El seguro de vida variable es una póliza de seguro de vida permanente con un componente de inversión. La política tiene una cuenta de valor en efectivo, que se invierte en varias subcuentas disponibles en la política. Una subcuenta actúa de manera similar a un fondo mutuo, excepto que solo está disponible dentro de una póliza de seguro de vida variable. Una política de vida variable típica tendrá varias subcuentas para elegir, y algunas ofrecerán más de 50 opciones diferentes.
La cuenta de valor en efectivo tiene el potencial de crecer a medida que crecen las inversiones subyacentes en las subcuentas de la póliza; al mismo tiempo, a medida que disminuyen las inversiones subyacentes, también puede aumentar el valor en efectivo.
El atractivo del seguro de vida variable radica en el elemento de inversión disponible en la póliza y el tratamiento fiscal favorable del crecimiento del valor en efectivo de la póliza. El crecimiento anual de la cuenta de valor en efectivo no está sujeto a impuestos como ingreso ordinario. Además, se puede acceder a estos valores en años posteriores y, cuando se realiza correctamente a través de préstamos utilizando la cuenta como garantía, en lugar de retiros directos, se pueden recibir libres de impuestos sobre la renta.
Similar a los fondos mutuos y otros tipos de inversiones, una póliza de seguro de vida variable debe presentarse con un prospecto que detalla todos los cargos de la póliza, tarifas y gastos de subcuenta.
Para obtener más información, asegúrese de leer nuestro artículo relacionado, Variable vs. Seguro de vida universal variable .
Perspectiva del asesor
Steve Kobrin, LUTCF
La firma de Steven H. Kobrin, LUTCF, Fair Lawn, NJ
En las circunstancias adecuadas, el seguro de vida variable puede recibir un tratamiento fiscal favorable y ofrecer la oportunidad de ganar dinero en el mercado y no pagar impuestos.
Primero, debe calificar para una prima baja. Si el costo de asegurarlo es demasiado alto, impedirá significativamente el crecimiento de su efectivo.
En segundo lugar, este producto se trata legalmente como una seguridad y con razón. Al igual que cualquier inversión, debe administrar el riesgo y la recompensa, tener en cuenta los gastos, estar al tanto de la asignación de activos y hacer todo lo necesario para garantizar un rendimiento óptimo. Si no está preparado para hacerlo usted mismo, asegúrese de tener un asesor que lo haga.
También debe comprender cómo trabajar dentro de las leyes fiscales existentes. Hay una forma correcta e incorrecta de aumentar el efectivo dentro del seguro de vida y sacarlo. Los errores pueden ser muy costosos.
