¿Qué es la política de desaparición de la prima?
Una póliza de prima que desaparece es una forma de seguro de vida permanente en el que un consumidor puede usar los dividendos de dicha póliza para pagar la prima. Con el tiempo, el valor en efectivo de la póliza aumenta hasta el punto en que los dividendos ganados por el asegurado equivalen al pago de la prima. En este punto, se dice que la prima desaparece o desaparece.
DESGLOSE Política de prima de fuga
Las políticas de primas que desaparecen pueden ser apropiadas para los consumidores preocupados por las fluctuaciones de los ingresos a más largo plazo, como los trabajadores independientes, las personas que desean iniciar un negocio o las personas que desean jubilarse anticipadamente.
Algunos vienen con una prima anual alta en los primeros años, momento en el cual la póliza ofrece beneficios modestos; la prima puede caer posteriormente, y luego los beneficios aumentan. Otras políticas pueden tener una prima bastante estable y un nivel establecido de beneficios hasta el punto de fuga. En cada caso, el valor en efectivo generalmente aumenta con el tiempo.
Una póliza de prima que desaparece puede ser adecuada para algunos consumidores que planean utilizar los beneficios de la póliza como ingreso suplementario al momento de la jubilación. Mientras tanto, la política ofrece a estos asegurados ventajas con impuestos diferidos mientras se acumula el valor en efectivo. En algunos casos, una persona usa una política de primas que desaparece junto con la planificación del patrimonio.
Una crítica de la desaparición de las pólizas de primas es que algunos representantes de seguros que habían vendido estos productos en el pasado enfrentaron acusaciones de que engañaron a los consumidores con respecto al número de años por los cuales tendrían que pagar las primas antes de que la póliza pudiera mantenerse.
Los consumidores también pueden querer tener cuidado de no depender principalmente del beneficio máximo en relación con las primas mínimas, ya que la cantidad ganada podría caer por debajo de este escenario.
Por último, es importante que los posibles compradores comprendan que el monto acreditado al valor en efectivo es menor cuando las tasas de interés son inferiores a las expectativas descritas en la política; Si esto sucede, los asegurados pueden terminar pagando primas por más años de lo que pensaban. Esta es también la razón por la cual comprar una póliza de primas que desaparece durante un período de tasas de interés históricamente altas podría ser una mala idea.
Una breve historia de la política de desaparición de primas
La desaparición de las pólizas de primas comenzó a fines de los años setenta y principios de los ochenta, un período de tasas de interés nominales muy altas en los Estados Unidos. Muchas fueron vendidas como una forma de seguro de vida completo. Cuando las tasas de dividendos finalmente disminuyeron, esto aumentó la cantidad de años que muchos asegurados de toda la vida tuvieron que pagar sus primas hasta que las tarifas finalmente desaparecieron.
