¿Qué es un cargo de actividad?
Los cargos por actividad son cargos cobrados por los bancos en respuesta a actividades específicas de la cuenta, como la transferencia de fondos entre cuentas o la retirada de fondos utilizando un cajero automático (ATM).
Los cargos de actividad exactos realizados por un banco se detallarán en la tabla de tarifas asociada con cada una de sus cuentas bancarias.
Para llevar clave
- Los cargos por actividad son tarifas cobradas por los bancos en respuesta a transacciones específicas. Los detalles de los cargos por actividad de una cuenta se expondrán en su lista de tarifas. Debido a que los consumidores naturalmente desean minimizar las tarifas que pagan, los bancos a menudo competirán entre sí al ofrecer descuentos cargos de actividad.
Comprender los cargos de actividad
Dependiendo del programa de tarifas en cuestión, los cargos de actividad pueden basarse en transacciones individuales, como transferencias o retiros de fondos, o pueden ser activados por el titular de la cuenta que exceda un número predeterminado de transacciones mensuales.
Comprensiblemente, los clientes a menudo tratarán de evitar pagar los cargos de actividad tanto como sea posible. Por ejemplo, los consumidores que desean evitar los cargos por sobregiro pueden suscribirse a las políticas de protección contra sobregiros; algunos bancos incluso renunciarán a las tarifas por sobregiro por pequeñas transgresiones, como sobregiros de $ 5 o menos.
Regulaciones federales
En 2011, las nuevas regulaciones federales establecieron un límite de $ 0.21 por transacción en los cargos de actividad permitidos por los bancos en las transacciones con tarjeta de débito. Algunos bancos respondieron a este límite agregando una nueva tarifa mensual para los usuarios de tarjetas de débito, a fin de compensar la pérdida de ingresos por comisiones.
Otra forma en que los clientes pueden reducir sus cargos de actividad es buscando específicamente cuentas con tarifas menos onerosas. Muchas instituciones financieras, especialmente los pequeños bancos comunitarios y las cooperativas de crédito, ahora ofrecen cuentas corrientes y de ahorro que no incurren en tarifas mensuales de mantenimiento. En general, sin embargo, las tarifas con tarifas mensuales bajas tendrán cargos de actividad relativamente altos, y viceversa.
En general, los cargos por actividad reducida son una de las principales formas en que los bancos buscan competir por nuevos clientes. Esto es particularmente cierto en los últimos años, ya que las regulaciones federales ahora limitan la cantidad de dinero que los bancos pueden cobrar por ciertas transacciones, como hacer pagos a través de tarjetas de débito. Mientras que algunos bancos respondieron a estas limitaciones aumentando sus listas de tarifas en áreas alternativas, otros respondieron manteniendo sus listas de tarifas bajas y comercializándose como una alternativa de tarifas bajas.
Ejemplo del mundo real de un cargo por actividad
Un tipo de cargos de actividad especialmente comunes son las tarifas que se cobran por usar un cajero automático operado por un banco que no sea el suyo. En estas situaciones, al cliente se le cobra doblemente, una vez de su propio banco y otra del banco que opera el cajero automático.
Además de los cargos por actividades relacionadas con los cajeros automáticos, otros ejemplos incluyen los cargos por saldo mínimo, que se activan cuando el saldo de una cuenta determinada cae por debajo de un umbral predefinido; cargos por sobregiro, en los que se incurre cuando los titulares de cuentas retiran más fondos de los que tenían en su cuenta; y tarifas de cierre de cuenta.
Ejemplos adicionales incluyen tarifas cobradas por realizar transacciones con tarjeta de débito desde cuentas de ahorro, tarifas por solicitar copias en papel de extractos bancarios, tarifas por cheques devueltos o devueltos, tarifas por tarjetas de reemplazo, tarifas por enviar o recibir transferencias bancarias y tarifas por operar en monedas extranjeras.
