¿Qué es una exención de exención
Una exención de exención era una disposición en un contrato de crédito al consumo o un acuerdo de préstamo que permitía a los acreedores confiscar o amenazar la incautación de bienes personales o bienes específicos. La propiedad adjunta por el préstamo podría incluir el lugar de residencia principal del prestatario. Los prestamistas podrían promulgar esta cláusula, incluso si la ley estatal mantuviera la propiedad exenta de embargo.
La Comisión Federal de Comercio (FTC) prohibió estas prácticas bajo la Regla de Prácticas de Crédito de 1985.
DESGLOSE DE LA EXENCIÓN DE EXENCIÓN
Antes de 1985, las exenciones de exención eran comunes en los contratos de crédito. Su uso fue una forma para que los acreedores obtuvieran un préstamo que podría no haber estado disponible sin la cláusula de exención. En caso de incumplimiento, la provisión proporcionó al prestamista una vía para recuperar los gastos mediante la venta de la propiedad que figura como garantía del préstamo.
Cada estado de EE. UU. Exime algunos bienes personales de la incautación en un juicio civil. En general, las propiedades consideradas necesidades de la vida, como el hogar principal de un individuo, el automóvil y los artículos domésticos necesarios, como un refrigerador o ropa, están exentos de embargo. Una exención a la prohibición de la incautación de propiedades es una hipoteca de la vivienda. Las leyes estatales de propiedad personal no se aplican a los préstamos hipotecarios donde un acreedor siempre retiene el derecho de ejecución hipotecaria de la propiedad en caso de incumplimiento.
En cambio, las leyes tienen por objeto prohibir a los prestamistas más pequeños, como los de muebles, electrodomésticos, concesionarios de automóviles o grandes almacenes, imponer un embargo preventivo contra la casa del deudor. Cualquier prestatario que firmó una exención de exención puso dicha propiedad exenta a disposición de un acreedor que obtuvo un fallo para pagar una deuda.
FTC regula Wavier de las prácticas de exención
La Comisión Federal de Comercio (FTC) ofrece el siguiente ejemplo de una cláusula de exención típica:
“Cada uno de nosotros por este medio renuncia individualmente o solidariamente a cualquiera o todos los beneficios o exenciones de la exención de vivienda familiar y todas las demás exenciones o moratorias a las que los firmantes o cualquiera de ellos pueden tener derecho según las leyes de este o cualquier otro Estado, ahora en vigencia o en adelante se aprobará, como contra esta deuda o cualquier renovación de la misma ".
La FTC consideró que tales exenciones de exención eran injustas para los consumidores, así como poco entendidas. La prohibición de 1985 no prohibía específicamente ninguna forma de garantía, sino que solo ordenaba que los acreedores no pudieran contravenir o ir en contra del orden de la ley estatal que rige las exenciones de propiedad.
Además, la Regla de Prácticas de Crédito de 1985 prohibió por separado a los acreedores adjuntar gravámenes a los artículos del hogar que se consideren necesarios, incluidos los electrodomésticos, la ropa y la ropa de cama, y los artículos que se consideren más personales que un valor monetario, como fotos familiares y anillos de boda. La regla no incluye los artículos para el hogar comprados explícitamente con un préstamo, en cuyo caso el acreedor que hizo el préstamo tiene derecho a recuperar la propiedad después de un incumplimiento.
Como ejemplo, imagine que compró un nuevo conjunto de muebles de dormitorio en una tienda de muebles local utilizando la opción de financiación de la tienda. La tienda puede recuperar los muebles comprados con el préstamo. Sin embargo, es posible que la tienda no venga después de su automóvil o ropa si debe dejar de pagar el préstamo.
