¿Qué es la cláusula de renuncia de coseguro?
Una cláusula de exención de coseguro se refiere al lenguaje en una póliza que establece que la compañía de seguros no requerirá que el titular de la póliza pague coseguro, o un porcentaje del reclamo total, bajo ciertas condiciones.
En muchos reclamos de propiedad, un asegurado puede recibir, por ejemplo, solo el 80 por ciento de cobertura para sus reclamos. En estos casos, el propietario debe pagar el 20 por ciento restante en coseguro. Una cláusula de exención del coseguro renuncia al requisito del propietario de pagar el coseguro. En general, las compañías de seguros tienden a renunciar al coseguro solo en el caso de reclamos bastante pequeños. Sin embargo, en algunos casos, las pólizas pueden incluir una exención de coseguro en caso de pérdida total.
Si bien el lenguaje específico que las compañías de seguros usan al escribir la renuncia a las cláusulas de seguro puede variar, todas son similares en teoría.
Desglose de la cláusula de renuncia de coseguro
Una cláusula de renuncia de coseguro es particularmente valiosa para un asegurado en caso de pérdida total. Por ejemplo, digamos que una cláusula de coaseguro requiere que un asegurado asegure un mínimo del 80% del valor real de la propiedad. Por lo tanto, si un edificio vale $ 200, 000, el propietario debe comprar al menos $ 160, 000 en seguros. En caso de pérdida total, la póliza pagaría los $ 160, 000 y el propietario del edificio sería responsable de los $ 40, 000 restantes, a menos que la póliza incluyera una cláusula de exención de seguro, en cuyo caso la compañía de seguros recogería los $ 200, 000 completos.
Por lo general, los consumidores pueden esperar pagar primas de seguro más altas por pólizas con una cláusula de exención de coseguro, ya que impone una mayor responsabilidad a la compañía de seguros.
Otras políticas que contienen una cláusula de exención de coseguro
La renuncia a la cláusula de seguro es más común entre los seguros de propiedad. Sin embargo, también puede aplicarse al seguro de salud y, en casos bastante raros, a otros tipos de seguro.
Por ejemplo, algunas pólizas de seguro de salud son planes 80/20, y la compañía de seguros se hace cargo del 80% de los gastos una vez que se alcanza el deducible, pero el asegurado requiere un coseguro del 20 por ciento. Si bien es raro, una cláusula de exención de coseguro eliminaría el pago requerido del 20 por ciento por parte del asegurado en situaciones específicas. En el caso de que un paciente requiera una cirugía de $ 80, 000, una exención de coseguro que cubra ese procedimiento le ahorraría al paciente un pago de coseguro de $ 16, 000.
Sin embargo, como es el caso con el seguro de propiedad, una exención de coseguro en la atención médica a menudo cubre cantidades mucho más pequeñas. Por lo general, entran en juego cuando los pacientes pagan por adelantado por servicios específicos y relativamente baratos al momento de su entrega en efectivo, por ejemplo.
