¿Qué es el capítulo 13?
El Capítulo 13 se refiere a un procedimiento de quiebra de los Estados Unidos en el que el deudor emprende una reorganización de sus finanzas bajo la supervisión y aprobación de los tribunales. Cuando un individuo, una pareja casada o un negocio están cargados de deudas, pueden declararse en bancarrota según el Capítulo 13. Como parte de la reorganización financiera del Capítulo 13, el deudor debe presentar y seguir un plan para pagar a los acreedores pendientes dentro de tres a cinco años. En la mayoría de las circunstancias, el plan de pago debe proporcionar una amortización sustancial a los acreedores, al menos igual a lo que recibirían en otras formas de bancarrota, y debe, si es necesario, utilizar el 100% de los ingresos del deudor para el reembolso.
Con una bancarrota del capítulo 13, también conocida como "plan de asalariados", las personas pagan una cantidad mensual acordada a un administrador imparcial designado, consolidando efectivamente las deudas en una cantidad mensual. El administrador luego distribuye el dinero a los acreedores del declarante, y el deudor no tiene ningún contacto directo con los acreedores.
DESGLOSE Capítulo 13
El Capítulo 13 es a veces el tipo de bancarrota presentada por los deudores que quieren evitar que su casa sea embargada. Sin embargo, el Capítulo 7 es la forma más común de bancarrota, ya que permite a las personas borrar su deuda existente y comenzar de nuevo; sin embargo, a menudo con una bancarrota del Capítulo 7, la presentación individual entrega su hogar en el proceso. Una vez que una persona o una pareja presenta el Capítulo 13, se interrumpe cualquier procedimiento de ejecución hipotecaria. La bancarrota del Capítulo 13 también difiere de la reestructuración costosa y complicada de las deudas que ocurre en una bancarrota del Capítulo 11. Esencialmente, el Capítulo 13 permite que una persona cargada de deuda o una empresa unipersonal que gane demasiado dinero para ser considerada para la bancarrota del Capítulo 7 presente un plan ordenado a los tribunales para pagar las deudas en un período de tres a cinco años. Solicitar la bancarrota del Capítulo 13 también puede proteger a los co-firmantes de los préstamos del deudor de ser responsables de esos préstamos.
Por ejemplo, después de que Eric perdió su trabajo y su esposa, Nina, sufrió una crisis médica que la dejó incapaz de trabajar en el mismo año, se atrasaron en su hipoteca y tuvieron un atraso de $ 25, 000. El banco había iniciado un proceso de ejecución hipotecaria justo cuando Eric recibió una oferta de trabajo y Nina lanzó una pequeña empresa. Al declararse en bancarrota según el Capítulo 13, pudieron detener la ejecución hipotecaria y quedarse con su hogar. Con su ingreso ahora estable, pueden pagar su hipoteca cada mes, al tiempo que extienden los pagos atrasados durante un período de cinco años.
Elegibilidad para la bancarrota del Capítulo 13
Las parejas individuales o casadas son elegibles para usar el Capítulo 13, incluso si el declarante trabaja por cuenta propia, siempre que sus deudas no garantizadas existentes sean inferiores a $ 394, 725, y las deudas garantizadas caigan por debajo de $ 1, 184, 200 hasta 2018. Los contribuyentes también deben haber completado la asesoría de crédito para ser considerados elegible para el Capítulo 13.
Para declararse en bancarrota según el Capítulo 13, el deudor debe compilar una lista de cada acreedor al que le deben dinero, junto con la cantidad de dinero adeudado; una lista de cualquier propiedad en propiedad; información sobre los ingresos del deudor, como cuánto ganan y de dónde provienen sus ingresos; e información detallada sobre los gastos mensuales del deudor.
