Lanzado en septiembre de 2014, Wealthsimple de Canadá ofrece programas algorítmicos de inversión y ahorro a través de sus oficinas de Nueva York, Toronto y Londres. El gigante financiero canadiense Power Financial ha invertido al menos $ 74 millones en el asesoramiento de rápido crecimiento. Los nuevos clientes pueden transferir cuentas gravables y de jubilación o depositar fondos en nuevas cuentas. El mínimo de la cuenta es de $ 0, lo que facilita el inicio de nuevos inversores. Se utiliza un pequeño grupo de ETF de tarifas bajas para completar carteras relativamente genéricas que se personalizan aún más por la información que ingresa en la plataforma (esto se hace con fondos mutuos en el Reino Unido). Esta revisión está escrita principalmente desde la perspectiva de un inversor con sede en los Estados Unidos, pero también hemos tratado de incorporar información relevante de las plataformas del Reino Unido y Canadá.
Pros
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Cuentas canadienses, americanas y británicas
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Excelentes recursos educativos.
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Cuenta de ahorro con interés competitivo
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Recolección de pérdidas fiscales
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$ 0 para abrir cuenta
Contras
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Debe revelar datos personales para ver la configuración
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Los algoritmos siguen la estrategia genérica de comprar y mantener
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Opciones limitadas en la creación de cartera
Configuracion de cuenta
4.2 4.2Para configurar una cuenta de Wealthsimple, debe entregar su información personal por adelantado. Esto significa que no puede mirar el cuestionario o revisar las asignaciones de cartera antes de proporcionar información personal detallada. El cuestionario le hace una serie de preguntas típicas sobre objetivos financieros, horizonte temporal, tolerancia al riesgo, experiencia de inversión pasada y nivel de conocimiento de inversión.
Sus respuestas se utilizan para generar una cartera y una lista de ETF personalizados en respuesta al perfil completado. Puede cambiar las asignaciones propuestas, pero el sistema puede preguntar por razones si las alteraciones entran en conflicto con las respuestas anteriores. Las cuentas se financian a través de enlaces de cuentas bancarias y se pueden lograr con un pago único o depósitos recurrentes.
Los tipos de cuenta de Wealthsimple varían según la región en la que vive. En los Estados Unidos, Wealthsimple brinda soporte para cuentas imponibles individuales y conjuntas, cuentas de fideicomiso y el rango estándar de cuentas de jubilación.
En Canadá, Wealthsimple ofrece una gama completa de cuentas, incluidas cuentas de ahorro libres de impuestos (TFSA), cuentas corporativas, cuentas conjuntas, planes de ahorro para la jubilación (RSP), cuentas de jubilación bloqueadas (LIRA), fondos de ingresos de jubilación registrados (RRIF), planes de ahorro educativo registrados (RESP) y cuentas imponibles.
En el Reino Unido, Wealthsimple ofrece cuentas de pensiones, cuentas de ahorro individuales (ISA), cuentas de ahorro individuales junior (JISA) y cuentas imponibles personales.
Además de un programa de inversión regular, Wealthsimple ofrece una cuenta de ahorro inteligente que paga intereses más altos que las cuentas de ahorro tradicionales mediante el uso de ETF de bajo riesgo. La cuenta está sujeta a impuestos e incurre en una tarifa de 0.25% en lugar de una tarifa de 0.50%, reduciendo el interés neto. La cuenta Smart Savings está asegurada a través del seguro de Securities Investor Protection Corporation (SIPC) en lugar de la FDIC.
El establecimiento de metas
3.4Wealthsimple le brinda sesiones ilimitadas de planificación financiera y una sesión única para los no clientes que presenten estados de cuenta por adelantado. También puede hablar con un asesor humano a pedido. Durante el proceso de configuración, se les pide a los nuevos titulares de cuentas que elijan entre una lista de planificación de objetivos que incluye la propiedad de la vivienda, la jubilación, la educación, el crecimiento a largo plazo y los ingresos. Se pueden crear múltiples objetivos bajo una sola cuenta, ofreciendo mayor sofisticación y diversidad si es necesario. Puede revisar las transacciones y las estadísticas de rendimiento relativo, subdivididas por objetivos, en las páginas de administración de cuentas una vez que se completa la financiación.
Servicios Contables
3, 3La financiación de su cuenta de Wealthsimple simplemente requiere iniciar sesión en la interfaz de administración de la cuenta y solicitar un depósito o configurar depósitos recurrentes a través de una cuenta bancaria vinculada. Los retiros se pueden solicitar con unos pocos clics, pero puede demorar hasta 10 días hábiles en recibir los fondos si su cuenta tiene transacciones pendientes. Como incentivo adicional, Wealthsimple paga los costos de transferencia en nuevas cuentas financiadas con al menos $ 5, 000. También puede activar Roundup después de vincular las cuentas de crédito y débito, que calcula y deposita el "cambio adicional" acumulado al redondear los cargos al siguiente número entero.
Las cuentas imponibles individuales y conjuntas no pueden usar margen o préstamos de la cuenta, y Wealthsimple no ofrece servicios bancarios adicionales en este momento.
Los clientes canadienses pueden usar el servicio integrado de preparación de impuestos SimpleTax para presentar sus declaraciones. Esta asociación se anunció a fines de septiembre de 2019 y combina dos empresas fintech canadienses bajo un mismo techo virtual.
Contenido de la cartera
2.5El sistema genera una cartera conservadora, equilibrada o en crecimiento en respuesta a los datos de su perfil. La exposición de la cartera se toma únicamente a través de ETF en la oferta de EE. UU. Los fondos mutuos pueden combinarse con cuentas canadienses y son el vehículo principal en la oferta del Reino Unido. No hay acciones individuales o productos de renta fija directa disponibles en cuentas regulares. Puede elegir personalizar su cartera al optar por una cartera con conciencia social que excluya los ETF no calificados. Wealthsimple también ofrece una cuenta Halal que cumple con la ley islámica, comprando acciones pre-evaluadas pero sin ETF o productos de renta fija.
Puede revisar sus asignaciones actuales en una Declaración de política del inversor a la que se puede acceder a través de la interfaz de administración de cuentas. Para la oferta de EE. UU., Hay un universo relativamente pequeño de 10 fondos en la lista de ETF, divididos en un número igual de categorías de activos. La versión canadiense tiene la misma cantidad de fondos, pero contiene un fondo inmobiliario que no tiene un equivalente en la versión estadounidense. La oferta del Reino Unido tiene 12 fondos que se utilizan para poblar la cartera.
Una captura de pantalla de una cartera con conciencia social contenía solo seis fondos "verdes", pero otros pueden no ser revelados.
Cada cartera de Wealthsimple puede incluir de ocho a 10 instrumentos, dando la impresión de que la mayoría de la personalización se realiza a través de cambios porcentuales en lugar de la selección de ETF. Todos los fondos provienen de los sospechosos habituales de la oferta estadounidense, incluidos iShares, Vanguard, VanEck y WisdomTree. La oferta canadiense también tiene ETF de Vanguard e iShares, con ofertas adicionales de Purpose Invest y BMO. La divulgación del conflicto de intereses para las cuentas canadienses señala que dos instituciones que proporcionan fondos mutuos tienen relaciones personales o comerciales con los directores de Wealthsimple. La versión del Reino Unido ofrece fondos de Vanguard además de Legal & General, PIMCO, BlackRock y Amundi Asset Management.
El contenido y la construcción de la cartera de Wealthsimple se seleccionan de acuerdo con los principios de la teoría moderna de la cartera (MPT), como es el caso con la mayoría de los avisos automáticos. Dicho esto, parece haber poco para diferenciar el enfoque de Wealthsimple de los rivales de menor capitalización. El universo de fondos limitados todavía se puede usar para crear una cartera diversificada, pero rivales de tamaño similar han hecho todo lo posible para construir controles contra activos o concentración geográfica y funciones de fecha objetivo más sólidas.
Gestión de la cartera
3.7Wealthsimple's administra su cartera a través de estrategias de mercado probadas y verdaderas que incluyen la diversificación entre clases de activos, inversión pasiva de compra y retención, reinversión de dividendos y comentarios de los clientes a través del perfil y el proceso de calificación de riesgo. El progreso hacia sus objetivos genera entrenamiento del sistema para aumentar los fondos o mantener el rumbo. Cambiar el puntaje de riesgo asociado con su perfil en cualquier momento provocará un reequilibrio de la cartera.
Incluso sin un cambio en su perfil, Wealthsimple reequilibra automáticamente su cartera después de depósitos, retiros y cambios en los valores de los activos. No puede solicitar un reequilibrio ni realizar cambios en los ETF más allá de las opciones socialmente responsables y Halal. El custodio de Apex ejecuta estrategias de recolección de pérdidas fiscales en nombre de Wealthsimple, lo que significa que sus carteras imponibles a veces verán sustituciones de inversiones equivalentes a efectos fiscales.
Experiencia de usuario
3.8Experiencia móvil
Wealthsimple ofrece un sitio web fácil de leer, listo para dispositivos móviles y aplicaciones móviles para iOS y Android con funciones mejoradas de administración de cuentas. El iPhone y muchos dispositivos Android proporcionan identificación biométrica, y ambas aplicaciones admiten autenticación de dos factores. No hay aplicaciones específicas para tabletas o aplicaciones para Windows Phone u otros sistemas operativos secundarios
Experiencia de escritorio
El sitio web resalta las principales características de la cuenta, explica la filosofía de la compañía y proporciona preguntas frecuentes completas que cubren la mayoría de las áreas de interés. Se requiere que los nuevos titulares de cuentas ingresen datos personales al comienzo del proceso de configuración de la cuenta, por lo que no puede echar un vistazo a las opciones de cartera por adelantado. Las preguntas frecuentes no arrojan mucha luz sobre este material oculto, más allá de afirmar que los solicitantes brindan "información básica, responden algunas preguntas sobre la experiencia previa en inversiones y firman electrónicamente uno o más acuerdos de gestión de inversiones".
El sitio Wealthsimple de EE. UU. No proporciona ningún folleto de asesoramiento de inversión ADV-2A según lo ordena la SEC. La regla establece que los asesores "deben entregar a los clientes y posibles clientes un folleto que divulgue información sobre su empresa". Wealthsimple tiene un ADV-2A en el sitio web de la SEC, por lo que es extraño que no esté explícitamente vinculado en el sitio. El ADV-2A está destinado a ser un documento de protección del consumidor, y las divulgaciones de la compañía dentro de esos folletos son de vital importancia para establecer la confianza entre el asesor y el cliente, por lo que esto marca una omisión importante.
Servicio al Cliente
3Como se mencionó, los clientes pueden hablar con un asesor financiero a pedido, aunque la información de contacto es un poco más difícil de encontrar de lo que debería ser. Puede ponerse en contacto con Wealthsimple por teléfono y correo electrónico, pero no hay chat en vivo para los titulares de cuentas actuales o potenciales. El número de contacto de Wealthsimple se puede encontrar en la parte inferior de algunas páginas web, así como en el centro de ayuda. No hay una página explícita de "contáctenos" fuera de las preguntas frecuentes. Las horas telefónicas se enumeran de 9:00 a.m. a 8:00 p.m., hora del Este, de lunes a jueves y de 9:00 a.m. a 5:30 p.m., hora del Este, los viernes para los Estados Unidos. En Canadá, el centro de atención telefónica abre una hora antes. El centro de llamadas del Reino Unido no tiene horario.
Varias llamadas al número de teléfono de EE. UU. Durante el horario comercial produjeron contacto con un representante del cliente en un minuto. La grabación inicial proporcionó diferentes horas de contacto que las preguntas frecuentes, extendiendo la cobertura de lunes a jueves a las 8:00 a.m. Las direcciones de las oficinas de Wealthsimple se enumeran en la página "Quiénes somos" sin números de teléfono.
Educación y seguridad
3.6El sitio web de Wealthsimple presenta un completo glosario de Inversión 101, preguntas frecuentes sobre inversiones generales y una excelente revista / blog mensual con docenas de artículos de "cómo hacerlo". Sin embargo, es difícil localizar temas de interés porque no hay una función de búsqueda interna para el contenido educativo. Además, muchos de los tutoriales carecen de las herramientas cuantitativas necesarias para ayudarlo con la planificación de objetivos a corto plazo y la planificación financiera a largo plazo.
El sitio web de Wealthsimple utiliza encriptación SSL de 256 bits y presenta una política de privacidad claramente establecida que le brinda una sensación de seguridad. Iniciar sesión en la administración de cuentas requiere autenticación de dos factores a través de un mensaje de texto. Para las cuentas de EE. UU., Apex Clearing Corporation mantiene todos sus fondos en cuentas de inversión, lo que le brinda acceso al seguro SIPC y al seguro en exceso. La cobertura estándar de SPIC asegura contra pérdidas debido a corretaje fallido (no pérdidas debido al movimiento del mercado) por hasta $ 500, 000.
ShareOwner desempeña el papel de custodio en Canadá y SEI Investments hace lo mismo en el Reino Unido. El Reino Unido y Canadá también tienen diferentes niveles de protección de cuentas a través del Fondo Canadiense de Protección al Inversor (hasta $ 1 millón) y el Plan de Compensación de Servicios Financieros del gobierno del Reino Unido (hasta £ 85, 000).
Comisiones y tarifas
4.6Las tarifas de Wealthsimple varían según la región como se mencionó, pero están en línea con los promedios de la industria. En los EE. UU. Y Canadá, la tarifa del 0, 50% incluye todos los consejos de inversión, gestión de cartera y costos comerciales. La tarifa baja al 0.40% para cuentas de $ 100, 000 o más. En el Reino Unido, la tarifa es del 0.7% con una caída al 0.5% con £ 100, 000 en activos bajo administración. La tarifa del programa Smart Savings es menor en 0.25%. Las revelaciones indican que las tarifas promedio de ETF son de alrededor del 0.15%. Apex cobra por transferencias electrónicas y la transferencia de la cuenta a otro corredor.
¿Wealthsimple le queda bien?
Wealthsimple ofrece una buena opción para inversores de todas las edades que buscan ahorrar dinero y dar el siguiente paso en el camino hacia la seguridad financiera a largo plazo. Las tarifas son promedio para el espacio de robo-asesoría y el mínimo de cuenta de $ 0 elimina un obstáculo para los inversores que recién comienzan. Por el contrario, tarifas de administración más bajas y características más robustas en cuentas de $ 100, 000 o más podrían atraer el interés de personas de mayor patrimonio neto.
El atractivo de Wealthsimple se amplía por el hecho de que ofrece sus servicios fuera de los Estados Unidos a inversores en Canadá y el Reino Unido. El hecho de operar en múltiples jurisdicciones puede estar detrás de las revelaciones faltantes en los Estados Unidos, pero eso no es una gran excusa para una omisión que creará inquietud con los inversores más experimentados que dependen de esos documentos.
En general, el enfoque que adopta Wealthsimple para construir y administrar su cartera no es revolucionario. La cartera está construida con MPT simple de vainilla con personalización limitada más allá de las opciones socialmente responsables y Halal. Esta falta de personalización se ve agravada por una pequeña lista de fondos en comparación con la mayor selección disponible a través de los competidores. Wealthsimple emplea la compra y retención básica diversificada en todos los activos con reequilibrio y recolección de pérdidas fiscales, según sea necesario, y este enfoque tiene un historial de éxito en el mercado que la mayoría de los inversores individuales no logran igualar. Dicho esto, Wealthsimple puede no ser la mejor opción si está buscando una cartera que sea personalizable a nivel de activos. Sin embargo, si aprecia la simplicidad y desea tener una cartera de manos libres, entonces el enfoque de Wealthsimple puede ser el correcto.
Compare Wealthsimple
Wealthsimple es una buena opción para inversores de todas las edades que buscan ahorrar dinero. Vea cómo se comparan con otros robo advisors que revisamos.
Metodología
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