¿Debería reducir el tamaño de su hogar cuando se jubile? La respuesta depende de tus circunstancias individuales. Por ejemplo, los factores a considerar son los costos relacionados, los intangibles (como liberar dinero en efectivo que pueda necesitar para viajar) y los problemas de salud. Sopesar todos los factores lo ayudará a decidir si la reducción es la mejor decisión.
Para llevar clave
- Reducir el tamaño de una casa más pequeña después de la jubilación puede tener sus ventajas, como abordar problemas de movilidad, donde los pasos más pequeños y menos son mejores, y permitirle viajar. Las principales cosas a considerar antes de vender incluyen el costo de mudarse y la posible pérdida de relaciones familiares y de amigos. Las alternativas para vender su casa incluyen alquilarla o alquilar una parte de ella.
Factores que influyen en la decisión de reducción
La mayoría de las personas recién salidas de la escuela, o recién casadas con poco dinero, viven en un departamento básico o en una casa de inicio de caja de galletas. Con el tiempo, a medida que las personas se convierten en familias y sus ingresos crecen, una casa de varios dormitorios se convierte en la residencia de elección. Más adelante en la vida, los niños se mudan y el hogar está lleno de recuerdos en lugar de personas.
Por lo general, en este punto, ya no es necesario pagar los gastos que conlleva una casa grande. Una vez jubilados, los individuos y las parejas a menudo viven con menos ingresos, y hacer que su dinero dure es una gran preocupación. Sin embargo, dejar una casa familiar no es una decisión fácil.
"La reducción de personal es una decisión tanto financiera como emocional", dice Allan Katz, CFP, ChFC, CLU, propietario y fundador de Comprehensive Wealth Management Group en Staten Island, NY "A menudo se convierte en una necesidad, porque los ingresos de jubilación pueden no sostener los gastos. También tendría sentido si significa reducir los gastos, que ahora se pueden usar para otras cosas, como vacaciones familiares, cuidado de nietos, etc. ”Vender la casa podría ser la manera perfecta de reducir costos, pero esa no es siempre la mejor opción. caso.
Reducción de viviendas: costos de venta
Vender su casa conlleva algunos gastos importantes. Es posible que deba actualizar su hogar para obtener el mejor precio, y podría tener un 6% o más en comisiones de agente inmobiliario. Si gana suficiente dinero en la venta, los impuestos sobre las ganancias de capital podrían reducir sus ganancias.
Reducción del hogar: los costos de mudarse
Luego tienes que comprar o alquilar un lugar nuevo para vivir. Si el nuevo alojamiento es mucho más pequeño, es posible que necesite muebles menos o más pequeños. También hay todos los costos que conlleva la mudanza: costos de cierre, mudanzas (esta vez puede que necesite ayuda para empacar para ahorrar su espalda) y otros imprevistos que no puede anticipar.
Reducción del hogar: intangibles
Pasar a un clima soleado puede parecer atractivo, pero puede significar tener que dejar amigos, familiares, la comunidad y médicos de por vida con los que ha establecido relaciones a lo largo del tiempo. “Las relaciones son importantes y no son tan fáciles de desarrollar como quisiéramos asumir. Debido a ese hecho, no trate este problema demasiado a la ligera. Es posible que no haga nuevas amistades en su nuevo hogar tan fácilmente como lo hizo en el anterior… dado que ahora se encuentra en una etapa diferente de la vida ", dice Bruce Wing, ChFC, CLU, RHU, REBC, fundador de Strategic Wealth, LLC en Alpharetta, Ga.
Cuando se trata de vender una casa familiar, en parte debido al apego emocional, muchas personas piensan que su casa vale más de lo que realmente es. Antes de comprometerse con la idea de vender, obtenga una visión realista del precio de venta probable con algunos agentes de bienes raíces y considere la posibilidad de evaluar la casa.
La decisión de vender requiere un total de todos los costos asociados con la mudanza para ver si tiene sentido. “También es importante elaborar una comparación de los gastos de la casa anterior con los de la nueva. ¿Tendrá la nueva casa servicios públicos más altos o más bajos, por ejemplo? ¿Tendrá el nuevo hogar mayores o menores costos de viaje o viaje para visitar a sus seres queridos, hacer mandados o ir a trabajar? Considere los gastos de seguro, los impuestos a la propiedad, las cuotas de HOA y los gastos antes de mudarse. Las diferencias pueden ser enormes y sorprendentes según la región ”, dice Elyse Foster, CFP®, directora fundadora de Harbor Wealth Management en Denver, Colorado.
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El aumento que una pareja podría ver en el poder adquisitivo de sus ingresos de jubilación al reducir y reubicarse en un área con un costo de vida más bajo, según un cálculo de Fidelity.
Preocupaciones de salud
A medida que envejece, su salud se convertirá en un factor determinante en todas las decisiones. Si usted (o su cónyuge) tiene problemas de movilidad, una casa de dos pisos probablemente no sea el mejor lugar para vivir. Puede hacer adaptaciones de accesibilidad, pero los costos pueden ser altos.
Por otro lado, si su diseño actual tiene menos escaleras o está en un solo piso, ampliar algunas puertas para los caminantes no es tanto en comparación con los costos de venta y mudanza. Si eres más joven y piensas en padres que envejecen (o tienes ganas de ser uno), podrías considerar una actualización de renovación del hogar utilizando los llamados estándares de diseño universal, diseñados para personas en todas las etapas de la vida. Esto le permitirá permanecer en su hogar todo el tiempo que desee sin tener que hacer modificaciones para sus años posteriores.
Las preocupaciones serias de salud pueden ser una razón para mudarse a alguna forma de vivienda para personas mayores, por supuesto, pero ese no es un problema de reducción de personal.
El término medio
También puede alquilar una habitación o parte de su hogar, pero esto debe hacerse con cuidado, especialmente si alquila a alguien que no conoce. Investigue las ordenanzas locales relacionadas con los compañeros de cuarto, no solo si puede tener una en su vecindario, sino también qué hacer si no puede desalojarla.
Otras razones para vender
La línea de fondo
Como jubilado, espera poder tomar algunas decisiones sobre su forma de vida que no se centren en el dinero. Si amas tu hogar y todos los recuerdos que contiene, puedes decidir quedarte incluso cuando no tiene sentido financiero.
La decisión es personal. Crunch los números. Calcule los costos iniciales de la mudanza y compárelos con los ahorros anuales que obtendrá. Probablemente, una pequeña ganancia no valga la pena, pero un ahorro sustancial puede hacer que vender sea la mejor opción.
