Si está jubilado, su nuevo trabajo es administrar su dinero. Una forma de hacer bien su trabajo es asegurarse de obtener el mejor rendimiento por su dinero. Los fondos mutuos son una opción de inversión popular. Pero al igual que muchas opciones, detrás de ellas hay aún más opciones: los diferentes tipos de clases de acciones, que esencialmente reflejan estructuras de comisiones asociadas con los fondos. Estas estructuras de tarifas suelen ser bastante sencillas, aunque puede ser difícil saber qué clase de acciones es la adecuada para su situación.
En su mayor parte, cuando trabaja con un asesor compensado por comisión, como un planificador financiero o un corredor de bolsa, va a comprar una de dos clases de acciones: A o C. Hay otras, pero por el bien de En este artículo, nos centraremos en estas clases de acciones más populares. (Para una discusión más extensa, vea ¿Por qué hay tantas clases de acciones de fondos mutuos? )
Para llevar clave
- Un inversor a menudo obtendrá descuentos si todo su dinero es con una compañía de fondos mutuos. Las clases de acciones de fondos mutuos A o C son las dos más populares entre los inversores. Las acciones de clase son mejores para los jubilados que no necesitan acceso inmediato a su dinero al momento de la jubilación.
Acciones de clase A
La acción de clase A incluye una comisión inicial, también conocida como carga frontal. Por lo general, si es un jubilado que necesita ingresos de inmediato, esta no es la mejor clase de acciones para comprar. Las acciones de Clase A tienen una inversión inicial alta que se requiere (como honorarios), por lo que una gran parte del capital que invierte se verá afectado cuando compre las acciones.
Las acciones de Clase A son las mejores para quienes pueden comprar y retener los fondos durante un largo período de tiempo.
Sin embargo, si tiene fuentes de ingresos alternativas que no sean sus cuentas de jubilación, las acciones de clase A podrían ser una buena elección. (Para obtener más información, consulte Dejar de pagar altas tarifas de fondos mutuos ).
Acciones de clase C
El recurso compartido de clase C es, en muchos sentidos, el opuesto del recurso compartido de clase A. La acción de clase C generalmente carece de una comisión inicial, pero debe mantenerla durante al menos un año. De lo contrario, tendrá que pagar un cargo de rescate del 1%.
Por lo general, como jubilado, esta es la forma más atractiva de hacerlo para que no esté bloqueado en la inversión durante un período prolongado. Además, también puede mudarse a una compañía de fondos mutuos diferente después de que haya expirado el plazo de un año.
Sin embargo, hay un inconveniente en las acciones de clase C. Si bien no tendrá la comisión inicial, pagará tarifas internas mucho más altas, conocidas como la relación de gastos. Este gasto suele ser al menos un 1% más alto de lo que pagaría con acciones de clase A.
¿Qué clase de acciones es adecuada para usted?
Si bien hay muchos factores a considerar al elegir una clase de acciones de fondos mutuos, el factor determinante principal será el tiempo que puede mantener su dinero en inversiones. Si puede comprar y mantener sus fondos mutuos durante largos períodos, considere las acciones de clase A. Si no puede, considere las acciones de clase C. (Para más información, consulte: Fondos de inversión: Comisiones de gestión frente a MER ).
Alternativamente, es posible que desee encontrar un excelente administrador de dinero basado en honorarios que pueda ayudarlo a comprar clases de acciones institucionales. Las clases de acciones institucionales tendrán gastos mucho más bajos que las acciones de clase A o C. Pero recuerde que también tendrá que pagarle al asesor su tarifa de administración, que podría ser alrededor del 1% de sus activos administrados por año.
La línea de fondo
Tómese unos minutos para considerar las diferencias entre las clases de acciones A y C más populares y luego decida cuál es la adecuada para usted. Elija sabiamente y es probable que ahorre y gane más dinero.
Para obtener información adicional, consulte El ABC de las clases de fondos mutuos .
