Si está alquilando un apartamento o una casa, necesitará una póliza de seguro para cubrir sus pertenencias. La póliza de seguro de propiedad de su arrendador cubre las pérdidas del edificio mismo, ya sea un apartamento, una casa o un dúplex. Sin embargo, su propiedad personal y ciertas responsabilidades están cubiertas solo a través de una póliza de seguro de inquilino que usted, como inquilino, tiene que encontrar y pagar. Si bien el 95% de los propietarios de viviendas tienen una póliza de seguro para propietarios de viviendas, solo el 37% de los inquilinos tienen seguro de inquilinos, según una encuesta del 2014 del Instituto de Información de Seguros realizada por ORC International.
¿Por qué tan pocos inquilinos tienen seguro? Una explicación es que muchas personas asumen incorrectamente que están cubiertos por la política de su arrendador. Otra razón es que las personas subestiman el valor de sus pertenencias. Si suma el valor de solo su ropa y sus productos electrónicos, probablemente no tomará mucho tiempo llegar a los miles de dólares. Una razón más a menudo pasada por alto es la responsabilidad: si alguien resulta herido en su casa, un amigo, vecino o la persona que entrega la pizza, podrían demandarlo. Incluso si pensaba que no necesitaba un seguro, aquí hay seis buenas razones por las que debe obtener una póliza de seguro para inquilinos.
1. Es asequible.
La póliza de seguro para inquilinos promedio cuesta $ 187 al año, según las cifras de 2011 informadas por la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) en 2013. Su costo real dependerá de factores, incluida la cantidad de cobertura que necesita, el tipo de cobertura que elija, el monto de su deducible y el lugar donde vive. Si está en Mississippi, por ejemplo, pagará más (un promedio de $ 252 al año); Si vive en Dakota del Norte o del Sur, pagará menos (un promedio de $ 117 por año).
2. Cubre las pérdidas de bienes personales.
La póliza de seguro de un inquilino protege contra pérdidas de su propiedad personal, incluyendo ropa, joyas, equipaje, computadoras, muebles y productos electrónicos. Incluso si no posee mucho, puede sumar rápidamente mucho más de lo que cree, y mucho más de lo que desea pagar para reemplazar todo. Según esurance.com, el arrendatario promedio posee aproximadamente $ 20, 000 en bienes personales.
Las políticas de inquilinos protegen contra una lista sorprendentemente larga de peligros. Una política estándar HO-4 diseñada para inquilinos, por ejemplo, cubre las pérdidas de bienes personales por riesgos que incluyen:
- Daños causados por aeronaves Daños causados por vehículos Explosión Objetos que caen Fuego o rayos Alboroto o conmoción civil Humo Hurto Vandalismo o daño malicioso Erupción volcánica Peso del hielo, nieve o aguanieve Tormenta de viento o granizo Daño del agua o vapor de fuentes que incluyen electrodomésticos, fontanería, calefacción, aire acondicionado o sistemas de rociadores contra incendios
Nota: Las pérdidas resultantes de inundaciones y terremotos no están cubiertas en las políticas estándar. Se requiere una política o cláusula adicional para estos peligros. Además, podría ser necesario un ciclista separado para cubrir el daño del viento en áreas propensas a huracanes. Y las pólizas de seguro para inquilinos no cubren las pérdidas causadas por su propia negligencia o actos intencionales. Por ejemplo, si se duerme con un cigarrillo encendido y provoca un incendio, la póliza probablemente no cubrirá el daño. Para obtener más información, lea Ocho salvaguardas financieras en caso de desastre y la Hoja de datos del deducible del seguro contra huracanes.
3. Su arrendador podría requerirlo.
El seguro de su arrendador cubre la estructura misma y los terrenos, pero no sus pertenencias. Un número creciente de propietarios exige que los inquilinos compren las pólizas de seguro de sus propios inquilinos, y esperan ver pruebas. Esta podría ser la idea del arrendador, o podría ser una "orden" de la compañía de seguros del arrendador; la idea es que si los inquilinos están cubiertos ellos mismos, alguna responsabilidad puede ser quitada del arrendador. Si necesita ayuda para encontrar u obtener cobertura, su arrendador puede ayudarlo.
4. Proporciona cobertura de responsabilidad.
La cobertura de responsabilidad civil también se incluye en las pólizas de seguro estándar para inquilinos. Esto proporciona protección si alguien resulta lesionado mientras está en su hogar o si usted (u otra persona cubierta) lesiona accidentalmente a alguien. Paga las sentencias judiciales y los gastos legales, hasta el límite de la póliza.
La mayoría de las pólizas brindan al menos $ 100, 000 de cobertura de responsabilidad civil, y entre $ 1, 000 y $ 5, 000 para cobertura de pagos médicos. Puede solicitar (y pagar) límites de cobertura más altos. Si necesita más de $ 300, 000 de cobertura de responsabilidad civil, pregúntele a su compañía de seguros sobre una póliza general, que puede proporcionar un valor adicional de $ 1 millón de cobertura por alrededor de $ 150 a $ 300 por año.
5. Cubre tus pertenencias cuando viajas.
El seguro para inquilinos cubre sus pertenencias personales, ya sea que estén en su hogar, automóvil o con usted mientras viaja. Sus pertenencias están cubiertas por pérdidas por robo y otras pérdidas cubiertas en cualquier lugar del mundo en el que viaje. Consulte su póliza o pregunte a su agente de seguros para obtener detalles sobre lo que constituye "otras pérdidas cubiertas".
6. Puede cubrir gastos de vida adicionales.
Si su casa se vuelve inhabitable debido a uno de los riesgos cubiertos, la póliza de seguro de su inquilino puede cubrir "gastos de vida adicionales", incluido el costo asociado con vivir temporalmente en otro lugar, comida y más. Consulte con su póliza para averiguar cuánto tiempo cubrirá los gastos de subsistencia adicionales y si limita el monto que pagará la compañía.
La línea de fondo
El seguro para inquilinos brinda cobertura para sus pertenencias personales, ya sea en su hogar, automóvil o con usted mientras está de vacaciones. Además, el seguro para inquilinos brinda cobertura de responsabilidad civil en caso de que alguien resulte lesionado en su hogar o si accidentalmente causa lesiones a alguien.
Asegúrese de comprender lo que cubre su póliza y pregúntele a su agente sobre los descuentos, deducibles y límites de cobertura disponibles. Por ejemplo, asegúrese de saber si su seguro proporciona cobertura de costo de reemplazo (RCC) para su propiedad personal o valor en efectivo real (ACV). El primero pagará para reemplazar su alfombra de 15 años, por ejemplo, por una nueva, a las tasas actuales del mercado, mientras que el segundo solo le reembolsará el valor de una alfombra que tiene 15 años. No hace falta decir que RCC cuesta más.
Asegúrese de elegir una empresa que funcione mejor para usted.
