Una suma que puede durar una persona de por vida podría durar otra solo unos pocos años, meses o incluso semanas. Si tienes la suerte de heredar una gran cantidad de dinero cuando eres joven, aquí hay seis consejos que te ayudarán a asegurar que tu fortuna dure al menos el tiempo que lo haces.
Piensa antes de gastar
Lo primero que hacen muchas personas cuando heredan dinero es buscar formas de gastarlo. Algunos compran ropa nueva, un auto llamativo, unas vacaciones europeas, una casa en la playa, y así hasta que se acaba el dinero. En lugar de apresurarse al centro comercial o al concesionario de automóviles, los jóvenes herederos deberían pasar algún tiempo evaluando su situación financiera. Hacer este esfuerzo le dará una buena visión de su situación financiera general, incluidos ingresos, gastos, activos, deudas y pasivos.
La mejor manera de evaluar su situación financiera es contratar a un asesor financiero que pueda ayudarlo objetivamente a administrar su patrimonio. Aunque puede parecer un éxito para su orgullo contratar a alguien para que le diga qué hacer con su dinero, estas personas son expertos certificados no solo para ayudarlo a ganar dinero, sino también para evitar que lo pierda.
Para llevar clave
- Los adultos jóvenes que reciben grandes herencias deben contratar primero a un asesor financiero. Si tus padres tenían uno, generalmente son una mejor opción porque ya entienden la situación. Incluso puede conocerlos personalmente. La peor cosa absoluta que alguien puede hacer es salir y gastar dinero generosamente. Primero ordene sus asuntos y luego malgaste solo lo que puede permitirse vivir. Invertir puede parecer intimidante, lo que hace que sea aconsejable contratar a un asesor de inversiones para guiarlo hacia un futuro financiero seguro. Eliminar las deudas existentes es a menudo lo primero y mejor movimiento que puedas hacer.
Pague deudas, no incurra en ellas
Después de completar su revisión financiera, eche un vistazo a su balance general. Si tiene deudas, puede ser una buena idea usar su herencia para pagarlas o pagarlas. Esto liberará su flujo de caja futuro, reducirá sus gastos y le ahorrará el dinero que de lo contrario se destinaría al pago de intereses sobre sus deudas.
Piense en la deuda como un rendimiento inverso: un rendimiento del 15% sobre una acción es excelente, pero una tasa de interés del 15% sobre la deuda pagada anualmente es una inversión terrible.
Mientras que algunas personas discuten las diferencias entre Good Debt vs. Deuda incobrable , nadie se metió en problemas financieros al no tener ninguna deuda. Cuando se les da la opción, los inversores conservadores eligen eliminar la deuda.
Haga que invertir sea una prioridad
Una vez que se haya ocupado de sus deudas, es hora de invertir. Actuando según el principio de "pague primero", puede poner a trabajar su nueva riqueza. Al invertir su herencia, le da la oportunidad de crecer.
Su asesor financiero podrá ayudarlo a invertir sabiamente. Lo mejor que puede hacer para la mayoría de las personas (probablemente se harán eco de este sentimiento) es invertir ampliamente en una gran canasta de fondos que ofrecen un rendimiento sólido a lo largo del tiempo. Se considera segura y, a menudo, la inversión más inteligente para los jóvenes con una herencia.
Derrochar cuidadosamente
Ahora que sus deudas están cubiertas y sus activos invertidos, es hora de divertirse un poco . Si sus inversiones están produciendo un flujo constante de ingresos, o si realmente ha alcanzado el premio gordo y heredó un grupo de dinero tan grande que no tiene deudas y le queda mucho dinero cada mes después de pagar sus facturas, puede derrochar dinero ese auto nuevo o lugar en la playa. Como con cualquier otra decisión, discuta primero con su asesor financiero.
Pero no te excedas. El hecho de que puedas comprar una docena de espadas de samurai o un garaje lleno de autos deportivos exóticos no significa que debas hacerlo.
La razón y la moderación son los sellos distintivos de los inversores sabios.
Otra cosa en la que pensar: si su carrera fue elegida por su salario, heredar una gran cantidad de dinero podría darle la libertad de hacer otra cosa que haya soñado, incluido el pago de la educación necesaria para convertirse, por ejemplo, en un profesor universitario. de un administrador de cartera.
Deje algo para sus herederos o caridad
Su herencia es una bendición que, si se gestiona bien, puede tener un impacto positivo duradero en su vida. Si puede, continúe el legado haciendo planes para legar una herencia agradable a sus herederos o organizaciones benéficas favoritas. Para asegurarse de hacer justicia no solo a lo que ha recibido, sino también a las generaciones que le seguirán, tenga en cuenta que, en términos de longevidad, la riqueza heredada tiene un mal historial.
Alrededor del 70% de esa riqueza se pierde en la segunda generación y el 90% se pierde en la tercera generación. Si tienes la suerte de heredar un huevo de ahorros que alguien más trabajó duro para construir, puedes honrar a tu benefactor y deleitar a tus herederos siendo un buen administrador de lo que has recibido. No importa cuán grande o pequeña sea su herencia, adminístrela con cuidado y pague.
No se apresure a cambiar asesores financieros
La investigación sugiere que del 70% al 90% de las personas que heredan una riqueza significativa despiden inmediatamente al asesor financiero que trabajaba para sus padres. Pero las pérdidas pueden seguir pronto.
El asesor que heredó junto con el dinero ayudó a sus padres a enriquecerse o, al menos, los ayudó a mantenerse así. Cuando los herederos hablan con nuevos asesores, casi siempre se les alienta a hacer un cambio. El resultado habitual? La desaparición de la herencia. Estos hechos sugieren que los herederos jóvenes deben pensar cuidadosamente antes de descartar los consejos y la sabiduría que ayudaron a sus padres a acumular una fortuna.
La línea de fondo
Algunas de las familias más ricas del mundo han desperdiciado su vasta fortuna con las generaciones futuras. Los benefactores y herederos de fortunas menores harían bien en aprender de sus errores y los de otras familias con historias similares. Un poco de planificación, cuidado y sentido común pueden ayudar mucho a cuidar no solo a la segunda generación sino también a la tercera, cuarta y quinta generación.
