El aumento de los precios de las viviendas y un dólar fuerte están dificultando que los ciudadanos no estadounidenses paguen en efectivo por las viviendas en ciudades que alguna vez fueron favorecidas, como Nueva York, Miami y San Francisco. Como resultado, más compradores extranjeros están financiando bienes raíces residenciales. Sin embargo, los ciudadanos no estadounidenses deben tener en cuenta una serie de factores al solicitar una hipoteca, así como desventajas distintas, que incluyen requisitos adicionales del prestamista, mayores costos de endeudamiento y un proceso de aprobación más arduo.
No Fannie y Freddie
Dado que los gigantes hipotecarios Fannie Mae y Freddie Mac, que poseen o garantizan la mayoría de los préstamos hipotecarios estadounidenses, no comprarán préstamos de ciudadanos no estadounidenses a prestamistas hipotecarios, los prestamistas tienen que mantener estas hipotecas en sus propios libros. Además de no poder vender fácilmente estos préstamos en el mercado secundario, los préstamos son menos atractivos porque es más difícil localizar a los prestatarios morosos en el extranjero.
Hipotecas de mayor precio
Muchos bancos, incluidas algunas instituciones de renombre, otorgarán préstamos a ciudadanos extranjeros que viven fuera de los Estados Unidos, pero en lugar de depender de hipotecas convencionales, ofrecen préstamos no conformes con sus propias pautas de suscripción y, a menudo, una tasa de interés más alta.
Un pago inicial más grande
Dado que los compradores extranjeros tienen un mayor riesgo crediticio, los prestamistas solicitan un pago inicial mínimo mucho mayor. Los prestamistas generalmente solicitan a los compradores extranjeros un pago inicial del 30% o más del precio de venta antes de extender un préstamo.
Un proceso de aprobación más duro
La verificación de ingresos y crédito es más complicada para los ciudadanos no estadounidenses sin declaraciones de impuestos estadounidenses o un historial crediticio nacional. Los prestamistas generalmente solicitarán extractos bancarios y declaraciones de impuestos presentadas en el país de origen del solicitante. En lugar de un informe de crédito, pueden requerir varios meses de extractos de tarjetas de crédito para probar los hábitos de préstamo.
Toma más tiempo
El proceso de aprobación de la hipoteca puede demorar un poco más para los ciudadanos no estadounidenses. Para acelerar el proceso de suscripción, solicite una hipoteca en un banco global con presencia en su país de origen y en los EE. UU. En algunos casos, también puede calificar para una tasa de interés más baja.
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Los impuestos serán una preocupación
Como comprador extranjero, tenga en cuenta las leyes fiscales de más de un país. Diferentes países tienen diferentes tratados fiscales con los EE. UU. Cuando venda, estará sujeto a impuestos sobre las ganancias de capital de los EE. UU. Y el Servicio de Impuestos Internos (IRS) de los EE. UU. Retendrá automáticamente el 10% del precio bruto de compra y luego lo ajustará en consecuencia cuando presente su Declaración de impuestos de los Estados Unidos.
Línea de fondo
Dados los obstáculos para obtener un préstamo, el 47% de los compradores extranjeros deciden pagar en efectivo por propiedades residenciales de acuerdo con un informe de 2016 de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios (NAR). Sin embargo, si eso no es posible, considere comprar una propiedad en partes más accesibles de los EE. UU. Donde pueda pagar en efectivo.
