Mantener un buen historial crediticio hará más que proporcionarle tasas de interés bajas al obtener un contrato de préstamo o arrendamiento. También te ayudará cuando desees emprender una carrera en la industria financiera.
Incluso si un posible corredor tiene el impulso, la determinación y la capacidad de aprobar los exámenes administrados por la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA), como la Serie 6 o la Serie 7, no garantiza que se convertirá en un representante autorizado o incluso ser contratado por un corredor de bolsa. Para obtener y mantener una carrera en la industria financiera, también es importante tener un informe de crédito limpio.
Tenga en cuenta que los siguientes estados limitan el derecho del empleador a verificar su informe de crédito: California, Colorado, Connecticut, Delaware, Hawái, Illinois, Maryland, Nevada, Oregón, Vermont y Washington. Ningún empleador puede verificar su puntaje de crédito, que es diferente de su informe. Su informe no incluye una puntuación.
¿Por qué es su historial de crédito personal un factor?
Existen cuatro razones principales por las cuales un historial crediticio deficiente o una declaración de quiebra son relevantes en el proceso de contratación y registro:
- Existe la sensación general de que una persona en bancarrota puede ser más propensa a participar en actividades fraudulentas para ganarse la vida. Hay una escuela de pensamiento que sugiere que si una persona tiene problemas para administrar su propio dinero, esa persona no podrá administrar de manera competente el dinero de los clientes. Muchos empleadores consideran que una mala calificación crediticia o la existencia de un procedimiento de quiebra es un reflejo de mal carácter o deficiente juicio. Debido a que las solicitudes de quiebra están disponibles públicamente a través del sistema FINRA BrokerCheck, las empresas pueden querer evitar la contratación un individuo cuyo historial crediticio podría dañar la reputación de la empresa al dar a los clientes existentes o potenciales la impresión de que la empresa tiene estándares laxos de empleo.
Requisitos de FINRA en materia de quiebra
Cualquier persona que solicite (o transfiera) el registro en su organización estatal o autorreguladora tiene la obligación de divulgar una declaración de quiebra personal que haya ocurrido en los últimos 10 años en el Formulario U4. Este requisito también se aplica si actualmente está registrado o ha solicitado la bancarrota, porque es su responsabilidad asegurarse de que toda la información en el Formulario U4 esté actualizada.
Aunque no es un descalificador automático, a una persona se le puede negar el registro si se ha declarado en bancarrota en los últimos 10 años. Además, si descuida revelar detalles sobre una bancarrota, FINRA puede imponer medidas disciplinarias, incluida la posibilidad de excluirlo de la industria de valores. Esto incluye casos en los que se incurre en bancarrota después del registro inicial y el Formulario U4 de un registrante no se actualiza.
¿Qué hay en un informe de crédito?
Hay algunos elementos en el informe de crédito de un individuo que los empleadores tienden a analizar detenidamente, incluidos los saldos de tarjetas de crédito y los juicios legales.
- Saldo de la tarjeta de crédito: los empleadores no solo observan la cantidad de tarjetas que el posible empleado tiene pendientes, sino también el período promedio de tiempo que le toma a la persona satisfacer esas deudas. Además, el informe detallará cualquier otra nota o deuda que el posible empleado tenga pendiente, incluidas las primeras hipotecas, préstamos con garantía hipotecaria, préstamos personales y líneas de crédito. La idea es tener una idea de si un empleado potencial es una persona que finalmente representará a la empresa de manera profesional. Juicios legales: además de las tarjetas de crédito y los préstamos, el posible empleador examinará de cerca cualquier juicio legal (adverso) que se haya dictado contra el posible empleado durante los últimos siete años (que es el período de tiempo que abarca la mayoría de los informes de crédito). Los empleadores buscan grandes deudas junto con estos veredictos, así como cualquier indicación de cómo y por qué el individuo puede haber incurrido en esas deudas.
¿Por qué son tan importantes las sentencias y los procedimientos judiciales? Porque los detalles de tales procedimientos tienden a revelar la esencia del carácter de una persona. Con eso en mente, la mayoría de los empleadores querrán saber si un juicio específico o una deuda se originó de un malentendido menor o de una actividad criminal grave, así que prepárese para esas preguntas durante la entrevista.
Combatir los problemas del historial crediticio antes de la entrevista
En algunos casos, los historiales de mal crédito pueden ser modificados antes de una entrevista donde su historial podría ser cuestionado. Aquí hay algunos pasos a seguir:
- Las personas deben revisar sus informes de crédito al menos una vez al año. (Para obtener su informe de crédito, simplemente comuníquese con las tres principales agencias de crédito: Trans Union, Experian y Equifax). Además, busque específicamente cualquier inexactitud, como las deudas que figuran como pendientes pero que en realidad se cancelan. Además, busque cualquier juicio que pueda haber sido satisfecho o información errónea sobre su capacidad para pagar deudas de manera oportuna. Si encuentra errores, comuníquese con la agencia de crédito de inmediato y solicite que se corrijan los errores. Asegúrese de consultar el sitio web de su agencia de crédito respectiva para obtener instrucciones sobre el envío de un aviso por un error. En la mayoría de los casos, se le pedirá que se comunique primero con el acreedor que cometió el error y que presente esta información a la agencia de crédito. Aproveche la sección de comentarios al final de su historial crediticio. Use esta área para explicar las circunstancias de por qué las deudas se asumieron en primer lugar, así como lo que está haciendo para mejorar su situación financiera.
Estas acciones contribuirán en gran medida a surgir de cualquier pregunta que pueda surgir durante el proceso de entrevista real.
Explicar mal crédito a un posible empleador
Si los detalles de su informe de crédito se presentan durante el proceso de la entrevista y no pudo corregir los problemas antes de la entrevista, su próxima estrategia es explicar en detalle lo que está haciendo para pagar sus deudas. Más específicamente, debe estar preparado para mostrar evidencia (en forma de recibos o acuses de recibo de pago) de que la deuda se está pagando o de que tiene ingresos o activos suficientes para satisfacer la deuda. En otras palabras, demuestre al empleador que tiene solvencia financiera y que puede administrar sus asuntos. Esto contribuirá en gran medida a demostrar que usted es una persona responsable en la que se puede confiar.
Además, los posibles empleados deben tener a mano una copia impresa de sus informes de crédito para mostrar al posible empleador exactamente qué deudas están pendientes y cuáles se han liquidado. Esto ayudará a evitar cualquier confusión o falta de comunicación.
Finalmente, diga la verdad: si el empleador cree que está mintiendo o puede demostrar que está mintiendo, no se lo considerará para el puesto.
La línea de fondo
El historial crediticio de un individuo es relevante tanto en el proceso de registro como en el de entrevista. Con ese fin, los posibles empleados deben tener en cuenta la norma FINRA antes mencionada con respecto a la bancarrota, así como lo que los empleadores ven en términos de historial crediticio al determinar si se debe extender una oferta de empleo.
