La tasa de interés preferencial del Wall Street Journal es un promedio de las tasas de interés preferenciales que 10 de los bancos más grandes de los Estados Unidos cobran a sus clientes de mayor calidad crediticia, a menudo por préstamos a corto plazo. Se calcula mediante una encuesta de mercado y se publica por The Wall Street Journal (WSJ).
Desglosando la tasa de interés de Wall Street Journal
La tasa preferencial de WSJ es una de las principales fuentes del mercado para informes integrales de tasa preferencial promedio. La tasa preferencial del WSJ recibe su nombre de la práctica del Wall Street Journal de encuestar a los 10 bancos más grandes de EE. UU. Para ver cuál es su tasa preferencial de préstamo. Cuando siete o más de los 10 bancos encuestados cambian su tasa preferencial, el Wall Street Journal publica una nueva tasa preferencial. La tasa actual se puede encontrar en la página de mercado de WSJ.
La tasa preferencial del WSJ ha fluctuado históricamente sustancialmente con el tiempo. En diciembre de 2008 alcanzó un mínimo de 3.25% después de ser reportado en 9.5% a principios de la década de 2000. En diciembre de 1980, alcanzó un máximo histórico del 21, 50%. En general, la tasa está dictada por los cambios del Comité Federal de Mercado Abierto de la Reserva Federal, que se reúne cada seis semanas e informa sobre el nivel de la tasa de fondos federales.
Productos Prime Rate
La tasa preferencial de WSJ proporciona un indicador de la tasa preferencial en los bancos de toda la industria. La tasa preferencial de WSJ ha sido históricamente aproximadamente un 3% más alta que la tasa de fondos federales. Por lo tanto, la tasa está fuertemente influenciada por las políticas monetarias de la Reserva Federal.
En general, la tasa preferencial de un banco es la tasa más baja que cobra por prestar a sus clientes de mayor calidad crediticia y también a otros bancos. Los bancos pueden prestar todo tipo de productos a los prestatarios a su tasa preferencial. También usan la tasa preferencial como tasa indexada para productos de crédito variable.
Los productos que utilizan una tasa preferencial pueden incluir hipotecas, líneas de crédito y préstamos con garantía hipotecaria y préstamos para automóviles. Por lo general, una tasa preferencial se usa más ampliamente en productos de crédito variable con la tasa preferencial que sirve como tasa indexada.
Productos de préstamos a tasa indexada
Los productos de tasa indexada a menudo usan la tasa preferencial como tasa de interés base con un margen o margen determinado por el perfil crediticio del prestatario. La tasa preferencial se utiliza comúnmente en productos de tasa variable como tasa indexada, ya que es ampliamente reconocida y seguida en toda la industria. Otras tasas indexadas comparables pueden incluir LIBOR y bonos del Tesoro de los Estados Unidos.
Si un prestatario tiene un préstamo o tarjeta de crédito a tasa variable, los términos de los cambios a tasa variable se revelarán en su contrato de crédito. Los prestamistas suelen basar sus diferenciales de tasas para productos de tasa variable en el perfil crediticio del prestatario. Por lo tanto, los prestatarios de mayor calidad pueden recibir un margen menor, mientras que los prestatarios de menor calidad crediticia recibirán un margen mayor. En un producto de crédito a tasa variable, el margen permanece igual durante la vida del préstamo; sin embargo, la tasa variable se ajusta cuando hay un cambio en la tasa indexada subyacente.
Los prestatarios con productos de tasa variable generalmente querrán seguir la tasa preferencial y específicamente la tasa preferencial WSJ ya que se publica públicamente. Cuando la mayoría de los bancos encuestados por el WSJ aumentan su tasa preferencial, es una buena indicación de que las tasas variables están aumentando.
Para un ejemplo de la influencia de una tasa preferencial, considere un prestatario de tarjeta de crédito del Bank of America con un saldo de tarjeta de crédito sujeto a una tasa de porcentaje anual variable. El margen del prestatario es del 15, 99% más la tasa indexada, que se basa en la tasa preferencial del banco. Para el prestatario, esto significa que si la tasa preferencial es 3.25%, su tasa de interés será 19.24%. Si la tasa preferencial del banco aumenta a 4.25%, su tasa de interés aumentaría a 20.24%.
