¿Qué es la retención subyacente?
La retención subyacente es la cantidad neta de riesgo o responsabilidad derivada de una póliza o pólizas de seguro que es retenida por una compañía cedente después de reasegurar la cantidad del saldo del riesgo o responsabilidad. El grado de retención subyacente variará dependiendo de la evaluación de la compañía cedente de los riesgos involucrados en retener parte de la responsabilidad de la póliza y la rentabilidad de la póliza de seguro.
DESMONTAJE Retención subyacente
La retención subyacente permite a una aseguradora evitar el pago de la prima de reaseguro. La aseguradora generalmente retendrá las pólizas más rentables o sus componentes de menor riesgo mientras reasegura las pólizas menos rentables y de mayor riesgo. El reaseguro, también conocido como seguro para aseguradoras o seguro stop-loss, es la práctica de las aseguradoras de transferir porciones de carteras de riesgo a otras partes mediante algún tipo de acuerdo para reducir la probabilidad de pagar una gran obligación resultante de un reclamo de seguro. La parte que diversifica su cartera de seguros se conoce como la parte cedente. La parte que acepta una parte de la obligación potencial a cambio de una parte de la prima del seguro se conoce como la reaseguradora.
El reaseguro permite a las aseguradoras permanecer solventes al recuperar parte o la totalidad de los montos pagados a los reclamantes. El reaseguro reduce la responsabilidad neta por riesgos individuales y la protección contra catástrofes contra pérdidas grandes o múltiples. También proporciona a las compañías cedentes la capacidad de aumentar sus capacidades de suscripción en términos de la cantidad y el tamaño de los riesgos.
Al cubrir al asegurador contra los compromisos individuales acumulados, el reaseguro le da al asegurador más seguridad para su capital y solvencia y resultados más estables cuando ocurren eventos inusuales y grandes. Las aseguradoras pueden suscribir pólizas que cubran una mayor cantidad o volumen de riesgos sin aumentar excesivamente los costos administrativos para cubrir sus márgenes de solvencia. Además, el reaseguro pone a disposición de los aseguradores activos líquidos sustanciales en caso de pérdidas excepcionales.
Tipos de reaseguros
La cobertura facultativa protege a una aseguradora para un individuo o un riesgo o contrato específico. Si varios riesgos o contratos necesitan reaseguro, cada uno se negocia por separado. El reasegurador tiene todos los derechos para aceptar o rechazar una propuesta de reaseguro facultativo.
Un tratado de reaseguro es efectivo por un período de tiempo establecido en lugar de por riesgo o por contrato. El reasegurador cubre todos o una parte de los riesgos en los que puede incurrir.
Bajo el reaseguro proporcional, el reasegurador recibe una parte prorrateada de todas las primas de póliza vendidas por el asegurador. Cuando se realizan reclamaciones, el reasegurador asume una parte de las pérdidas en función de un porcentaje prenegociado. El reasegurador también reembolsa al asegurador los costos de procesamiento, adquisición comercial y escritura.
Con el reaseguro no proporcional, el reasegurador es responsable si las pérdidas del asegurador exceden un monto específico, conocido como el límite de prioridad o retención. Como resultado, la reaseguradora no tiene una participación proporcional en las primas y pérdidas de la aseguradora. El límite de prioridad o retención puede basarse en un tipo de riesgo o en una categoría de riesgo completa.
El reaseguro por exceso de pérdida es un tipo de cobertura no proporcional en la que el reasegurador cubre las pérdidas que exceden el límite retenido del asegurador. Este contrato generalmente se aplica a eventos catastróficos, cubriendo al asegurador ya sea por evento o por las pérdidas acumuladas dentro de un período de tiempo establecido.
Bajo el reaseguro de riesgo, todas las reclamaciones establecidas durante el período efectivo están cubiertas, independientemente de si las pérdidas ocurrieron fuera del período de cobertura. No se proporciona cobertura para reclamos que se originan fuera del período de cobertura, incluso si las pérdidas ocurrieron mientras el contrato estaba vigente.
