Maximizando la Seguridad Social
Según la Administración del Seguro Social (SSA), el beneficio mensual máximo del Seguro Social que una persona que presenta un reclamo de beneficios de jubilación del Seguro Social en 2020 puede recibir por mes es:
- $ 3, 790 para alguien que presenta a los 70 años $ 3, 011 para alguien que presenta a la edad de jubilación (FRA) $ 2, 265 para alguien que presenta a los 62
Para llevar clave
- La calificación para el Seguro Social a los 62 años requiere 10 años de trabajo o 40 créditos de trabajo. El beneficio mensual máximo del Seguro Social que un individuo puede recibir por mes en 2020 es de $ 3, 790 para alguien que presenta a los 70 años. Para alguien con edad de jubilación máxima, el máximo el monto es de $ 3, 011, y para alguien de 62 años el monto máximo es de $ 2, 265.
Cómo funciona la seguridad social
Para calificar para el Seguro Social, en primer lugar, se requieren 40 créditos laborales o aproximadamente 10 años de trabajo.Si tiene 40 créditos laborales, es elegible para reclamar el Seguro Social una vez que cumpla 62 años. Sin embargo, la edad plena de jubilación depende en el año de su nacimiento, por ejemplo, si nació en 1960 o más tarde, su FRA es 67; si nació entre 1943 y 1954, es 66. Solo puede recibir el 100% de sus beneficios si espera hasta que su FRA reclame. Si reclama antes, recibirá menos, y si reclama después de los 70 años, recibirá un bono del 8% por cada año que demore en reclamar.
Los beneficios del Seguro Social se calculan combinando sus 35 años mejor pagados (si trabajó durante más de 35 años). Primero, todos los salarios están indexados para dar cuenta de la inflación. Los salarios de años anteriores se multiplican por un factor basado en los años en que se ganó cada salario y el año en que el reclamante alcanza los 60 años. Este cálculo da una cantidad comparable en poder de compra basada en el valor actual del dólar. Es importante tener en cuenta este cambio de valoración, porque un salario de $ 14, 000 fue mucho más impresionante en 1954 de lo que es hoy.
Una vez que todos los salarios han sido indexados, el promedio mensual de ingresos indexados, o AIME, se calcula dividiendo la suma de todos los salarios indexados por 420 (35 años expresados como meses, meses en los que no trabajó, si trabajó menos de 35 años, se representan como ceros). Luego, el monto del beneficio se calcula en función de factores como el año en que comienza el cobro, si el reclamante ha alcanzado la edad plena de jubilación y si el reclamante continúa trabajando mientras recibe los beneficios.
Hecho rápido
El Seguro Social está diseñado para reemplazar aproximadamente el 40% de sus ingresos previos a la jubilación.
Digamos que alguien que cumpla 62 años en 2020 alcanzará la edad plena de jubilación a los 66 años y ocho meses, con ganancias que los hacen elegibles en ese momento para un beneficio mensual de $ 1, 000. Optar por recibir beneficios a los 62 años reducirá su beneficio mensual del 27.5% a $ 725 para tener en cuenta el tiempo más largo que podrían recibir los beneficios, según la Administración del Seguro Social. Esa disminución suele ser permanente.
Esperando hasta los 70 años
Si esa misma persona espera recibir beneficios hasta los 70 años, el beneficio mensual aumenta a $ 1, 280. El monto mayor se debe a los créditos de jubilación demorados obtenidos por la decisión de posponer la recepción de beneficios después de la edad plena de jubilación. En este ejemplo, cuanto mayor sea el monto a los 70 años, es aproximadamente un 76% más que el beneficio que recibirían cada mes si los beneficios comenzaran a los 62 años, o una diferencia de $ 555 cada mes.
Una calculadora de la Administración del Seguro Social puede brindarle información más personalizada.
Perspectiva del asesor
Marguerita M. Cheng, CFP®, CRPC®, RICP, CDFA
Blue Ocean Global Wealth, Gaithersburg, Maryland.
Según la Administración del Seguro Social (SSA), el beneficio máximo pagado a la edad de jubilación completa (FRA) en 2019 es de $ 2, 861. Tenga en cuenta que este es el beneficio máximo en FRA, pero puede diferir sus beneficios y aumentar su beneficio del Seguro Social. Aquí hay unos ejemplos:
- Julia Child se retira y retrasa la solicitud de beneficios dos años después de su FRA. Ella recibirá un beneficio mensual 16% mayor que el monto de su seguro primario (PIA): 2/3 x 24 = 16%. Al diferir sus beneficios, Julia aumentó permanentemente su beneficio FRA de $ 1, 400 a $ 1, 624. James Brown se retira y retrasa la solicitud de beneficios cuatro años más allá de su FRA. Recibirá un beneficio mensual 32% mayor que su PIA: 2/3 x 48 = 32%. Al diferir sus beneficios, James aumentó permanentemente su beneficio FRA de $ 1, 600 a $ 2, 112.
