos.
Seguro insuficiente y seguro de salud
No existe una definición única de seguro insuficiente en relación con el seguro de salud. Más bien, en realidad hay tres tipos diferentes: seguro insuficiente económico, seguro insuficiente de actitud y seguro insuficiente estructural.
- El seguro insuficiente económico se refiere a la capacidad real de una persona para pagar su atención médica, incluido el costo de las primas de seguro, copagos y deducibles. Esta definición define un umbral por encima del cual los costos de la atención médica se convierten en una carga financiera significativa e interfieren con el acceso a la atención. Por lo general, esto sucede cuando los gastos de bolsillo de una persona por la atención médica necesaria están por encima de un porcentaje específico de los ingresos de esa persona, dentro de un período de tiempo determinado. El seguro insuficiente de actitud se refiere a las percepciones de los consumidores (en lugar de los límites monetarios reales y reales), así como a su satisfacción con respecto a la atención médica. Esta definición se reconoce cuando al menos un beneficio de atención médica que un individuo desea no está cubierto por su póliza de seguro de salud, cuando hay al menos un síntoma que requiere tratamiento que no está cubierto, o cuando una persona no está satisfecha con su plan de seguro. El seguro insuficiente estructural considera tanto el tipo de beneficios disponibles como el número y la gama de proveedores, cuyos servicios están cubiertos por un plan determinado. Un enfoque estructural para definir el seguro insuficiente utiliza un paquete de beneficios de referencia como base de comparación. El seguro insuficiente estructural ocurre cuando al menos un beneficio en el paquete de referencia no está cubierto por el plan de seguro de salud del titular de la póliza.
Todos estos factores deben considerarse al definir, medir e identificar instancias de seguro insuficiente en relación con el seguro de salud.
